加拿大银行的羊毛薅起来!看看哪个最适合你?

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-05-21 加拿大移民家园


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首先是免责声明,本内容是我自己在网站上搜索或实际操作的感受,不具有指导作用,所有银行的操作最终解释权在银行。特意啰嗦一句是因为之前有好多朋友登陆前听了某些大拿的建议开了汇丰的premier账户准备免费快速转外汇到加拿大,但是基本都遭到了坑爹的delay、严格甚于中国五大行的额度管制等种种麻烦的问题,还不如直接从国内转账到这边普通银行来得直接便捷。所以本人分享羊毛的信息旨在抛砖引玉,给准备开户的朋友一个参考。具体怎么办您还得自己多分析研究。


本题涉及的是大家常用的五大银行,BMO,RBC, TD, CIBCScotiaBank. 其他的小银行研究不多,网络银行诸如PCTangerine之类没有接触过皆不做讨论。加拿大银行的账户收费制度对于刚刚来到加国的我们而言确实不太适应,而且投资理财产品比较国内而言风险大收益偏低;但是它们也不算一无是处,比如在吸引新客户的力度上还是很肯花力气的。



每年5月中旬,有时甚至早至四月底,银行吸引新客户的大战便开始了。


任务/条件


其实要用户qualify他们的offer,银行要求用户完成的任务都是相似的,基本上是

1, 开一个最高或次高等级的账户;

2,以下几种条件完成一种或多种:


a. 有一个direct deposit,简言之就是设置为收工资的账户,每月进钱;暂时没有工作可以考虑设置牛奶金等政府补贴的接收账户,效果一样


b. 使用特色业务,比如手机银行照相存支票之类


c. 设置两个直接还款(Pre-authorized DebitPAD, 就是每月定期还账单,手机,上网,水电包括信用卡都可以。


 d. 网银pay bill



然后经过一周至数周,等待收礼物/cash入账。


一般银行cheque账户分三级,名称各不相同:最高等级月费约30块,每月保证账面上有5000块月费可以免;次高等级月费约15块,每月账面3000块可以免;一般账户月费5-10元左右,每月账面1000块可以免。例外是RBC,它的网页上没有写免月费的条件,但是一些开了户的朋友讲客户经理会想办法给你一些减免条件,取决于你办业务的力度。


一般而言最高级的账户会给一张对应银行等级颇高的一张信用卡,一般这个信用卡年费都在100块以上,但是最高级账户用户免年费,这算是另外一个小便宜吧。信用卡选择不在本帖讨论,有兴趣朋友可以去专门比较信用卡的网站一看便知。



OFFER


好,了解了薅羊毛的规则,我们来看看各家羊毛长啥么样。以下的介绍中上文条件1是必须满足的,我们是新客户嘛,后文计算条件时不再赘述列入。

CIBC,这个银行的服务不是特别熟悉,但是一般而言它家的房贷利率是非常不错的,而且经常有活动。CIBC的羊毛最实惠,真金白银300块(2014年是400块,没赶上5555)。条件去年是a,b,c三个条件完成任意两个;今年是a,c两个条件完成任意一个。


TD, 在华人移民圈里名声很不错,他家的借记卡在这里生活几年的移民都有;服务比较周到,网点很多,工作时间超长。TD家大概和三星关系好,前两年送三星的PAD,我入了一个打算卖掉的,结果成功砸在手里到今天继续用,大小还不错,装几个app看球用挺舒服。上个图秀一下,用个常用的长信封比对一下其实屏幕还可以。以前满足条件a,c之中二选一即可。今年TD大手笔了,送三星40寸电视!我准备去搞一下了,今年的条件好像是a,c, d之中三选二,然后开一张它家的高级信用卡(最低额度5000)并消费。TD的信用卡大部分都是给aeroplan的积分而非我等小民喜闻乐见的cashback,这个积分在加航已经被吐槽到不行了,要开也是看在电视的份上吧。


 

RBC去年送IPADminiormini 2),任务大概是a,c二选一;今年送iPadmini 2,任务依然。


BMO,在开户送东西这件事上BMO并不积极,可能是国内渠道太好了,忽悠很多人人还没过来已经开过BMO的户了。这当然是个笑话,作为加拿大历史最久的银行,BMO的风格大概是稳健型的。去年的offer是类似于CIBC,完成a100,完成c100,然后申请给cashback的信用卡再给100.按照马老爷子的话说就仨字儿:逗你玩!因为BMO是跟风的,在接近八月底的时候别人offer基本结束了才推出,而且就两个月时间设置一堆东西,非常困难。而且我一直是BMO客户,这个羊毛算是薅不到了。


