【海外贷款“救世主”降临】+【解惑】对比利率 comparison rate 有什么用?

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-05-19 土澳思维




海外人士贷款 “救世主”降临了(文章过后)



【土澳思维】的朋友们,




以上这幅图是联邦银行CBA房贷网页的截屏,您有没有注意到,在正常利率的旁边总有一个对比利率 comparison rate?您知道这个利率的作用吗?


最初澳洲监管部门是出于保护消费者的好心,要求所有经融机构在公布房贷产品利率的同时附带对比利率。这个对比利率的推算包括了:


  1. 贷款的大小

  2. 贷款的长短(总年限)

  3. 还款频率(每周、每两周、每个月)

  4. 贷款利率(左边的那个利率)

  5. 部分贷款相关费用


这么一看,您是不是觉得对比利率 comparison rate太棒了?能够帮助您轻松地比较不同的房贷产品?




政府的良好初心不但不能实现,反而更容易误导消费者,原因有以下点:


  1.  对比利率只有在以上五点全部相同的条件下,利率才可以进行对比。任何一项的不同(如一个房贷是25年,一个是30年)都会造成不同产品之间的对比失效。大家可以试想一下,这里面的变量几乎是无限的,比如贷款总额可以有无数种的可能。以上CBA的图片是用15万的贷款总额算出来的对比利率,但如果您要贷60万,这个对比利率就立刻无效了,而且还误导了消费者。


  2. 一些可以省很多钱的贷款功能没有算进对比利率。比如,对冲账号(Offset Account)、年费豁免、免费送钻石级信用卡等。要知道,浮动利率的贷款产品配一个对冲账号来最大化地节省利息,已经是非常普通的功能了。可是这个可以节省利息费用的功能,不会算进对比利率里。因此,还是误导了消费者。


  3. 政府的费用如贷款印花税和贷款注册费没有计入对比利率里。


  4. 对比利率不会将一些“未来”事件所产生的费用算进去。例如,固定利率贷款提前终止费用(early termination fees)、建筑贷款分期付款收费(progress payments)、重新取款费用 (redraw)等。


  5. 本金利息一起还,还是只还利息(还有年限),也可以让对比利率瞬间失效。


综上所述,在比较不同贷款产品时,对比利率 comparison rate几乎帮助不大。所以,对比产品时没有捷径,还是要花时间弄清楚不同产品的优缺点。


您不妨在选择成百上千种房贷产品的时候,寻求一些有经验的持牌贷款经理 (mortgage broker)的帮助,可以节省不少时间和精力哦。


海外人士贷款 “救世主”降临了




【悉尼金融】力推【澳华优贷】两款产品

【悉尼金融】免费咨询电话


1800 51 88 88



纯海外人士


最大贷款额:75万澳币/每个房产


最大贷款比例 LVR:70%(没有保险费用)或 75%(有LMI保险),50万澳币以下最大85%(有LMI保险)


贷款期限:30年


利率:两年或三年固定利率 7.99% (对比利率 8.25%),到期自动转成浮动利率。【悉尼金融】提示,如果在固定利率期限内终止贷款,会有罚款。受资金风险的影响,本产品利率较高,算是美中不足吧。


还款规则:本金加利息还款或只支付利息(最长5年),可以每周、每两周、每个月还款。申请人必须拥有一个澳洲银行存款账号(可以在中国的澳新银行办理)。每年可以多还2万澳币。


所需文件:雇主证明公正翻译、2张最新电脑出具的工资单公正翻译、买房剩余资金公正翻译。【悉尼金融】提示此产品不需要任何银行对账单(除非是转贷)。护照和身份证需澳洲驻中国领事馆公章认证。


公司要求:在百度上可以搜得到,第三方会打电话核实。


工资:打九折(非常棒)


网银:


银行卡:没有


对冲账户:没有


申请费:995澳币


估价费:待定


过户费:200澳币


年费:395澳币


终止转出费用(不包含固定利率期限内终止罚款):847澳币/每个房产


目前审批速度在4天左右



澳洲永居或澳洲公民需海外收入贷款


最大贷款额:100万澳币/每个房产


最大贷款比例 LVR:75%(二手房,直接用合同价,不需要估价),70%(楼花,需要做估价)


贷款期限:30年


利率:浮动利率 4.26% (对比利率 4.31%)


还款规则:本金加利息还款或只支付利息(最长5年),可以每周、每两周、每个月还款。申请人必须拥有一个澳洲银行存款账号。


所需文件:雇主证明公正翻译、2张最新电脑出具的工资单公正翻译、买房剩余资金公正翻译。需要三个月银行账单显示有规律的打入工资。


公司要求:在百度上可以搜得到,第三方会打电话核实。


工资:打九折(非常棒)


网银:


对冲账户:

申请费:300澳币


估价费:待定


过户费:350澳币


年费:没有


目前审批速度在4天左右




悉尼金融免费咨询电话


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