澳洲养老制度完善，基本上实现了“幼有所养，老有所依”的国家福利。

中国的传统养老模式是大多数依靠子女养老。不过现实社会很残酷，我们的下一代碰到的问题很多，资源越来越稀缺，竞争越来越激烈。中国现实社会常见的“养老”变“啃老”，就是如此令银发族不堪忍受的现象。

澳洲人年老后可以申请澳洲政府养老金和相关福利，政府根据退休人士的资产和收入状况发放。同时澳洲的全民医疗保健的完善化，让澳洲人年老之后也无需依赖子女或亲戚。年老人士在自己行动不便需要看护时，通常的做法是将房屋出售，获得现金后给养老院交押金，入住养老院。

另外，许多澳大利亚人的住房有3至4间卧室，当孩子们长大成人后，老两口不需要住这么大的房子，特别是其中一人先行离世，剩下的老人会选择将房子抵押给银行，即通常的“反向贷款”，获取的贷款可以用来租或买一个小一些的房子居住并提供一些收入，以享受更好质量的养老生活。

在澳大利亚，反向抵押贷款不是政府的一项政策，而是金融机构针对老年人推出的一个金融服务产品。

根据德勤会计师事务所2012年6月的统计，截至2011年底，全澳共有4.2万例反向抵押贷款，总金额达33亿澳元。总体而言，这一金融产品正在为越来越多的澳大利亚老年人所接受。统计数据还显示，大多数使用反向抵押贷款的人是70至75岁、拥有自有住房的夫妇，他们申请贷款的用途主要是改善住房、增加退休后的收入。

《悉尼先锋晨报》曾对反向抵押贷款做出计算，假设一对65岁的夫妇以价值100万澳元的房屋做抵押申请反向抵押贷款，以年利率9%、贷款20万澳元、期限20年为例，假设房屋价值每年升值4%，到还款时，房屋价值将达到澳元220万澳元，但连本带息还给银行的钱要122万澳元。

而如果根据历史数据，在长期持有澳洲房产的情况下，物业可以实现年平均10%的升值，21年后的今天，这套房产将价值400万。

到时，您可以将此价值400万澳元的房产连同122万澳元的银行贷款债务，一同作为遗产传给您的下一代。澳洲没有遗产税，真正实现了既“改善养老”又“传承财富”的目的。

（转载自PWI）