人民币将跌破6.7!这几类人最受伤!赶快做这事……

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-10-12 加拿大房产投资


国庆长假紧连两天周末,官方的人民币对美元中间价已经九天没有和公众见面了。中国外汇交易中心公布,2016年10月10日银行间外汇市场人民币对美元汇率中间价大幅下跌230点,报6.7008。



6.7是一道重要的心理防线,在全世界都密切关注着的情况下,人民币中间价跌破“铁底”,引发了各方的不安和猜测。

人民币“铁底”已破,暗藏巨大玄机?


目前,人民币对美元汇率机制采取的是 “前日收盘汇率+一篮子货币汇率变动”形成机制。一篮子货币中的英镑和欧元对美元价格出现贬值,人民币价格也会相应走低。


而就在十一长假期间,受美联储加息预期影响,美元指数大涨。10月7日英镑“闪崩”,造成全球避险情绪上升,给离岸人民币汇率也造成了不小波动,也间接影响在岸人民币汇率。


原国家外汇管理局国际收支司司长管涛对表示,人民币大跌完全是一种正常的市场反映,一方面反映了新的汇率机制运行的结果,另一方面也与国庆长假期间外围市场动荡有关


招商银行资产管理部高级分析师刘东亮分析指出,人民币中间价创"8.11"汇改以来新低,这标志着持续3个月的所谓6.70的"铁底"已经打开,人民币波动区间已迈入新阶段。


招商证券首席宏观分析师谢亚轩表示,目前做市银行遵循的中间价定价机制包括参考一篮子货币、参考收盘价和剧烈波动下的过滤三部分。从10日中间价大幅下调看来,此次央行并没有沿用过去的过滤机制,明显是为了提升汇率波动性、市场的接受度以及市场化程度,其背后透露的政策新信号值得关注


你手中的资产将有何影响?


如果你只是购买了国债、人民币银行理财或其他固定收益产品等,与国际市场没有什么关系,那也没有你什么事。


如果你是股民,那就要当心了。从历史上看,人民币与A股走势多数存在高度相关。如果人民币近期贬值,则A股市场可能承压。就行业板块而言,金融和不动产行业倾向于受创最深。



如果你手中持有美元或与美元挂钩的资产,眼下倒是可以适当关注并继续持有。因为随着人民币汇率下滑、欧版QE(量化宽松政策,实质是“印钱”)来袭等多国多地的政策,以及美元升值周期的开始,都将进一步巩固美元的强势地位。

哪些资产值得配置?


自2015年初开始,有些敏感的投资者关注到人民币潜在的贬值风险,已经开始主动了解境外的资产的配置。例如,债券类的固定派息的产品以及海外的房产投资,或为自己和家人买一些境外保险。

海外投资产品中,美元投资类产品门槛较高,一般在15万美元以上,且投资期限较长。除去汇率波动因素,这些产品的预期收益率普遍较国内理财产品低。

外汇投资类产品投资周期相对较长。例如,股权产品一般是投资期3~4年,加上退出期达4~5年。在投资期之内不排除有项目退出、资金回流的可能性。

境外保险产品相对与其他的理财产品而言比较稳妥一点。与中国内地居民而言,配置香港保险无疑是最佳的选择。


受影响最大的5个人群,有你吗?

1
股民


分析师称人民币贬值或伴随着A股的下跌,一方面,人民币贬值引发本币资产估值下降导致金融、地产等相关板块走弱拖累整体大盘。另一方面,人民币贬值预期一旦形成将导致热钱流出,A股所处的流动性环境会迅速趋紧。有机构报告指出,人民币大幅贬值可能对航空企业、部分境外融资负担较重的房地产企业带来较大财务负担,进而影响相关股票估值乃至局部区域房地产销售价格。


应对策略:有分析师指出,从2012年经验看防守性行业如公用、电讯和医疗表现不受宏观不确定性和货币波动的因素影响。


2
拥有房产的人


这些美元进入中国后大多以房产形式存在,过去数年房价大涨的原因之一是人民币升值,若人民币贬值,有投资者担心会有资产撤出房产,尤其是那些早期从海外涌入国内的资金,会因人民币贬值而流出中国,多种作用助推国内住房资产价格下跌。


应对策略:对三、四线城市来说,房价面临下跌的可能性更大些,目前并不适合出手,比较好的方式是等待观望。




3
出国留学者


对于留学美国的学子而言,意味着同样的人民币所换取的外汇比以前少。


应对策略:短期内有使用外汇打算的客户,可以观察几天汇率波动,找相对低位入手即可,分批分段来分摊风险。有留学打算且外汇资金用量较大的客户,可以先换汇做外币理财。


4
海淘族


海外代购市场火热价格是关键因素之一,从境外海淘的商品价格,一般会比在国内专柜购买的便宜30%左右,甚至能便宜一半。不过,人民币若贬值很多海淘族会感觉“亏了”因为他们购买的一些境外商品价格会上涨。


应对策略:海淘常分为外币入账和人民币入账两种结算方式,外币入账是信用卡消费按照外币结算持卡人需以外币还款,如手中无外币,则需用人民币购汇还款。如持卡人手中有足够的外币,采取外币直接还款的方式,不涉及成本增加。

5
出境游的人


人民币兑美元汇率下调,直接导致市民到美国旅游购物花费美元后,兑换成人民币结算的支出增加。甚至有旅行社表示,如人民币汇率降幅持续拉大,不排除提高美加游团费可能。


应对策略:不少人出国旅游喜欢刷信用卡购物,如果人民币在升值,延期还款反而还能够少还点钱。但如果人民币继续贬值,最好考虑在出国前就兑换好全部现金。

人民币未来会大幅贬值吗?

6.7是重要的心理防线,如今已经突破,后续走势无疑成为当前市场最为关注的问题。


专家表示,在当前的人民币汇率形成机制下,人民币汇率的水平既取决于一篮子货币汇率的走势,也要跟着外汇市场供求情况变化。当前企业偿还外债基本告一段落,增持对外资产的需求基本平稳。随着人民币正式进入SDR货币篮子、贸易顺差规模季节性扩大、以及债市的开放,外汇供求将逐步改善,对人民币汇率形成支撑。


中国货币网特约评论员发表的文章指出,与发达经济体货币和其他新兴经济体货币相比,人民币中间价贬值幅度相对较小,CFETS测算的人民币汇率指数仍是升值的。参照一篮子货币变化,人民币对美元双边汇率升贬都是正常的,未来还将继续双向浮动。


文章称,我国经常项目保持顺差、外汇储备充裕、财政状况良好、金融体系稳健的基本面决定了人民币不存在长期贬值的基础,10月1日人民币正式加入SDR货币篮子后境外主体将增持人民币资产,由此带来的长期外汇流入也有助于进一步改善外汇市场供求,人民币对一篮子货币汇率将继续保持在合理均衡水平上的基本稳定


瑞银表示,近期行情主要是受近期美联储加息预期的带动,而不是对人民币贸易加权汇率急剧走弱的担忧再起,而后者是小概率事件。同时瑞银也认为,在当前的资本管制措施下为了保持资本外流可控并维护投资者信心,中国宏观经济数据保持稳定将起到至关重要的作用。瑞银预期美元兑人民币在6及12个月内将升至6.8和7.0。

(综合商业汇评、中金在线、中国证券网、招商证券等)

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