重要提示：本文系根据良宵老师在悉尼小红帽协会举办的专题讲座上的讲解记录整理并经本人审阅。免责声明：这些解答纯属个人见解，仅供参考。具体落实和实施前，请向政府有关部门确认。
一、申请澳洲养老金有哪些基本要求？
答：澳洲养老金不是年龄到点就会由政府或者雇主自动发放的。需要另外满足好几项条件才有资格，然后还需要每个人自己向福利部CENTRELINK申请。
1.对身份和年龄的要求
最基本的硬条件：申请者必须是年满66岁的澳洲永久居民或者澳洲公民。申请时要提供相关的公证文件、护照、澳洲PR签证、澳洲公民证书、税号等。
根据政策，每过18个月，申请年龄增加半岁。
2. 对居住年限的要求
从取得澳洲永居身份PR的那天算起，要居住生活在澳洲，累计达到十年以上，才有资格申请澳洲养老金。这一条对澳洲当地出生的，或者年轻时就已经来澳洲的，根本不是问题。但是对海外华人中老年移民很关键。
累计的含义就是实足十年，PR后实际生活在澳洲满十年。你离开澳洲的日子都要另外加上去。这十年中要有一段“连续”五年的时间，你没有离开过澳洲。如果短期出境前后，则仍然可算在连续五年内。
怎样算“连续”？一般官方口头回答离境不超过三个月，仍然算前后连续，但是各人个案都需要咨询福利部确认。
如果有下列情况而且能够提供书面文件证明，那么“五年连续”这一条也有豁免可能。比如：在境外得了重病、或者必须照顾重病人、至亲过世，必须在境外办理后事等。
二、听说拿养老金里有一条，十年中必须有一个连续五年，那如果没有做到这一点是不是就永远拿不到养老金了？
答：是的。除非你的个案满足豁免条款。有个实例，白发人回国送黑发人，豁免了“五年连续”。
有位78岁老人，刚刚PR累计十年，但是连续五年的条件还缺一年，有时和朋友戏言不知道等得到吗。谁知噩耗传来，国内儿子事业有成，却竟然患癌去世。老人要回去处理后事，明摆着三个月回不来，养老金申请还要再推迟五年？老人家思路清楚，是国内教授级。回国后把儿子病情、病危通知、丧事、后事点点滴滴列明，证明他必须回国而且不得不超过三个月，全部托人译成英语递交。那天在悉尼WORLD TOWER遇到我，告诉我一次通过，豁免了他五年连续的条款。
三、国内已经退休的父母移民拿到澳洲PR或加入澳洲国籍，会影响国内的退休金吗？
答：不影响。有统一的公式自动计算。
四、澳籍华人，从未在澳洲工作，如何申请养老金？
答：目前和在澳工作的人员一样对待。
五、取得PR 10年或15年后方可申请养老金，年份是从获批临居还是永居的日期算起？
答：从获批永居之日起算。
六、连续五年规定，是否在10年或15年中的任何时段？如头五年连续没回去，而后几年每年有回去，这认可吗？五年连续居住怎么理解？
答：是的，任何时段。建议每个人翻看你的护照，自我确认有没有一段五年是连续在澳的。
七、符合申请养老金条件，请问资产测试的标准和收入上下线的标准是怎样的？
答：资产测试和收入测试都分别有最低门槛和最高门槛。
八、问：排队取得PR，住满2年后可得到什么样的福利？与付费移民有区别吗？
答：排队过来的和付费过来的，同样是来了两年，有很大区别。付费移民的，十年内是不能申请澳洲的所有补助的。假如发生意外，如车祸等，政府会接受补助的申请，但是也会从担保金里扣除补助款。
九、问：排队的有什么不同呢？可以拿到什么样的补贴？
答：排队拿到PR的父母，来到澳洲可以打工，可以作别的事情，同样也可以申请补助。
十、付费移民10年内是不能申请澳洲所有福利，住满10年后也不能申请养老金吗？
答：可以申请养老金，但要满足申领养老金的条件。
十一、澳洲法律如何保障每个人的养老金权益？
答：福利部的任何决定，都有三次免费申诉的机会。这是法治社会的基本国策，不要认为没有用。
1．福利部的决定往往都和老人切身利益有关，比如停发您养老金、减少您养老金、拒绝您某项申请、限时限刻要求您提供文件等。但是您有权不同意，也有机会推翻福利部决定。
2．决定下达后有三个月时间让您提出复审。您可以针对福利部的初审决定，重新补充材料或者修改过去提交的文件。福利部会安排原来官员重新审理，并给您书面答复。
