低利率时代将终?各大银行贷款利率纷纷上涨!教你洞识别锁定利率的好时机

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-10-10 逸居新西兰



近日来,因财政部长 Bill English表示银行利率将升要升高,他提醒说:“如果你因为买房而大举借贷的话,你应该尽快减少贷款水平,不然利率上涨后,你就无力还款了。

本地媒体就此纷纷发表了对房市前景的猜测。小编归纳了一下大家说的观点,基本也就是银行利率上调,开发商的开发借贷成本和购房者的购房贷款成本都在增加,房市的冬天要来了,请各自备好过冬物资。

小编不打算在这里大唱反调说什么利率上涨都是浮云。反而要补充以下图表让大家更清晰明白利率对普罗大众能负担多贵的房子的影响。

上面的图表能很清晰的看出,如果你每周支付400来还贷,对首次购房者来说,4%跟5%的利率差别,就会直接体现为13万新西兰元的房屋购买力差额。

似乎房地产市场就是有那么清晰的一个金科玉律:利率上升会让房市走向下降通道。

购入物业自住人士,如果因为不能负担房贷还款,只有选择继续租赁房屋而放弃置业。


而当利率上升,无风险的存款利率也会上升,如果租金回报率不及储蓄存款的回报,加上要承受房价下跌的风险,物业投资便变得不再有吸引力。


利率高置业能力相对被削弱,价格反映供求,在需求减少的情况下,房价自然下跌。


不过,如果我们看看历史,这个所谓的金科玉律又似乎并不是一定准确。



澳大利亚在1987-1989年房市兴旺,房价急升,但当时的利率也同时上升,房贷利率高达17%。


香港,在2002至2005年间,就曾出现低至0.3%利率的情况,但当年的房价不但没有上升,反而急跌。而当利率在2007年上升至4.3%,同期的房价反而由低位回升了一倍。

新西兰在2002 - 2007年期间,浮动利率由6%左右疯涨到10%以上,而与此同时,房价上涨超过一倍。



而通过RREINZ提供的数据,小编试图看看能否将近10年来的利率跟房价挂钩。两个图中蓝色圈起来的地方,正是新西兰走加息通道的周期。

然而硬要说有什么关系,也只能说利率涨的时候,房价同时再涨!


如果以房价低点作趋势线,那么最近的一次下跌趋势是在发生在2015年5月至2016年5月之间。而小编想提醒大家的是, 储备银行对投资者买房首付比例30% 的限贷政策正是在2015年5月13日提上日程。


以上的例子说明了又一个简单的道理,利率只是影响房价的众多因素之一,并不是唯一因素。留意利率变化的同时,要注意当时的社会经济环境,政策、就业情况,以及通胀的变化。

况且从经济学的角度来看,调节利率主要为了控制通货膨胀。

日本实施零利率政策超过十年,地价税也自1998年起停征,固定资产税也不高,房价地价却没有多大起色,原因就在日本有通货紧缩,也就是负通货膨胀的问题。所以,利息涨不涨也不是财政部长说了算,一切还得看经济数据表现。

逸居观点
经济现象是由不同的因素决定的,不能只凭直觉,认为单一因素已足以解释任何现象。虽说利率不一定与房价成反比,但作出投资决定,最重要的还是要考虑自己的负担能力。逸居建议广大投资者可以采取谋定而后动的策略,在接下来11月10号的OCR拟定日期,静观其变再作出是否要选择2~3年期的固定利率。对于比较谨慎跟或贷款比例较高的人群,或者越早定下固定的还贷金额会更方便做好财务和税务的规划。




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