澳大利亚有几十家保险公司，它们提供不同种类的医疗保险，您应该如何选择呢？

首先，您应该根据自己在澳大利亚的签证身份，要求保险公司推荐适合的保险计划。比如，持学生签证的中国学生，必须购买澳大利亚海外学生医疗保险（Australia Overseas Student Health Cover，OSHC）。如果您去澳大利亚旅游、探亲、短期工作访问，或者还没获得国民医疗保险Medicare的资格，您应该选择海外访问者医疗保险（Australia Overseas Visitor Health Cover，OVHC）。如果您已经成为澳大利亚公民或永久居民，除了可以马上加入国民医疗保险Medicare获得公费医疗外，还可以另外购买专为澳大利亚人设计的各种形式的私人医疗保险计划。

保险公司一般提供基本、中等、和全面医疗保险计划。基本医疗保险与国民医疗保险Medicare类似，投保人可以在公立医院免费接受治疗。中等医疗保险允许您在公立医院和私立医院住院治疗，并且报销部分辅助医疗款项。全面医疗保险包括公立医院和私立医院的医疗保险以及更全面的附加保险医疗项目。

在哪里购买私人医疗保险

澳大利亚比较大型的私人医疗保险公司有Medibank Private，Health Insurance Fund，NIB，Australian Unity，BUPA等。您可以直接去相关的医疗保险公司网站或办事处购买保险。

您也可以使用iSelect医疗保险报价系统，获得及时的保险产品比较和报价，并直接通过其网站购买。iSelect是一家保险代理网站。与独立的保险公司不同，它可以出售不同保险公司的产品。iSelect的系统可以自动比较十几家保险公司的几十种保险产品，您可以方便地比较各保险的费用和服务项目，从中选出最便宜的、性价比最好的保险。

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澳大利亚私人医疗保险的费用

在考虑私人医疗保险时，您应该评估保险的费用，选择符合您预算的保险品种。您在参加私人医疗保险后，需要自己承担的费用主要包括以下几种：

1、保险费（premium），这是一笔需要定期（每月）缴纳的费用。

2、根据保险合同，以自付额（excess）和共付额（co-payment）的形式支付部分医疗费用。

3、保险公司按照报销比例承担部分医疗费用，您需要自理其余的费用。例如，有些保险合同规定，保险公司可以报销85％的专科医生（如心脏科医生、妇产科医生等）门诊费，那么您必须自费支付15％的门诊费。

4、如果您接受的医疗服务属于保险公司排除（exclusions）和限制（restrictions）条款中规定的项目，您则必须自费支付所有或者大部分的医疗费用。

5、请注意，作为澳大利亚公民或永久居民，只要您达到国民医疗保险Medicare的资格，即使您购买了私人医疗保险，仍然需要按税务法规定交纳Medicare税。因为公费病人参加私人医疗保险后，Medicare仍然为其报销75％的医院费用，以及85％的门诊医疗费用。

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保险费（premium）是什么？

保险费（premium）就是您根据选择的保险计划必须定期交纳的费用。您可以选择每两周、每月、或者每年缴纳。

澳大利亚各州和地区的医疗保险费各不相同，有些相差很大。一个家庭全年100％的医疗保险（hospital cover）的平均费用为1600澳元，个人全年医疗保险费为750～875澳元。

保险费的高低与您选择的保险计划有关。基本医疗保险的保险费最低，但您只能在公立医院治疗。中等和全面医疗保险允许您选择私立医院，以及得到更多的辅助医疗服务。

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其它个人自理的费用：自付额（excess）和共付额（co-payment）

购买私人医疗保险，除了必须按期支付保险费（premium）外，个人还需要支付自付额（excess）和共付额（co-payment）。您在选择保险计划时，也要将这些费用考虑进去，确定自己能否负担私人医疗保险的费用。

有些保险计划要求投保人在住院时先自费支付一定金额的医疗费用后，保险公司才开始报销其余的费用。这笔费用叫自付额（excess）。自付额是每人每年度需要支付的费用。有些保险计划不要求投保人承担自付额（nil excess），其它保险计划则规定100、200和500澳元不等的自付额。

有些保险计划要求投保人在住院时每天自费交纳固定的费用，这叫共付额（co－payment）。例如，如果您的保险合同规定您的住院共付额为每天50澳元，您住院5天，则需要自费250澳元，其余费用由保险公司报销。

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保险公司的协议医疗机构

保险公司通常会和一些医院诊所签署合作协议加入保险公司的医疗网络。您在选择保险计划时，需要了解保险公司医疗网络的规模，其协议医疗机构是否方便您就近就医。

您如果在保险公司的协议医疗单位就诊，可以报销全部或大部分的医疗费用。如果您选择在与保险公司没有合作协议的医疗机构就诊，那么您需要自己支付更多的费用。

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医疗保险的等待期

当您成为保险公司会员后，一般需要经过一定的等待期（waiting periods）才可以申请报销医药费。这是保险公司防止有人滥用保险权利的预防措施。但如果您突然受伤需要医疗，那么您不必经过等待期。

澳大利亚政府规定私人医疗保险公司在设定等待期时，不得超过最大期限：

投保人以前存在疾病（pre-existing conditions）的等待期最长不超过12个月；

孕妇的等待期最长不超过12个月；

精神病患者的等待期不超过2个月；

其它各种情况的等待期最长都不应该超过2个月。

您在购买保险前，应该仔细研究等待期。

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