3．如果您不满意，可以要求独立复审：ARO。复审者有权推翻初审结论。统计案子表明：初审被拒但复审纠正的比例很高。
4．还不行，您可以要求‘社会保障上诉裁判庭：SSAT’，这是独立于福利部之外的裁决，有权撤销福利部的初审和复审。
5．如果您还有异议，可以再向‘行政上诉裁判庭AAT’提告。
6．以上都是政府免费为民众服务，还会安排国语或粤语的口译员。在这过程中，您的书面证据决定一切。只要有理有据，那么复审、再审、终审，最后推翻初审结果是很正常的。
7．同时要明白，提交虚假文件或证据，是严重的犯罪。即便当时被福利部认可了，日后发现照样要一直追溯到源头。
十二、怎样第一时间申请养老金？
答：
1．符合资格前三周申请。过早申请不接受，要你到时候申请。延迟申请将不会补发申请日之前的合格部分。经济状况比较紧的老人，要主动关注有关要求，不要延误，损失金钱。
2．申请时申请人在澳洲，但可正式授权别人代交。要保持和福利部联系畅通，随时补交材料，直到正式批下来才可安心。
3．领取表格后（或网上填表）14天内要递交。即使材料不够齐全，也应先把已有材料交上去，拿到档案号码REF，今后批下来的话，会从你首次交表日算起。
4．没有拿到PENSIONER CONCESSION CARD之前，有了档案号REF，遇事出示档案号就可以享受和养老金有关的待遇了。
5．等待批准的期间保留好你买的处方药，日后养老金批复下来了，可以到原药房去补回可以享受的折扣。
6．养老金申请表内容繁杂，建议复印留底一份。日后很可能需要重填，前后合理对接非常重要。
十三、 打工的人如何一步到位，领取全额养老金？
答：介绍一个实际案例。有位朋友单身，买了自住房养老，但是欠很多贷款。他的贷款账户不允许多还，他专门改了一个可以多还的账户，把个人存款都转进去。60岁开始，每年提取的最高10% SUPER也放进自住房账户。七年下来，自住房贷款还得差不多，存款和SUPER只有小数目，低于资产最低门槛。65岁一到就申请并成功领到全额。更厉害的是他还和老板协议，退休照样打工，切合奖励额度。每周做一天，很轻松，又不影响全额养老金。
十四、如何掌握转移资产的送礼原则（Gifting Rule）？
答：
1．任何人可以在任何时候，给夫妻外的任何人馈赠房产、证券、存款、汽车等。但是对养老金申请者或者领取者，会影响养老金发放的金额。
2．馈赠原则：五年前送出去的资产不进入测试。准备申请养老金的，如果提前五年把自己名下存款、股票、投资房等转到儿女或者孙辈名下，或者捐给官方慈善机构，那么您的测试资产减少了，可以领取更多养老金。
3．申请养老金前的五年内，每人每个财政年度，最多可送出（含转名形式）一万，这一万将免去资产测试。夫妇两人也只有总共一万额度。在这连续五年中，最多可免除三万。如果你转移了五万，那么超出的两万资产仍然会进入测试。
4．这条送礼规则值得资产超过测试门槛的人士关注。如果能在申请养老金的五年前安排好转移事项，那么到申领养老金时不会被测试。如果五年内就要申请养老金，要自己衡量和计算，每年一万额度的得失如何。
十五、听说领取养老金的人有离境规定（overseas）？
答：是的。福利部和海关是联网的，您出境和回来，福利部马上有记录，但是作为领取养老金者，及时主动报告福利部仍然很重要。
1．预计6周内回澳的海外旅游或回国探亲，不需要事前报告福利部。同一年内也没有次数限制。只要按期回澳、养老金照旧。
2．预计将会离境超过六周的，应当离境前报告福利部。六周后将扣发部分养老金。回澳后需立即报告福利部。
3．原来预计六周内返回，因为情况有变，如生病、意外等无法按时返回，应该第一时间报告福利部。
4．和福利部保持联系很重要。离澳前确认福利部有您的联系方式，或者把您澳洲亲友的地址邮箱电话报告福利部，方便福利部有事找您亲友转告，避免福利部停发养老金，让您去找他们。
5．离境26周后将停发养老金。计划离境超过26周的或者决定永久离境，都应该离境前去福利部咨询您个案的处理。
