企业监管机构担心汽车经销商，

会将贷款推销给无力偿还贷款的消费者，

他们正在调查一个法律漏洞，

该漏洞允许这些经销商...

在没有信用卡和牌照的情况下这么做。 

ASIC（澳大利亚证券和投资委员会）

于2018年年中启动了一项...

针对规模为80亿元的汽车贷款行业的调查，

以确保经销商负责任地发放贷款。

 ASIC金融服务执行董事

Michael Saadat表示，

此举是由ASIC在2016年,

对宝马澳大利亚金融公司

（BMW Australia Finance）

提起的法律诉讼引发的。

当时，ASIC指控宝马澳大利亚金融公司,

向后来因汽车贷款，

而陷入困境的客户推销车贷。

这一指控直接导致宝马当时支付了...

7,700万澳元进行补救。 

Saadat先生说：

“宝马不仅为购买昂贵汽车的人提供贷款，

还为买2.5万澳元左右的汽车的人提供贷款。

我们发现，宝马没有很好地...

履行其负责任的贷款义务，

他们向无力偿还贷款的消费者提供贷款。”

就目前的消费者贷款法律而言，

所谓的销售点（point-of-sale，POS）

贷款例外意味着，

尽管海涅皇家委员会

（Hayne royal commission）

在2018年的中期报告指出，

这种做法存在问题，

但汽车经销商可以在...

不持有澳大利亚信贷牌照的情况下，

向消费者提供汽车贷款。 

尽管存在这一漏洞，

ASIC的Saadat先生仍表示，

“消费者不应得到他们无力偿还的贷款”。 

在宝马金融案中，

ASIC指控这家拥有澳大利亚...

信贷牌照的汽车金融公司，

多次违反了其负责任的贷款义务，

比如利用信贷牌照漏洞向消费者出售贷款。

在这些案例中，

宝马经销商将汽车贷款推销给客户，

客户再将相关文件，

转交给宝马金融公司审批。 

汽车经销商销售贷款不需要信用许可证，

因为在帮助客户完成文书工作后，

经销商会将贷款文件发送到银行，

进行橡皮图章处理。

银行必须拥有信贷牌照，

并受负责任的贷款法律约束。 

Saadat先生表示，

他预计，这次的调查，

将在今年晚些时候发布一份报告，

并对不符合法律的银行采取执法行动。

比价网站Finder的数据显示，

过去12个月，

澳人共贷了80亿澳元购买新车，

今年将支付5.13亿澳元的利息，

相当于每天140万澳元。

根据澳大利亚统计局

（Australian Bureau of Statistics）

发布的数据，

自2009年以来，

澳大利亚每年的贷款总额几乎翻了一番。

消费者行动法律中心

（Consumer Action Law Centre）

首席执行长Gerard Brody表示，

贷款漏洞亟需填补。 

他说：“与销售人员打交道的人，

面临着巨大的风险，

因为销售人员没有义务遵守任何法律标准，

也没有接受过必要的培训，

这可能意味着你最终得到的贷款，

可能并不符合你的需求。” 

麦格理集团（Macquarie Group）、

丰田金融服务公司（Toyota Financial Services）

以及经纬金融（Latitude Finance）

在皇家银行委员会

（banking royal commission）调查期间，

均因汽车贷款业务受到审查。

汽车经销商一直在通过所谓的“弹性佣金”

（flex commission）来增加收入，

这让他们可以通过提高利率来获得更高的佣金，

直到2018年11月这种做法才被ASIC禁止。 

Saadat先生说：“这一直是我们关注的焦点，

我们已经要求汽车金融公司，

向我们提供大量信息。” 

ANZ在2018年2月被勒令支付2000万澳元，

此前一名联邦法院法官裁定，

2013年至2015年间，

ANZ的前汽车融资业务Esanda，

24次违反了负责任的贷款法律。 

Brody先生表示，

尽管去年收紧了针对购车者的贷款法律，

但消费者在向汽车经销商申请贷款时，

仍很被动。 

他说：“必须废除销售点例外情况。

这将意味着，那些在金融领域，

与消费者打交道的公司，

将不得不遵守监管标准。”