这些物业为什么难贷款,看看银行怎么说....

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-10-12 SWGroup富华地产


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有个有趣的说法是:其实买房不是你和开发商之间的买卖,而是银行,银行给你买了一个房子,然后你还30年的钱给银行。


要看一个房子是否值得买,最好的办法就是看银行愿不愿意给这个房子贷款。银行为了保障自己的利益,一定会确保这个投资是可行的。无论哪家银行,它们不会给你钱来进行有风险的投资。




虽然房屋贷款是银行收入的重要来源,但是银行并不是毫无下限地疯狂往外撒钱,有一些物业类型是明确会受到贷款限制的




那么,究竟什么样的房产会受到严格审查,沦入银行贷款的黑名单呢?



1. 物业面积过小




主流银行对于 40 平方米或 50 平方米的小户型公寓房贷款政策有很大的不同。多数银行面积过小的房子就不再考虑借贷,或收紧政策降低贷款比例到 60%。


最常见的就是在悉尼市中心,一些的确是在寸土寸金的地段只好减小住房面积达到更多的开发。比如悉尼市中心的Central Park项目就有很多 38 m² 大小的studio 或一房公寓。


通常银行考虑一个小的公寓房,主要也是考虑作为一个抵押物,当业主不能偿还,银行拍卖房子时会比较难卖掉,因为市面上还是相对少的一部分人会购买。


2.学生公寓或服务型公寓




学生公寓和服务型公寓也在银行贷款的黑名单上。


如果政府改变他们的移民政策或限制进入该国的学生人数,银行是不能控制的。


服务式公寓通常通过商业运营商租赁,如果运营商出现任何财务问题,银行该找谁去哭呢。



3. 位于“危险”区域的物业




高犯罪率,高失业率地区,或者信用风险高的区域,都会影响银行的贷款评估结果。


例如,去年NAB通过邮政编码来限制贷款比例,由于一些地区可销售性潜力有限,银行担心房主可能会违约。


一些个别银行确实对一些地区过度曝光。他们希望通过限制让这些区域的自住贷款和投资者贷款达成平衡。


在矿业不景气之后,一些矿业城镇的物业贷款也受到了限制。



4. 高密度区域




有些区域是银行划定的内城区或高密度公寓,在贷款额度上有所限制。


内城公寓一般被银行定义为位于特定邮编范围内的公寓楼,通常位于首府城市的中央商务区内。它们通常被称为高密度公寓或CBD公寓,受到许多工作族和投资客户的青睐。


不同的银行对内城公寓的定义有所不同,所以适用的贷款规定也不一样。如果您的收入和个人经济情况很好,借款可以达到需要的比例,但并不是每一个项目银行都愿意借款80%,有些需要降低10%的比例。



5. 不寻常产权形式




如果物业的不是Strata title而是其它的所有权形式,比如公司所有或者几个人公同所有,在这种情况下,银行肯定会尤其谨慎。因为很多时候银行不会有优先权。


6. 有结构性问题的物业




如果物业有结构性问题,不符合建筑规范或者包含石棉,银行肯定不愿冒险贷款,因为物业的可销售性很低。


7.有地质问题的物业


银行近几年来越来越关注某些地质风险,比如那些建在沼泽地或海岸上的物业。这就不得不说在今年早些时候,悉尼的北部海滩Collaroy经历了破坏性的暴风雨,导致一些房产被毁。



贷款标准往往建立在风险评估的基础上,所以如果一个物业遭受过自然灾害,它的风险便增高,贷款也就会受到限制。



四大行怎么说
ME银行发言人表示,在购买商业用途(例如,老年住房或服务式公寓)和面积小于40平方米的公寓可能会拒绝房屋贷款,但有时也会有例外。


银行需要确保他们能够轻松地出售房产,并且在客户不再偿还贷款的情况下以类似的价格出售房产


联邦银行发言人说:“我们不断审查和监测我们的房屋贷款组合,以确保我们维持谨慎的贷款标准,满足客户的财务需求。我们会根据个案情况评估每项住宅贷款申请。“


NAB的发言人说:“作为一个负责任的贷款人,我们采取一系列策略,旨在降低我们的客户和我们的业务风险,并根据一系列因素考虑贷款申请,包括物业的价值,类型和用途,以及当地的市场条件。


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