十六、福利部怎样测算申请人的资产(Assets Test)？
答：根据20/09/2019的数据（每年20/03和20/09有微幅度调整）， 大致情况是：
1.申请人的自住房，不管价值多少，不会算你资产、不会进行测试。其他资产，按照单身有自住房和没有自住房，夫妇有自住房和没有自住房，共有四个最低门槛和四个最高门槛。
2.单身门槛。如果单身有自住房，其他资产$26万以下，或者单身无自住房，资产$47万以下，这两种情况都可以领到最高的养老金。如果单身有自住房，其他资产$57万以上，或者单身无自住房，资产$78万以上，就领不到养老金。
3.夫妇门槛：夫妇有自住房，其他资产$39万以下。或夫妇无自住房，资产$60万以下，这两种情况都可以领到最高养老金。如果夫妇有自住房，其他资产$86万以上，或夫妇无自住房，资产$107万以上，就领不到养老金。
4.如果您的资产在上面高低两个门槛之间，可以领到部分养老金。资产超过最低门槛的每$1000，每两周养老金少发$3。
十七、福利部怎样测试申请人的收入（Income Test）？
答：根据20/09/2019数据（每年的3月20日和9月20日有微幅调整），大致情况是：
1.收入最低门槛FREE AREA。如果您是单身，两周收入在$174以下，可拿最高养老金933.40。$174以上每一块收入就少得半块养老金。夫妇收入合计，低于最低门槛$308的合格者拿最高的$698。高于最低门槛的每一块，夫妇各少得$0.25。
2.最高门槛。如果单身两周收入$2040以上，就领不到养老金。夫妇合计，两周收入$3100以上就领不到。夫妇如果只有一个人符合申领资格，数据略有不同。
十八、澳洲有一套自住房，贷款还没还清，对冲账户有钱，这算是自住房还是算存款？该怎样做稳妥？
答：关于房产的对冲户口是一个非常个性化的问题，有不同的对冲方法。政府部门也有不同的处理方法，所以需要自己跟福利部去联系。你的对冲收入和租金是不是冲掉，这个很难回答，最好先跟会计师商量，有时候或许要把你的贷款的形式改动以后对你更有利。
十九、在国内每月拿多少退休金就申请不到澳洲的养老金了？
答：国内的退休金，如果月收入超过12000元人民币，可能领不到澳大利亚养老金。而且，退休金每年都有所增加，那么你就不要多指望澳洲能够拿到多少养老金了。
二十、如果用资金把自己原来的房子换成大点的房子，还会算在资产中吗？
答：处理国内的房产，把钱转到澳洲来，如果是在同一个人的名下，那么都是要在澳洲进行报税的，如果你在中国已经报过税了，那么把书面证据带过来，在澳洲就不需要报税了。
如果用资金把小房子变成大房子，而且这个大房子是你自住的，那就是不需要进行资产测试。如果你换成了大房子，大房子仍然是租出去的投资房，那么就要按照投资房的资产测试来做。
二十一、某人因病需要照顾，其女儿成功申请到了照顾者津贴。现在病人过了65岁，想要得到更多的照顾，就申请居家养老。请问如果居家养老申请成功，对他女儿的照顾者津贴有影响吗？
答：这牵涉到收入测试的问题。老人家申请养老金或者申请居家养老，那么要测试这位老人家的收入和资产。她的女儿作为照顾者。由于老人的经济情况发生变化，和这位女儿的收入、资产不一定有联系，这是两个不同的渠道。
二十二、如果移民未住满十年，却得了重病去世，请问家属是否能提前提取移民担保金一万澳元？
答：提前拿回付费移民的担保金，这是可行的。但是要申请。有一个案例：一对夫妻，他们要申请付费移民，其中一个老人来澳洲前重病过世了，经过一年半，把钱拿回来了。
二十三、PR五年中必须要在澳洲住满二年，听说也可一年一签证的，就不需要满足五年中住满二年了，有吗？
答：关于五年住满两年的问题，首先他跟养老金不是同一回事，而是根据永居续签的问题，两年是一个基本的条件，如果满足不了这个条件，然后还有一些补充的让你弥补的条件，后面的一年一签另有条件。
二十四、在澳住滿35年以上，回国可带养老金去中国养老吗?
