前不久一条微博引起了极大关注：2015年3月，一对骑行美国的中国夫妇遭遇交通事故，医疗账单竟超百万美元。近几年，随着越来越多的了解，坑爹的美国医保逐渐露出了庐山真面目。

美国人如何支付昂贵的医疗费？

美国医疗之贵，全球闻名。据统计，2011年美国的医疗费用占GDP的17.9%，平均每人每年花费超过8,000美元，居全球之冠。挂个号上百美元，阑尾手术要20,000多美元。毫不夸张地说，如果没有保险，一场病足以毁掉一个中产家庭。于是保险成了美国家庭的必备品。

美国学校强制险都保了什么？

正是因为昂贵的医疗费用，几乎所有美国学校都强制要求留学生购买医疗保险，并在入学通知上就清晰地注明了相关费用。但这并不等于免费医疗。尽管美国大学里都设有相对廉价的医疗机构，可是一旦遇到严重疾病或突发事故，只能转往当地正规医院，医疗费则完全由学生自己支付。这时，即使留学生已经参加了学校提供的强制险，仍需缴纳高昂的医疗费用。实际上，学校提供的强制险覆盖面非常有限，赔偿额度也较低。

中国留学生还应该买些什么保险？

鉴于以上提到的学校强制险的局限性，我们建议赴美留学生除了购买学校的强制险之外，还可以再额外购买一些其他的保险产品作为补充，如重疾险、意外险等。

那么，对中国留学生而言，什么样的保险可以算作性价比较高的补充医保呢？在购买保险时，投保人需要精挑细选，除了要考虑保费的高低，更需要衡量其保险额度、保障内容、诊疗限制、费用分担、排除条款等关键项目。比如，对比条款里的“deductible”，也就是自己掏腰包的起始线（多少美金以上才可以报销）和百分比（报销占全部费用的比例）。

通过慎重比较之后，我们发现，香港重疾险不失为一个较为明智的选择。

香港重疾险为什么适合中国留学生？

首先，香港重疾险真正做到了全球保障。对中国留学生而言，内地绝大部分险种都不能覆盖美国的医疗。而投保了香港重疾险，不管是在美国学习，还是在欧洲旅行，或是回国探亲，投保人都能得到一份很好的保障，可谓是真正意义上的“全球通”。

其次，香港保险终身有效。无论留学生毕业留美工作，还是回国大展鸿图，香港重疾险的保障能延续终身，实现了“时时通”。更划算的是，如果投保人终身没有患病，支付的保费将一直在其账户里每年有复利。

第三，香港重疾险保障范围广。据｢香港保险行业协会｣统计：内地重疾险至多保障53种疾病。而香港平均保障就高达107种疾病，称得上是“事事通”。

此外，香港重疾险还支持中英双语、美港双币。美国保单上的专业词汇非常复杂，如果留学生在美投保，各项条款理解难免偏差，在赔付过程中会造成很多不必要的麻烦。香港投保有效减少了精力和时间上的浪费。

常言道，儿行千里母担忧。最后我们想着重提醒留学生的是，平时更要注意安全防范，提早了解当地的相关政策法规和保险救援渠道，保护好自己的人身和财产安全，让远在国内的家人不必太牵挂。

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