本周一，澳洲的金融业发生了大震荡！
整个金融界翘首以盼的"皇家委员会调查报告"最终出炉。
皇家委员会（Banking Royal Commission），是在2017年12月才成立的，由澳洲政府发起，专门针对银行，养老等金融服务行业中不正当行为进行调查的报告的委员会。而成立的原因就是因为媒体频繁报道澳洲银行的丑闻。
花了整整一年的时间，皇家委员会终于发布了"皇家委员会调查报告"。报告的提交者是前高等法院法官肯尼斯•海恩(Kenneth Hayne)。
这个报告内容是什么？
对金融行业的哪些方面产生了影响?
对于在悉尼生活的你我产生什么样的影响？
首先是各大银行。
这几大银行在过去的日子，都曾被爆出过巨大的丑闻。
比如AMP集团，去年四月曾被爆出“报告造假，欺上瞒下”事件。
比如NAB, 此次被Hayne点喷，身为一家几百年的老银行，挂着四大银行的名字，但是实际上却和另外三大银行相差甚远！
调查不仅显示它还向客户在未提供服务的情况下不当收费，而且还面临着反复违反《公司法》、《ASIC法》、和养老基金相关法律的问题。
“我不相信NAB愿意为它自己决定怎样做是正确的，并让员工采取相应的行动而接受必要的责任。”
比如CBA，深陷”洗钱门“，银行高管爆出提前知情却默不作声。
以及前首席执行官Ian Narev曾于2015年倡导销售了一款高度可疑的保险产品。
该保险承诺帮助消费者在生病，死亡或失去工作时支付信用卡账单。但是，事实上这些保险产品被现任首席执行官Matt Comyn曝出存在“价格不透明”、“不良价值交换”等问题。
然而剩下的机构多少还需要进行进一步审查，因为“贪婪文化已经腐烂到了金融业的核心”。
1
银行受重创？其实不一定
尽管，包括ANZ，CBA（联邦银行），NAB在内，与IOOF，AMP等一众金融机构都被起诉，被认定犯有19项违法行为以及24项潜在的民事、刑事犯罪，面临着可能高达数亿澳元的赔偿。
但该报告没有对银行业务的垂直整合，以及银行如何评估借款人做出任何更严格的改革建议。
它也不禁止使用“家庭支出衡量标准”（HEM）作为贷款的依据。HEM此前一直被业内批评为一个过于宽松和脱离现实的标准。
因此，各大银行的股价竟然应声大涨！
截至今天下午，CBA股价上涨4.06％至73.12澳元，Westpac股价上涨6.44％至26.46澳元，ANZ股价飙升5.26％至26.55澳元，NAB股价上涨2.95％至24.73澳元。
2
按揭贷款经纪人的佣金制度，
将要被永久取消！
此次股价上涨还有另一个原因，那就是
按揭贷款经纪人的佣金制度，将要被永久取消！
这可谓是一条足以消灭整个行业的重磅改革。
大家都知道，随着17年之前的那几年房地产繁荣发展，随着房产价格飞涨，根据贷款价值赚取佣金的中介从中受益，赚的盆满钵满。
抵押贷款中介的业务模式非常简单。中介评估每个客户，向特定银行推荐合适的贷款产品，然后填写书面文件。
如果抵押贷款申请通过了银行自己的评估，中介将获得每笔贷款金额0.55%至0.65%的前期佣金。大多数银行还支付拖尾佣金，通常每年约为贷款未偿金额的0.15%。
据报道，有1300名中介年收入超过100万澳元，排名前200名的中介年收入超过250万澳元！
因此就有网友表示了，贷款中介都是尽力让消费者贷款贷的越多越好，压根不管消费者的偿还能力。
而此次皇家委员会建议，该行业从佣金制转向收费制。
联邦政府表示，将从2020年7月起禁止新贷款的事成后佣金和其他“不适当形式的贷款提供者支付的佣金”，并将在三年内进行一次审查，以考虑取消预付佣金和转向借款人支付模式的影响。
从目前的情况来看，虽然澳大利亚联邦政府并未采纳报告的建议，对房贷经纪人首期佣金制度实施禁令。
但是，澳大利亚联邦政府将采取相应的举措，取消房贷经纪人的尾期佣金。同时，反对党工党对皇家委员会提出的改革举措表示支持。因此，房贷经纪人可能面临从客户最佳利益出发的义务，以及类似于理财服务行业的监管力度。
这也是为什么银行的股价会大涨的原因，按揭经纪人凉了，需要贷款的人就都去找银行了，生意就好起来。
几乎所有房产中介都在说澳洲房市的放缓跟银行的贷款紧缩政策有关，那么他们有没有想到，正是由于房地产市场的“不正常”的迸发才导致采取必要的紧缩贷款政策来稳定经济呢？
到头来，自己曾经犯过的“激进"的错误，还是由自己来偿还。
3
取消银行的过度收费和重复收费
肯尼斯•海涅表示，银行为了追求短期利润牺牲基本诚信，最终是以牺牲消费者为代价的。有时客户只接受一次服务就要被反复收取费用。
今后，客户将被告知所收取的费用及其原因。
4
禁止保险推销和收取佣金
报告建议取消人寿保险佣金，禁止电话推销保险。
4
养老基金
养老基金信托机构应禁止任何其他非信托义务。禁止从MySuper账户扣除咨询顾问费。
员工应该只有一个默认养老基金。根据新的民事处罚条款，养老金受托人禁止“特殊对待”雇主，以便将其基金提名为默认基金。
银行问责制度应扩展到养老基金受托人。
5
取消卖车人的汽车保险佣金
报告敦促ASIC限制销售人员通过销售汽车附加保险可以获得的佣金。
消费者将有更多的时间来决定他们是否真的需要额外的保险，而不是被迫购买附加的保险，以获得销售人员的佣金。
禁止非法兜售保险产品。
汽车经销商出售附加保险的佣金金额应设定上限。ASIC法案中的不公平合同条款应适用于保险合同。
对此网友评论道：
作为一般的投资者，买房子将会更加困难，这项改革对本身澳洲一蹶不振的房市也是另一次沉重的打击！
本想去年已经是勒紧裤腰带的审理，却在皇室委员会的进一步追查下发现了更多更多澳洲金融业的丑闻。
今年估计贷款更是会缩紧到一个前所未有的高度，当然，之后市场会比之前更加诚实，更加完善。
编辑：Oilee
资料来源：澳洲微报，今日阿德莱德，澳洲财经见闻，SBS News
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