根据一个拟议中的旨在保护澳大利亚低收入人群的改革，澳洲的银行可能需要自行偿还那些被迫透支的信用卡账户的利息。

消费者监督机构希望禁止银行向透支账户收取利息，或者由银行负责偿还这些透支的利息。

ABA（Australian Banking Association，澳大利亚银行协会）也就该行业的业务守则提出了自己的修改意见，比如，除非客户要求，否则禁止自行设置透支金额。

不过，ACCC（Australian Competition and Consumer Commission，澳大利亚竞争与消费者委员会）表示，这还远远不够。

9月27日，ACCC副主席迪莉娅理查德（Delia Rickard）说：“拟议中的对守则作出的修订应能为公众带来好处，可以让低收入客户更容易获得负担得起的银行服务，并解决对遭受干旱的农民造成重大损害的根源。虽然ACCC十分支持这些举措，但我们建议对ABA成员再实施一些附加的条件，以确保这些变化能有效地满足皇家委员会的要求，并在实际上能为公众带来一些利益。”

根据银行的提议，在某些情况下，即使没有经过客户的同意，一些基本信用账户仍然可以透支，然后银行可以继续对透支金额收取最高20%的利息。

迪莉娅说：“这可能导致低收入客户在不知情的情况下陷入债务困境，而这正是海恩的皇家委员会（Hayne royal commission）试图解决的问题。”

监管机构建议银行不要对在这种情况下透支的金额收取利息，或者要求客户偿还因此类行为而产生的其他费用。

ACCC还担心，银行将不会主动确定哪些现有的客户有资格获得新的保护，他们可能会直接停止提供给这类基本账户的服务。

因此，监管机构希望银行主动识别出合格客户，并免除他们的信用卡透支金额的利息，然后报告共有多少客户受影响。

监管机构还希望要求目前提供基本银行账户的银行继续提供下去。

ABA表示，银行业务守则于7月1日才开始实施，但在此之前，银行曾申请将其修改为符合皇家银行业委员会（banking royal commission）建议的守则。

ABA在回应ACCC时说：“这些建议主要涉及自然灾害期间农场财产的拖欠费用、基本信用卡帐户的非正式透支和其他透支费用。我们希望ACCC批准这些修改条例。我们注意到ACCC还提出了三个条件，ABA将在与成员进行讨论后详细考虑这些条件。”