闷声发大财的最好方式:买金币

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-05-30 轻松加拿大


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黄金是人类发明的最佳货币,而且大多数监管制度中都不把黄金视为“现金”。对于想要使财产保值增值的人来说,眼下买入黄金的时机正好。但专家建议,最好通过非传统方式购买黄金,比如购买1933年以前铸造的美国稀有金币。它有个好处:买入卖出时无需申报。




最近有很多人向我咨询,该如何保存财产或者把资产转到其他国家去。这些人里既有在海外生活的美国人,也有其他国家的人。欧洲和澳大利亚的银行往往不欢迎美国客户,原因是美国《外国账户税务合规法》以及相关条约要求银行必须就非本国居民的银行账户和保险箱进行申报。这个问题不光关系到美国公民,所有在海外存放资金的人都应该对本国政府知晓此事感到担心。


当然,我并不赞成逃税、资助恐怖分子或者走私毒品,这些也正是政府声称要监管海外资金的原因。就像机场安检一样,个别人导致的小概率风险会给所有人带来麻烦。我经常坐飞机出差,觉得严格的机场安保措施可以接受。但我的钱是自己的事,银行和保险公司不应该向政府泄露我的账户、以及我怎么花自己的钱等这些事。


众所周知,各国政府都在提高资金出境的难度。个人电汇留有记录,银行会要求汇款人提供发票等材料说明资金去向和付款目的。公司也被告知,必须在政府干预下开展常规业务。最近,中国开始对企业向海外分支机构转移资金进行严格监管。比如说,一些企业通过分支机构在卢森堡注册商标,因为卢森堡不对知识产权使用费征税;然后,这些企业向分支机构支付使用费,以在中国使用商标。结果是,分支机构在卢森堡不用纳税,源自知识产权的收入也不在中国缴税。对中国企业来说,在国外注册商标还有额外的好处,不仅仅可以避税。不过,中国税务部门已经宣布,如果海外分支机构实际上并未创立或使用注册的商标,企业支付的款项将被追踪并课税。


我也曾在文章中谈过使用大额现金有多么困难,即便是在有漫长的现金支付历史且银行系统远不如欧美先进的亚洲。现金很难追踪,所以各国政府都不喜欢。现在,如果有公司打算在香港办理现金存款业务,银行就会追问过多问题;澳门的博彩业之所以每况愈下,就是因为公款消费者无法携带那么多现金过境,也无法通过大陆引进的移动POS机套现。


那么富人或想要创造和保存财富的人应该怎样做,才能避开政府的各项过度监管措施呢?买黄金一直都是好办法。黄金是人类发明的最佳货币,而且大多数监管制度中都不把黄金视为“现金”。尽管确切数字很难找,但亚洲人确实正大量买入黄金。过去三年左右,黄金价格一直保持窄幅波动,现在买入确实是个好时机。不过,我建议通过非传统方式购买黄金,具体来说就是买1933年以前铸造的美国稀有金币。1933年之前美元是与黄金挂钩的,约翰•皮尔庞特•摩根等个人和美国政府都以金币形式储藏了大量财富。20世纪30年代,美国控制了黄金市场,禁止用金币从事普通商业交易,大多数金币都被熔毁了。熔掉的金币铸成了金条,目前存放在肯塔基州诺克斯堡军事基地。不过,也有许多金币保留了下来,因为当时存放在美国以外的银行,持有人都不是美国人,他们认为美国老金币的规格和纯度比其他国家的金币好。


在全球各地,每天都有人买卖1933年以前铸造的美国金币;巴黎证券交易所和美国主要交易商都会公布金币价格。由于受收藏者青睐且具有历史意义,这些金币较“熔化”后的实际价值都有一定溢价。长期来看溢价时高时低,但目前市场供给过剩,溢价处于历史较低水平。


举例来说,投资者可以购买未流通品相的1927年美国20元金币,由独立第三方硬币鉴定机构提供真品担保,收费约为熔化后价值的十分之一。以前这种金币的溢价曾达50%,甚至更高。然而,因为此类老金币的总存量有限所以其价格不像金条一样每天变化,也不会像黄金那样在一年里(2012-2013年)贬值28%。


更重要的是,由于这些金币仍是美国法定货币,所以交易时不必纳税,投资者买入卖出时也无需申报。金币过境时可以免缴关税,也无须遵守之前提到的针对电汇、现金存款以及外国银行账户的规定。


中国投资者可以在任意地方投资数千万元人民币购买美国金币,且所有权属于私人信息,不会因任何监管条例而被泄漏。小型投资者则可以酌情购买更常见的10美元和20美元面额金币。投资者经常选择铸造日期较为罕见以及品相较高的金币,以利用更少量金币保存尽可能多的财富——既方便计数,也便于转移。


当然,投资智慧的本质在于对通过资产组合多元化来减少风险,而且众所周知,没有哪一种单一资产类别能满足你所有的投资目标。但不管你是如何设计自己的投资组合的,我的建议总归是,如非必要,切莫透露自己的个人投资和财产信息。


作者:Armen Vartian,《艺术品和收藏品买卖的法律指南》一书作者,曾担任全球第三大拍卖行Heritage Auctions的副总裁兼法律总顾问。


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