近日，澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）出重拳，一拳砸向了股东大会正在如火如荼开展的四大银行之一——澳洲国民银行（NAB）。
ASIC指控澳大利亚国民银行违反法律多达10,000多次。理论上来说，如此高的违法次数可导致罚款高达近100亿澳元。
ASIC称，澳大利亚国民银行发布误导性的产品披露声明（PDS），并在未提供服务的情况下向客户收费，这一行为持续长达五年多的时间。
ASIC副专员Daniel Crennan指出，由于披露声明存在缺陷，因此客户可能永远没有机会知道曾经已经被收取的费用、或者目前正在被收取的费用金额。
根据ASIC的指控，澳大利亚国民银行的上述行为始于2013年12月。在2009年至2018年期间，该银行收取了超过6.5亿澳币的持续服务费，涉及1400名客户的帐户。
据悉，澳大利亚国民银行所面临的最严重指控有1811项，涉及误导性和欺骗性行为。每项最高罚款为220万澳元，1811项共计39亿澳元。
另外，银行还存在1609项不合理行为的指控，每项最高处罚为220万澳元，共计35亿澳元。
对此，NAB首席法律顾问沙龙·库克（Sharon Cook）表示，NAB已承认无服务费这一“技术故障”，并已开始向27,500名客户偿还3,780万美元。
她表示：
“我们已经承认这项失误，因为客户为他们没有收到的服务付费。修复工作于2018年12月开始，预计将于2020年6月完成。”
同时，NAB也在发布会上呼吁当地媒体不要夸大其词制造恐慌，并认为罚款金额或远小于预计。
NAB新首席执行官罗斯·麦克埃文在发布会上表示：“ASIC所指出的1万次违规中，有8706次都是关于其中450名客户的，总共受影响的客户人数大约有1300人，而这450名客户的最高罚款只有130万澳元。”
或许是受到这个消息的影响，今天NAB的股票一路走低，截止发稿，价格为24.96，比开盘价下跌1.11%
实际上，这次起诉并非完全没有征兆。ASIC声称，银行的披露其实一直都“存在缺陷”。在2016年9月的后续审查发现，银行存在披露义务的缺陷以及“禁止收费方面的风险”。
一年后，即2017年6月，该银行发现没有向被收费5400万澳币的客户提供服务的数字化记录。其中，被收费2,800万澳币的客户没有找到提供咨询服务的数字化记录。
ASIC称，Hagger于2018年3月获得了一份备忘录，要求他接受银行不提供服务条件下收费并发布有缺陷的产品披露声明的风险。
文件显示：“NAB将风险的严重程度归类为“严重（critical）”，并在12个月内将其可能性确定为“几乎确定（almost certain）”，按照NAB政策应归类为“过度（excessive）”风险。”
两个月后，银行前首席客户Hagger收到另一份备忘录，该备忘录再次因过度风险而寻求他的批准。
文件显示：“备忘录指出，NAB Advice内部合规义务控制环境'在很大程度上无效（largely ineffective）'包括FFNS（无服务条件下收费）行为和FDS（不当披露）行为，并且预计直到2019年9月30日才会恢复正常。”
“因此，至少从2018年5月31日起，NAB知道其系统和控件未提供足够的保证来检测和阻止FFNS行为、无费用披露声明行为、和禁止收费。”
不止NAB，本月，ASIC的监管大棒还打击到了澳洲最大的人寿保险公司TAL。
在递交给联邦法庭的诉状中，ASIC表示TAL保险公司在未取得客户同意的情况下擅自取消了一名癌症患者的人寿保险，理由是该患者患有抑郁症。
根据调查显示，该患者在患病前就向TAL购买了“收入保障险”，但是在向TAL申请理赔的过程中却屡遭拒绝，理由是TAL公司认为该患者隐瞒“有抑郁症病史”。
虽然患者最终通过政府机构与TAL获得和解，获得了$25,000澳元的赔偿，但ASIC认为，TAL对客户病史的调查是“基于TAL在发送给她的理赔包中所做的虚假陈述”。
ASIC声称，TAL向客户暗示其具有查阅病历的合同权利，而实际上却没有。这相当于“误导或欺骗性行为”。并且还认为，TAL未能给客户提供答疑的机会，并指控客户违反了《保险合同法》规定的披露义务和最大诚信义务。
TAL发言人证实已经收到了ASIC提起的法律诉讼，但是未对此案发表任何进一步评论。
ASIC到底是什么？
ASIC是澳大利亚金融服务和市场的法定监管机构，经联邦政府批准，根据2001年议会审核通过的澳大利亚《证券投资委员会法案》的规定，该机构依法独立对全澳金融体系、各金融机构和专业从业人员行使金融监管的职能。
ASIC致力于保障澳大利亚外汇行业，以此来确保澳大利亚金融市场公平与透明，并得到了专业的投资者和消费者的大力支持。ASIC是一个完全独立的联邦政府机构，对公司及企业进行设立及管理，并依法监管其大部分的运营工作。
监管对象
监管职能
作为澳大利亚的一个政府部门，澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）所管辖的范围相当广泛。其中主要分为三个部分：
1.作为消费信贷监管机构。澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）授权企业从事消费信贷活动（包括银行、信用合作社、金融机构等），并确保在相关规范下的执照有效性，包括消费者的责任。这是2009年《国家消费者信用保护法案》内的条款。
2.作为市场的监管机构。澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）评定如何有效地授权金融市场，并评估金融市场遵循自己的法定义务公平有序、透明的运营。2010年8月1日，澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）在澳大利亚政府许可下承担在市场许可交易股票、衍生品和国内期货市场正常运作的监管。
3.作为金融服务监管机构。澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）许可和监察金融服务企业，以确保他们有效、诚实、公正的操作。这些企业从事业务的范围为养老保险、基金、股票、外汇、场外衍生产品、公司证券、保险服务。
除此之外，ASIC建立了一整套的针对外汇市场的监督管理机制，凡是有任何客户投诉外汇市场参与者的，ASIC都要求被投诉者按流程参与纠纷解决，对损坏客户利益的行为，要求交易商进行赔偿。
如果受监管企业有违规操作，将受到ASIC的严重处罚或起诉，甚至吊销金融服务牌照和普通经营执照。
可以说，2019年，
澳洲的四大银行真的是风波不断
一波未平一波又起。
然而，“树大招风”的背后，
是监管机构和政府力求
规范金融市场的急切。
澳财长Josh Frydenberg
也在发布会上表示，
ASIC本次行动具有重要意义。
认为当务之急，
是“必须让法律程序顺利进行下去”。
他说：
“金融部门是我们经济
中至关重要的部分，
公众希望我们的金融机构
遵守法律并且符合社区的期望。”
对此，大家有什么看法吗？
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