美国信用评分新规看这里 买房贷款更难了?

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-05-25 美国移民投资



美国信用报告机构正准备改变信用评分系统,即将开始对贷款申请者的个人财务做更深入的审查。对于准备贷款买房的人来说,可能需要更加注意自己的付款习惯,因为连支付水费、电费的习惯也会影响信用分数。


据哥伦比亚广播公司(CBS)17日报导,一个新的信用分系统——“倾向信用数据”(trended credit data),将会在6月25日开始实施,第一个实施这个系统的是全美最大的房屋按揭贷款机构——房利美(Fannie Mae)。


要获得房贷,通常看的是申请人的信用分、是否有信用卡消费最低额度的还款及每月还款额,但现在,房贷者的习惯将被像放在显微镜下放大来观察。财务专家Paul Oster说,这种评估手法很多客户并不知道,“难以置信这个跟踪系统是如何深入地涉及你的历史”。


这意味着按时付款已经不够。Oster说:“客户的水费单、电费单、排污费单,都将包括在信用报告里面。”他表示,甚至手机账单也会反映到信用报告里,如果逾期还款给一个公司,虽然不会处罚你,但现在可能会影响到你的贷款利率。


专家说,如果你认为公用事业公司把你的付费信息分享出去是非法的,你就错了。Oster表示,有数量相当大的公司在汇集这些数据,把它们分享给信用局(credit bureaus)和政府机构。


Oster出示他自己的一张由泽西中央电力照明公司发出的公用事业账单,上面写着:“我们不会在未得到客户同意的情况下透露客户的信息,除非监管机构和政府主管部门要求或合法的商业目的,比如信用评估。”Oster说,所有这些大公司都会在印刷品上告诉客户,客户的付费信息会被共享出去。


这些信息将被追溯到两年甚至更长时间以前,持牌信贷员Bill Hendricks估计,很多今年夏天想买房子的人可能贷不了款,除非他们同意更高的利率。


“以前一直看信用卡、学生贷款、按揭还款,现在还将要看水电费单,但公众还没有意识到这点。”Oster说。


CBS就此变化联系“房利美”,其代表回应说:“这只是为了保证对贷款负责,也使我们有一个更好的措施去防范潜在的风险。”


这种做法对那些准时对账单还款,包括手机账单的人,对他们的信用分是有利的。汽车厂家已经采用“倾向信用数据”( trended credit data )多年,但房利美说,这是第一次运用在房地产行业。


CBS的专家说,目前信用分评估公司FICO还没有使用这个模式。


会计师:总逾期付款的人要改变付款习惯


同时在法拉盛开办会计师楼和“百家贷款”公司的注册会计师陈琪钱表示,这种评估信用分的模式,意味着贷款机构可更主动、积极、深入地了解贷款人的还款习惯,也使申请贷款者的信用情况更加透明。


“这对那些循规蹈矩的人是好事,会使他们的信用分更高,但对于那些老是逾期付水电费、电话费的人来讲,会对他们不利,这些人要改变原来的付款习惯,否则他们的信用就会被扣分。因为如果不实施这个做法,迟几天付款是不会被通知到信用报告公司,被扣信用分的,只有拖延几个月甚至更严重的情况,才会被通知到信用报告公司(TransUnion、Experian、Equifax)造成扣分,但新的模式实施后,情况就有所不同了,所以那些喜欢迟交水电费、电话费的人要注意了。”


陈琪钱还指出,这种做法对那些每个月最低额度还款,但突然间又把贷款全部还清的人会有不利,因为信用报告公司会认为其还款状态不稳定,其信用分会因此受到影响。


来源 海外网


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