答：关于35年回国养老这个问题，目前可以明确的告诉大家是不存在，因为中国和澳大利亚没有签订这方面的协议，也就是说，中国人回国去养老，在澳洲养老金就将取消。
二十五、某人2012年获批PR，2013年入澳呆过十几天，2014年又来呆过十几天，2015年9月入澳正式住下来，请问这种情况他可以在2022年PR满十年的 时候申请养老金吗？
答：原则上不可以。离开澳洲时间要加上去。但审理官有酌情权，次数不多的十来天的离境，有可能被忽略不计。
二十六、在澳洲如何养老？什么情况下适合居家养老？什么情况下该去养老院？进养老院需要什么条件？
答：66岁以上的澳洲PR或公民，经过评估需要护理的，就适合申请居家养老。进养老院也是这些条件。分政府养老院和私人企业的养老院。排队有长短，费用有高低。
二十七、办理联邦老人健康卡，听说要先申请一个税号，那么我们每月国内的固定退休金是否需在澳洲纳税？如需纳税，起点是多少？
答：是的，需要税号。国内退休金是否澳洲纳税，由会计师核算决定。起点：一年低于18200澳元收入，不需要纳税。
二十八、联邦老年健康卡跟低收入健康卡有什么区别？该两种卡对资产、收入分别有什么要求？怎样办理这两种卡？这两种卡是永久有效还是每年都要申办一次？
答：前者须66岁以上，后者以收入划线。网上填表或者去福利部领表。两种卡都不是永久的，有效期为一年。低收入健康卡，每年都要申报收入情况。老年健康卡一般不要每年申报，到期会邮寄给你。
二十九、使用这两种卡有什么注意事项？譬如，离境时间有什么规定？
答：要随时报告你的资金变化。离境多少天不受影响？我不清楚，但是一定少于42天。
三十、我是2016年三月份来的（付费)至今没有回去过，听说住满二年有点什么老人补助金，请给我说说这方面的内容行吗？(我今年75周岁)我能有買药的补助吗？(我已办过联邦老人健康卡）
答：付费来澳洲的，十年内不可以申请补助。买药的补助已经在联邦老人健康卡里了。
三十一、在澳洲，如何制定有效的遗嘱来保证自己和家人的财产安全？
答：由律师制定和公证人签署的遗嘱最有效。
三十二、如果一个人去世而又没有一份有效的遗嘱，即使是伴侣也不能理所当然地动用银行账号里的存款，对吗？
答：是的。政府会登广告，为期七个月，找所有的继承人。
三十三、证明继承所需要的手续非常复杂繁琐，如何制定有效的遗嘱？
答：请律师做遗嘱，最可靠。注意遗嘱都只能覆盖一定的区域，取决不同律师执照的不同权限。
三十四、子女在澳洲可以申请父母移民吗？办理的流程？需要递交的材料有哪些？ 申请的费用是多少？大概要几年才能拿到PR?
