英国房屋贷款究竟有多简单?小臣来告诉你真相!

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-10-11 臣信集团


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中国贷款PK英国贷款


中国买房贷款和英国买房贷款,无论从银行利率差别、贷款流程、手续,省钱技巧等等方面,都有着非常大的不同。可是,从国内过来英国的投资人,往往由于对英国贷款政策的不了解,而白白错过了投资有道的机会。那么两国的买房贷款究竟有什么异同?

银行多,选择余地大


在国内买房贷款,基本上就是几大国有银行。除了国有银行外,其它如福建银行、中信银行之类的也有,但毕竟不是主流。相比之下,英国的银行就非常多,具备按揭贷款资质的200家以上。

在跟独立贷款顾问咨询时,有时他们竟然能够一下子找出一千多个贷款产品供您选择。实在让人眼花缭乱,目不暇给啊。有时,他们会给你推荐一些根本名不见经传的小银行,能够获取比大银行更大的优惠。连乐购(Tesco)这样的超市,都有属于自己的银行,可以向买房者提供房屋贷款。


竞争激烈




在英国购物街上的银行,你都可以走进去预约谈按揭贷款。贷款专员会仔细询问你购买房屋总价、首付情况、家庭年收入等细节,最后给你一个可贷款的数额及利息标准。在你允许时,还可以直接对你进行信用评分,如果通过了,就可以得到一个贷款意向书。

当然,如果你选择独立贷款经纪(受英国金融监管局的认证和监管)的话,他们有义务向买房者推荐最符合客户利益的贷款方案,省去买房者一家一家跑银行、还不一定能获取最好贷款方案的各项成本。

一般情况下,英国银行贷款有两个限制,即:贷款总额是家庭年税前收入的4-5倍以内;同时,贷款比例又不能超出房价的一定百分比。对于自住房,该比例可以达到75%左右;对于出租房,可以达到70%左右。

房屋贷款与贷款保险


与中国略有不同,在英国,获得贷款前,房产检查也是必不可少的。在申请购房贷款时,买房者会被告知必须做两个调查:一个是关于房屋土地产权及周边环境的调查,另一个是关于房屋本身的评估。对买家来讲,其实也需要这种检查。以确保产权明晰,以及房产质素优良。第一种由您的代理律师进行检查,第二种,由您的贷款顾问、中介和银行进行安排。

也许会有买房者担心这样的房屋评估公司是否会走过场,事实上根本不用担心,这边的公司都是要负法律责任的,如果未能检测出来或出现了什么事故,他们也会受到重罚并担负责任。

每样检测大约都在300多镑甚至更高,取决于房子的大小和价值高低。如果想检测的更详细些,还能升级成更复杂的评估,如结构评估等,当然,也就意味着会支付更高的费用。在申请贷款的同时,申请人也会被告知购买两样保险:房屋财产险和人身保险。房屋财产险是为了防止发生大的灾难时,房屋遭到破坏而造成的损失;人身险是为了防止在购买者在购买房屋后出现人身伤亡而得到的赔付。

举个例子,一个中国国籍客户、在伦敦西北五区购买了一处价值37万镑的联体房,每月需支付两样保险费用加起来为50镑左右。当然,取决于具体的保险要求。保险的内容越丰富,赔偿金额越高,也就意味着更高的费用。对银行来讲,有了这样的保险,它可以保证银行的贷款在遇有自然灾害或购买者人身伤亡时,银行利益不受损失。对购房者来讲,也增加了家庭生活和财产的风险防范能力。


银行贷款会直接打给律师


与国内银行放贷直接给卖房者不同,这里的房贷都会直接打给购买者的律师,由律师再付给卖房者的律师。在懂得相关法规的两个律师间进行交易,风险会更小。

英国房贷的还有一个特点儿是可选择余地大,灵活性强。比如,你可以选择固定利率或浮动利率。固定利率的好处是在一定期限内利率不变,坏处是往往比浮动利率稍高。你还可以选择只还利息,还是本息一起还。如果选每个月只付利息,在贷款到期时,你就需要一次性还掉你所有的借款。这样的好处是,有利于缓解当下资金压力,坏处是你把压力推到了最后。

再比如,如果你签了两年合同,两年后,如果这个银行价格不合理,你就可以随时再找别的银行,把贷款换到别的地方去。在国内,印象中很少有换银行这样的说法。

相比中国,英国银行的危机感更强烈一些。如果服务不好或利息高了,消费者就会换银行。这有点儿象消费者拿着遥控板在看电视,不好,我就随时可以把你换掉。这些特点儿,决定了消费者手里的主动权更大一些。


明白了中英贷款的区别,小臣再给大家介绍英国贷款的具体细节     


近年,随着越来越多的中国人开始走出国门,尝试在海外进行置业投资,英国房地产市场以其独特的人文魅力和在金融危机后的出色表现,赢得了越来越多中国乃至全世界投资客的青睐。


一批批国内的投资客携款纷纷登陆,选址,看房,下定金,签合同。忙得不亦乐乎,却似乎很少有人关心如何通过金融杠杆,也就是按揭贷款来解决自己的投资需求。


对于大多数人来说,只要有钱能买就行了,至于能不能用英国银行的贷款,却是个不敢想也不愿意去费脑筋的问题。


1
没有英国的长期居留签证,能贷款吗?


答案是肯定的。‍‍


英国的金融体系经历了上百年的演进和沉淀,发展到今天已是相当的发达和完善。在严格的市场监督体制下,各项金融产品有序而旺盛地发展壮大着。对于任何金融需求,在这个大体系下总会找到这样或那样的解决办法和产品。


按揭贷款产品也不例外,虽然绝大多数银行不愿涉足对于海外投资者的按揭贷款,但是,还是有一些银行和金融公司,比如汇丰银行、中国银行、东亚银行都愿意接纳符合他们要求的客户。


在专业的金融服务公司的帮助下,越来越多的中国投资者已经成功拿到了英国的按揭贷款。


2
究竟在英国贷款的要求是什么?如何办理?


与国内的贷款不同,英国的贷款机构主要考核申请人的现金流情况,而不是资产净值。贷款时并不使用国内资产进行抵押,而是以新购房产作为抵押。


3
如何计算现金流?


所谓现金流,就是申请人的收入减去日常支出(包括对于已有负债的还款额)的资金流动情况。根据每月净收入来计算所申请贷款每月净还款额是否合理。当然,对于投资房产的出租收入,也会给予考虑。但是,要以个人收入为主要参考对象。一般贷款金额在个人年税前收入的4-5倍之间;每笔贷款一般在房产收入的60-70%。


4
材料审核有哪些要求?


护照、最近六个月工资单、最近六个月银行交易清单、首付存款六个月以上存款证明、年收入证明(由雇主向银行提供)等。


对于自身是企业所有人或合伙人,则还需要公司最近三年的审计报告。


文章转自网络,由臣信集团编辑!



项目类型精装酒店式公寓
项目区域曼彻斯特东区
房屋面积36㎡~132㎡
参考价格

£124,340起

预计交房期2018年3月
土地产权999年


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