就在上周，在英中国留学生由于被怀疑“洗钱”而遭关闭账户或者传唤庭审的消息传遍了华人圈，我身边不少认识的人也中招了（详情点击这里查看）...
才过了一周，英国的“严打”貌似更上一层楼。管不好客户的房产中介巨头们，也被“连坐”了...
BBC：由于没有做好反洗钱调查，Countrywide被罚21.5万英镑。
泰晤士报：房产中介巨头没做好反洗钱调查，被罚款
犯事儿的公司叫做Countrywide，是英国最大的房产中介服务集团，光是在英国就雇佣了1万名员工。，也是伦敦证券交易所的上市公司。
这个集团旗下的房产中介品牌多达50多个，办公室有850间，按揭贷款经纪人650名，生意可以说是做得很大了。
最近，这个集团由于没有根据规定对买家进行反洗钱调查和备案，被罚了21.5万英镑。
消息一出，公司股价暴跌：
为了打击洗钱，英国税务海关总署（HMRC）在一周之内“突袭式”抽查了50家房产中介机构。
除了Countrywide，其他被罚款的机构也被公布在税务海关总署的页面上，点名示众...
税务海关总署称，将会对没有遵守反洗钱检查规则的企业“采取行动”。
国家安全和经济犯罪大臣Ben Wallace更是指出，房产中介是打击洗钱犯罪的“最前线”，从业者的责任也需要负起来。
我查了一下，发现根据英国政府在2014年公布的《房产中介洗钱检查指导办法》，一共六十页的报告，大家有兴趣可以点下面这个链接查看：
https://assets.publishing.service.gov.uk/government/uploads/system/uploads/attachment_data/file/628696/Estate_Agency_Businesses_Guidance_.pdf
具体的罚款金额，权责规定，要根据实际例子来定夺。不过，如果被查出有问题的脏钱是给恐袭活动的，那责任人就要面临无上限罚款和牢狱之灾。
消息一出，大家都觉得这和Countryside盈利能力下降以及债务有关。不过，不少吃瓜群众表示，那么大一个集团才罚区区20几万，完全就没什么警示作用嘛！
“Countrywide被罚了21.5万英镑，这跟他们收的脏钱比起来简直零头都不算。”
“21.5万英镑？还破纪录了？这就是芝麻花生嘛。我觉得对这种公司起码罚款要再多个一百倍。”
觉得罚轻了的，可以看看下面这个栗子。
就在去年，英国博彩巨头William Hill也因为没有遵守洗钱检查的规定，被罚了620万英镑。
事情是这样的。有十名用户通过William Hill把和犯罪相关的脏钱送进来，通过这10人呢，William Hill赚了120万英镑。
事情被查之后，公司不仅要把这些钱悉数赔给受害者，还要再缴5百万英镑的罚款。
那警方是怎么发现这十个人有问题的呢？和我们之前的文章里一样：犯罪嫌疑人进出资金不make sense。
比如这个case里，一个犯罪嫌疑人在九个月内在William Hill注资65.4万英镑，但是这人的年薪只有3万英镑。
另外一个犯罪嫌疑人一开始被William Hill挑出来检查了，但是他依旧可以正常注资，正常赌博...
这样一来，William Hill就让犯罪分子在自己眼皮子底下继续洗钱而不加制止，最后被“连坐”重罚。
除了博彩和房产机构，金融机构也成了英国政府严打（连坐）的对象。
去年六月，印度Canara银行的英国支行由于没有遵守洗钱调查规定，接受了“脏钱”，被罚款89.6万英镑。这是印度第五大国有银行，相当于中国的进出口发展银行。
去年十月，英国五个大型银行机构由于同样的原因被罚款。所以为啥从去年开始，这些银行忽然“敏感起来”，不是没有原因的啊！
而早在2015年，巴克莱就因为没“管好”自己的高净值客户，被监管会罚了7200万英镑。
所以现在，大银行才会如此“神经兮兮”。别说中国学生换汇代购了，有个小哥刚打完医疗事故赔偿的官司，准备取钱支付各种费用...结果账户被巴克莱冻了。
不过，被罚得最狠的还是渣打银行。根据“洗钱简报”（Money Laundering Bulletin）的消息，渣打由于系统调查监管不力，被罚了1.02亿英镑。
所以，不是没法查，而是一旦查起来真的要亲命...
政府的逻辑非常明确：谁的客户谁来管，大家都是一根绳子上的蚱蜢，谁也别袒护谁。
要来英国投资或者置业的朋友，资金准备一定要用心做。英国政府的招儿层出不穷，万万不可因小失大。
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