惊不惊讶

第一批90后已经快奔三了。。

90后怎么理解？

他们用最新的电子设备，

追漂亮昂贵的潮流品牌，

跟朋友去会所聚会狂嗨，

新买的电器因为搬家就随手送人了，

衣橱里的衣服有很多件可能一次都没穿过。。

是的，很多人看不惯，也看不懂。

他们努力挣钱，也努力把钱花光。你问他们存了多少钱，回答往往是：没有，月光。有的甚至已经工作了3～4年，但存款从来没有到过6位数。

90后被贴了很多标签：#90后生活在蜜罐里#  #90后自我#  #90后贪图享受# #90后买房#  #90后撑起了现金贷千亿级市场#

虽然多数90后并不存钱，也不会为了买房而省吃俭用，但90后都在买房。

虽然他们都是“月光族”，但不怕刷爆卡，不怕背负几百万负债，因为他们对未来更加乐观，知道杠杆的潜力。此外重要的一点，至少其中的一群人有家人的支持。

“更会动用杠杆”的90后

01

小戈，白领男，贷款250万，工资刚够月供

小戈刚拿到相对不错的薪水，在南京站稳脚跟，就要面临急剧上涨的房价和不友好的信贷政策。父母能够提供的首付给了小戈两个选择：一是，买个市区老破大，月供压力小；二是，一步到位买到河西的次新，但是需要贷款250万。新房对于小戈的吸引力明显比老破小要大，他愿意因此而背负高于现在承受能力的月供。

02

重重，IT女，“比起存钱，我更喜欢负债”

重重刚来北京的时候，300万元不到可以买一套五环内的一居室。但之后的两年里，同样的价钱所能买的房子只能不断向五环外延伸。2017年以后，300万就只够交首付和税费了。

2017年，重重把老家的一套房子卖掉，把买房预算筹划到了600万元，打算一步到位，在五环内买一个改善型的两居室。首付四成，600万的房价就意味着，她即将负担高达360万的贷款。“比起存钱，我更喜欢负债”。

03

溜溜，公务员，买房不忘小资生活

溜溜是公务员，坐标南京，家境还算不错，工作后结束“啃老”，但一样存不住钱，每月信用卡账单最低7000元，每年至少一次海外旅游。

眼瞅着房价蹭蹭的涨，溜溜动了买房的念头。家里有一套浦口的房子，有点远，一直不住也不出租实在可惜。而且卖了可以换个高档一点的小区，或者离单位近的房子。父母卖掉浦口的房子，给他做了买房的首付，反正早晚也得买婚房。溜溜最终选了一套新区的房子，房价比河西低，还贷压力不像小戈和重重那么大，每个月用公积金就够一多半月供了，他还可以继续过着他的小资生活。

投资现在，还是期待未来？

高房价，就是90后面对的最大现实。

对比身上依旧留有上一代人“谨慎”习惯的80后，90后更放得开。他们在改革开放之后的经济高速发展期长大，对未来的预期比较乐观，这也是他们身上“迷之自信”的来源。

从经济学的角度讲，负债的本质是把未来的收入在现在变现，尽管它将会产生利息成本，但是首先它能够让你有更多的钱去做事，增加现在的可支配收入，去投资自己，而不是把计划留到未来为实现；其次，它能够消除时间带来的不确定性成本。

我们经常说，欧美发达国家的人不爱存钱，他们对钱的理解方式，以及他们所处的社会发展阶段，能够让他们体会到适当的负债对现在是有利的。

在大学毕业之前我们的收入是负的，

刚上班的头几年也会比较拮据，

收入最好的时间段在30到50岁之间，

之后的挣钱能力又开始下降。

如果能把30到50岁的一部分现金流提前分配到20到30岁这个阶段，用来提高自己的能力，做一些投资，之后就会反过来提高30岁之后的收入。

所以，从经济学角度看，负债并不仅是一种消费观，更代表着对金钱的理解和规划。

财经作家吴晓波就曾举过一个例子：一个子承父业的出租车司机，靠着两代人30年“踩油门”挣钱，全款买了两套房，父母住一套，他自己住一套。守着两套固定资产，但是如果不出车，家里的现金流就断了。

出租车司机的思维代表了上一代人的工作生活模式：主要收入来自一份工作，在最没钱的年龄省吃俭用，在最有钱的年龄把一生挣到最多的一笔钱沉淀到房子上，或者沉淀在银行账户。这种方式的最大弊端是：钱一直是死的。

在经济学中，钱只有流动起来才能发挥作用，才有更大的价值。90后并不惧怕负债，90后更注重生活质量，90后更相信自己，90后也有他们应对现实的态度和方式。

现如今，有越来越多的年轻人都已经面临买房这一重要事件了，年轻人到了适婚阶段，逐步成为购房主力军。究竟怎样才能买到合适的房呢？

选对黄金位置的房产，理性选择按揭方式，把按揭买房看作是一种消费理财的手段。借助银行贷款圈住不动产做财富保障，三年，五年，十年，有房和没房的人生差距就越来越大。

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