Scotia Bank,好吧,这个就是我拿来凑数的。这家银行我认识的朋友没有用的,并不是说不好,但真是了解不多,唯一知道的是它家可以积电影院积分的信用卡还不错,很受学生欢迎。有了解Scotia业务的朋友欢迎跟帖留言共享羊毛。



可行性及时间窗


首先,我是老客户,可以通过交(矫)涉(情)来获得一个这样的机会吗?目前看,不行!那我不开心,我关了这个账户在你这重新开一个呢?见下文最后


其次,成本及难点。绝大多数银行offer里要求开最高级别账户,月费约30元,5000块可免。而这个账户是一个新账户,你如果不是真心想存款搬家的话,可能只是出一部分钱拿到offer然后闪人。若有5000多闲钱,啥问题没有,存入,做任务,拿奖品。试试服务,好就留下,不好就撤。对新移民而言买房前有个10000闲钱不是事儿,但万一不够就要考虑成本,月费30,起码开三到四个月。对于给Cashoffer没啥折腾的,里外里都算是赚的,对于PAD或者40寸的鸡肋电视而言,可能不是非常好变现。那么你就要看东西如果是需要的,以较小成本拿下,那是非常好的;如果没那么有用,可能这个成本就是真成本了。另外对于不差钱的新移民而言,用于设PAD的账单是个问题,特别是租condo的,这几个银行的offer都在春夏之交,想拿下多个offer的话,可能倒腾bill设置PAD还需要一点华容道的功力。



最后,时间窗口问题。offer很好,我能不能反复薅?比如今天完成任务了,关掉账户。明天再开一个新的,答案是不行。所谓新用户,必须上溯六个月内不能在本行有过账户。今年薅完了明年再薅呢?这才是可以研究一下的。这些offer一般有几个主要时间,一是开户时间段,在这个时间段开户的账户才有效,一般这个跨度从五月到八月。然后是完成条件/任务的时间,一般在十月底之前。最后是拿到礼品的时间,这个有时要靠催,有时是offer小字里写着的,最长在完成任务后的12-14周(算你狠)。


OK,这样说的话,迅速开户,设置两个账单的PAD,原则上一个月内账单到了自动扣款,绝大多数任务就完成了。然后等上一个月左右(希望吧)等礼品或现金到手/到账。此时,这个账户作为一个仅仅用来薅羊毛的账户的使命已完成,就可以关了。一般的银行,以CIBCTD为例,开户90天以后关账户免费,90天以内关收15-20元开户费。也就是说从开户之后你有三个月的时间完成任务及等待礼物到手。


这个户头如果五六月开的话,再打点富裕,十月底之前应该妥妥地搞定了。而来年以五月为例开始新的offer的话,你去再开户,依然是新用户,因为你在这家银行已超过半年没有账户了(去年我以为这个时间是一年,一度认为我今年没办法薅羊毛了,结果银行人员跟我说半年以上就好)。风险,比如这样会不会影响信用积分,会不会被银行拉黑等等,我完全不知道。但是我是根据银行的Termand conditions办事的,所以我个人不认为会造成什么负面影响。



结语


理论介绍完毕,各位若办理业务时还是以自己的实际需求为出发点,古谚有云:贪多嚼不烂。我知道此举会被土豪鄙视,不过我还是觉得薅银行的羊毛比之登陆就瞒报收入拿政府退税而言既光明正大又具有较高的安全边际。另外,这还真是一个不错的比较各家银行服务是否合适自己的良机。每个最高等级的账户都有一些特色的免费服务,每家银行的app都有很不错或很蛋疼的应用,看看哪个最适合你。比如CIBC的手机银行的eDeposit就是手机给其他银行的支票拍照就相当于这张支票存到CIBC您的账户了,这意味着你拿着其他银行的支票本即使短登回国或常住,一样可以给CIBC的账户存钱用于消费,付账单等,有进有出这样一个周转循环就建立起来了。而网点服务口碑颇佳的TD的这项功能居然要在开户后三个月才能生效。所以鞋子是不是舒服,得走几步鼻子闻闻才知道。







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