英国房屋最重要的关键问题:房屋保险的重要性

2019年03月17日 英伦大叔



英国每年有超过22,500起花园和棚屋入室盗窃案。在英国,很多人都在自家的院子里搭建小屋,放置一些工具,甚至有的摆放健身器械或者改成office,而往往很多人忽略了这些屋子的防盗也就导致了很多小偷把这些小屋当作了主要目标,成了“easy target”。


令人惊讶的是,对于这些“easy target”, 有六分之一的英国人没有对这些物品投保,没有使用保险来保障这些物品丢失的损失。

 

同时,对于大部分人来说,房子是人们拥有的最为贵重的东西,很多人为了房子不惜节衣缩食,攒钱来购买房子。然而,很多人却忽略了,如果有一天,最为贵重的东西被飓风或者火灾带走了,多年的积蓄荡然无存,这个时候,我们应该怎么办?

 

以上这两种情况的发生,其实都可以用home insurance来将损失降到最低。


通常说到的home insurance 按照保障类别基本可以分为building insurance和contents insurance两大类。

 

Building insurance指的是房屋内固定结构以及永久固定配件的损坏保障,比如墙,屋顶,浴室,卫生间,厨房等。同时,还包括了房屋的重建费用。

 

Contents insurance包括了房屋内其他的部分品的丢失,盗窃等损失的费用。比如,手机,珠宝,电视等,通常来说,contents的范围包括搬家的时候能够带走的物品。

 

那么home insurance的价格到底贵不贵?我们得到这么多保障的成本是怎样的呢?

 

根据英国保险协会(ABI)的数据,contents insurance的平均每周成本目前为每周2.40英镑,自ABI于2012年开始收集数据以来,这笔费用是最低的。然后却有四分之一的英国家庭没有对contents进行投保。Building insurance的平均价格为258英镑,相比2017年下降了8%至2015年以来的最低水平。

 

综上我们可以得知,home insurance的成本相比英国的整体平均房价以及家具和家用电器等产品的平均价格相比,可以说是物美价廉。

 

home insurance应该投保多少金额呢?

 

对于buildinginsurance来讲,人们通常会有一个误区就是房屋重建价格和市场价格的区别。一般来说,building insurance需要确保的是房屋的重建价格,确保房屋在被损毁之后能够有足够的资金支持重建。通常,有的人在扩建自己的房子之后,忽略了增加building insurance的投保金额。在这样的误区下,如果发生索赔,那么保险公司只会赔付保险所涵盖的部分,也就是说扩建的那一部分可能不会被包含在内。

 

对于contentsinsurance来说,应该要对需要保障的物品有一个准确的定价。同时,书籍,小件首饰,精密工具,精美的窗帘甚至地毯都是人们常常被忽略的东西。要知道,往往一些小的东西会比大件的东西价值更高,但是更容易被忽略。同时,一些例如古董,手表之类的高价值物品,一定要与保险公司核对,是否需要额外的高价值保障来确保物品的价值能够如数被理赔。


最后,还有重要的一点,就是,不要以为购买了home insurance就高枕无忧了。我们在保险期间,还要确保保险是一直有效的,有可能,有的时候我们一个不注意,就导致保险失效了,这样就会得不偿失了。下面,就给大家总结了5点,可能会导致home insurance失效的情况,大家一定要小心!

 

1.出门度过一个long term holiday

如果房屋长时间无人居住,超过30或60天,保险公司通常会限制他们提供的保险。这意味着您可能不再受到盗窃,恶意破坏,逃逸,霜冻或意外损坏的保护。这背后的原因是,如果在很长一段时间内未被发现,这些类型的索赔更有可能造成更大的损害。

 

如果您的房屋有可能长时间无人居住,最好和保险公司事先沟通,有的保险公司会给客户提出一些条件,比如每7天就有人到房屋查看一下,或者启动报警装置等。如果客户满足了这些条件,保险会依旧有效。

 

2.在家办公(家即是公司)

使用您的房屋作为工作场所可能会影响您的房屋保险,具体取决于程度。例如,如果您只使用笔记本电脑和手机进行工作,那么大部分保险单仍然有效。 但是,如果被用作全职工作基地,可能会对所涵盖的设备进行限制。如果会有常规的商务访客或者其他的工作员工的话,也就大大增加了物品损坏丢失的风险。

 

这种情况的话,需要您和保险公司进行沟通,如果需要的话提早告知,看是否需要增加相应的条款,以免常规保险条款由于情况没有如实告知而失效。

 

3. 做extension

在给自己的房屋做extension之前,一定要告知保险公司。因为这种情况会由于来来往往的施工人员而对房屋的设施和屋内物品造成更大的损失风险。

 

一般来说,home insurance不会直接或间接支付由于建筑工程造成的任何损失和损坏,在施工过程中的损失和损坏一般由施工方的保险承保。所以施工前检查施工方是否由相应的保险保障是十分必要的。

 

4. 有流动的房客

要给保险公司披露会有流动的房客居住在房子里。因为流动的房客也带来了损坏或者丢失风险的增加。

 

如果没有及时告知保险公司有房客的情况,一旦发生理赔,保险公司可能会根据情况减少理赔金额,拒绝理赔,甚至取消保单。

 

5. 忽视树根的影响

附近的树木可能会使您的房屋面临风险。 主要是树根,树根可以推动地基或在它们下面生长,随着时间的推移,这可能会削弱,甚至移动房屋的地基,造成房屋的下沉。


建议您检查您的政策的条款和条件,看看是否有任何关于树木造成的损害的“假设”。 一定要在购买保险的时候就跟保险公司确定好这些条款,否则,如果因为树木的原因造成得房屋损坏,保险公司可能会拒绝赔偿。



 

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