答：澳洲子女数必须大于等于中国子女数。领表格和准备材料，等同移民要求。提交、付费和费用多少和等待期长短取决双亲还是单亲，付费还是排队等类别。最快2年，最长15年。
三十五、单亲子女的母亲和父母均健在的移民审批时间一样吗？有什么特殊照顾吗？
答：不一样。特殊照顾（豁免）必须有特殊个案和证据。
三十六、办理配偶团聚，是否一定要满五年才可以申请？还是可以提前一年或者半年申请排队？有人说，提前申请，等排到审理你了，也能达到满五年的要求了，这样可以省去更多的等待时间。这种说法对吗？
答：每个个案都不同。年轻配偶和老年配偶就不同。要想省时间，就要尽早申请。
三十七、办理移民时交的担保金一万澳元，如居住澳洲不满十年，中途想回国养老，放弃这里的移民身份，请问能否提前取回一万元担保金？如可以的话，具体如何操作？
答：个人提出申请，然后由移民局和存放担保金的银行协调。我知道一个案例是申请后一年半才拿回来。
三十八、获取澳洲福利部信息有哪些官方中文渠道？
答：澳洲养老金信息是全社会公开公平和透明的，同时经常会调整。
主要渠道有：
1.电话联系。澳洲官方CENTRELINK（又称福利部）唯一的全澳多种语言电话为：131 202接通后你只要说“Mandarin”或“Cantonese”，然后有国语或粤语接线员和你通话。由于找CENTRELINK的人多，电话接通不容易，等待时间较长。
2．当面咨询。带好您个人资料直接去福利部各地办事处面对面咨询，解决疑惑，获取权威的、官方的、针对您个人情况的答案。
3．预约咨询，咨询退休相关的财务问题。可预约福利部面对面免费服务的理财咨询，还可要求国语口译员，须充分准备、带好资料。最长一小时。咨询结果会作为书面记录保存在您的档案。
三十九、获取澳洲福利部信息有哪些官方英文渠道？
答：英文渠道较多，主要有：
1．www.humanservices.gov.au/seminar可查福利部全年全澳各地轮流举办的免费讲座（英文）时间地点，包含几十项主题。
2．https://my.gov.au 政府网站，用邮件地址注册开设账户后申请养老金。手机短信接收验证码。获取福利部最新信息，比如您养老金发放日期，金额。提交文件、改动资料均可自己操作。此网站和您的MEDICARE/TAX/MY AGED CARE等自动连接。
3．MY GOV 的“门店”地址是：悉尼32 MARTIN PLACE，这里可解决开户疑难问题。去的人要会一点英文，一般没有中文工作人员。
4．上网www.centrelink.com.au可以搜索news for older Australians。电话132300退休咨询（英）。1800020110（英）“联邦退休投资信息中心NICRI”，免费寄英文资料给您。
5．1800200422（英）免费咨询AGED CARE有关政府出资一万到五万的帮助您居家养老的问题。这是真人、实时、一对一服务。
6．1800422322（英）或www.facs.nsw.gov.au申请公屋咨询。
7．用AGE PENSION关键词搜索，可看到许多官方信息。
四十、怎样上网查询澳洲政府福利和补助？
答：上网查询时有下列关键词可能用到：
Age Pension 老年金、养老金、退休金
Disability Support Pension 残疾人金
Special Benefit 特殊福利金
Widow Allowance 丧夫津贴、寡妇津贴
Newstart Allowance 寻工津贴、失业金
Pensioner Concession Card 退休金优惠卡
Commonwealth Seniors Health Card 联邦老人健康卡
Partner Allowance 配偶津贴
Carer Payment 照顾者收入补贴
Carer Allowance 照顾者津贴
Parenting Payment 育儿津贴
Wife Pension 妻子退休金
Widow B Pension 丧夫金B类
ABSTUDY (Living Allowance)
Austudy 助学金
Bereavement Allowance 丧亲津贴
Youth Allowance 青年津贴
Sickness Allowance 疾病津贴
Farm Household Allowance 农场家庭津贴
Family Tax Benefit A 家庭税收优惠A
Family Tax Benefit B家庭税收优惠B
Double Orphan Pension 双重孤儿抚养津贴
以上中文词汇可能并非对应英文的确切原意，最好用英文关键词查找。
（全文完）
