居家新手指南, 手把手教你最合理的家庭理财法。

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-05-23 墨尔本中盛集团房地产



相信各位投资者对于投资一定以及积累了不少知识和经验,各位有没有设立过一个家庭资产的整体规划呢?今天为大家介绍一个被公认为全球最科学、最合理、最稳健的家庭资产分配方式——标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到了下面这个家庭资产分配方式的象限图。




标准普尔(standard&Poor's)为全球最具影响力的信用评级机构,专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。成立一百四十多年以来,标准普尔一直扮演着市场领导者的专业角色,其所提供的各项参考指标,更是广大投资者进行重要投资和财务决策时的专业凭据和信心保证。




日常开销账户:每天要花的钱


一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。

这个账户一般家庭肯定有的,但是我们平时最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。




要点:

短期消费,3-6个月的生活费。一般放在银行活期存款,货币基金中。


杠杆账户:也就是保命的钱



一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。

这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。

这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。




要点:

不容忽视,意外重疾保障。专款专用,解决家庭突发的大开支,所谓有备无患就是这样个意思。


投资收益账户:也就是生钱的钱

一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。

这个账户很多人也肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样才能从容的抉择。




要点:

重在收益。这个账户最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,股票、基金、房产等。投资≠理财,看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了。这样盲目莽撞的投资也是要不得的。


长期收益账户:也就是保本升值的钱

一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。
这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属:

1)不能随意取出使用。养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了。

2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。

3)要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。




要点:

保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险,所以一定要及时准备。这个家庭资产象限图的关键点是平衡,当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱,这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。



数字家庭理财法则


合理配置好家庭资产后,具体应该如何利用家庭资产高效理财?下面分享给大家几招有趣的数字家庭理财法则,为您提供一点想法作为日后的技巧攻略。
20/80法则:最好把主要(80%)精力和放在少数(20%)高回报的活动上。

35法则:你每月归还贷款本息的额度,最高不要超过收入的35%,一般以20%为宜。



20法则:指自己的养老问题。从现在起你就要准备相当于目前年花费额(年收入减年储蓄)20倍的存款,留到自己退休后做日常生活开销用。

1.2.7法则:总收入(以年为单位)10%用来安排保障(如各种保险),20%用来再生财,70%用来生活消费。






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