中国居民个人在海外投资已经具有相当的规模，但是，人民币目前还不能自由兑换，个人每年购汇的额度只有5万美元。无论是投资移民还是海外置业，都需要动辄数十万上百万甚至千万美元的资金。这些巨额资金究竟是如何出海的? 曾经每次客人问我，我都不能很完整的回答他们，现在我们来看看究竟途径有哪些呢？ 

1. 个人“笨办法” ,每人5万美元---“凑人头”蚂蚁搬家

40岁的王先生去年在旧金山湾区花300万美元购置了一栋豪宅。回想这300万美元的出境之路，他说真是“麻烦透顶”。王先生没有寻找任何金融机构和中介来帮他完成这一工作，而是发动所有信得过的亲戚朋友帮自己。王先生一共凑齐了60个人，他先把人民币转给亲戚朋友，然后每人帮他换5万美元，并从不同的银行汇往王先生在香港的账户。“香港是个自由开放的金融市场，钱到了香港就没有那么多约束了。”就这样王先生的300万美元如愿从香港来到美国。

另外，海外购房者不仅要提前在境外开好账户，而且最好多开几个，因为国外也有各种金融监管规定，如果一个账户短期内收到大量资金，可能会引起不必要的麻烦。从国内汇款时，汇款的用途也不能写买房，最好写旅游、教育支出等。

虽然这种“蚂蚁搬家”的做法比较麻烦，但是既安全，成本也低。除了购汇和汇款的手续费，基本不用花多余的钱。所以如果资金需求不大，只有十几万美元或几十万美元的人都可能会采用这种办法。

2. 地下钱庄的“帮忙”

多名业内人士认为，地下钱庄仍然是现在最普遍的转移资金的做法。

地下钱庄的操作方法很简便，内地客户先把人民币打入钱庄指定的内地账户，地下钱庄在扣除手续费后，将港币或美元打入客户在境外的账户。地下钱庄效率很高，只要客户提早半个小时告知转移金额和币种，钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去，手续费约在0.8%-1.5%。一个小时内客户在香港开设的银行户头就能够收到相应的港币或美元。如果客户的转移资金额特别大，建议还是分批次完成，每次的汇款金额都不要大于100万元人民币。

地下钱庄一般也喜欢做熟人生意。一些移民中介也会借助地下钱庄的力量为海外移民的客户提供包括资金转移在内的“一揽子”服务。

3. 银行“内存外贷”，跨境金融服务门槛高

“我们会建议投资移民到香港的客户选用内存外贷的‘财融通’服务。”中行私人银行分部的客户经理于小姐举例说，客户可以在国内的中行存一笔1000万元人民币的定期存款，然后中银香港可以在香港为这名客户发放一笔金额相当的港币贷款，用于投资移民有关的金融投资。

此外，中银“财户通”服务可以为内地客户提供中国香港和美国的见证开户业务，客户不用亲身前往就可以通过中行网点申请预先开立海外当地账户，十分方便。

“内存外贷不仅手续便捷，还能帮客户获得利差和人民币升值的收益，所以很受欢迎。”于小姐给算了笔账，目前国内定存一年期利率是3.5%，而境外的贷款利率都比较低，比如香港大约3%-3.5%。客户支付的贷款利息还没有国内银行的存款利息多，十分合算。如果算上人民币升值的收益就更可观。

4. 虚假贸易“搭便车” 虚增进口价格，外流资金

此外，一些国内有企业的客户，也采取借助虚假的境外贸易合同将资金转移到离岸公司，或者通过“高报进口、少报出口”等方式将资金截留在境外。然而今年，外汇管理部门对虚假贸易行为重拳出击，使用虚假贸易方式转移资金越来越难。

虚假贸易在报关物品的选择上大有学问。如果是常见物品，价格报送就不能与市场价相差太远，因为在海关很难蒙混过关。通常会选择一些国内鼓励进口或者高新技术的产品。因为这类产品海关“看不懂”，产品的进口价格往往是“我们说了算”。比如要进口一批先进的仿生器官组织，每个物品的价值在5万美元，总共的货值在2亿美元，报关时可以将价格提高到10万美元，在虚增的2亿美元货值中就可以让国内想外流的资金搭个便车。

5. 海外并购“混出去”境外项目估值高低没有标准参考

“如果是境内企业家或公司董事有意投资移民，通常我们会建议他们借助公司资源优势，直接投资境外公司股权或矿产项目。”长期从事移民和企业海外投资业务的律师王先生如此表示。

王先生透露，如果境内公司愿花费数百万美元投资海外矿产或商业类公司股权，当地移民部门会认为境内投资方高管需要经常出境沟通投资进展，便会先提供一份商务签证，如果海外投资项目运作良好，3年至5年后直接转成永久性签证的几率相当高，“而且境外项目投资的估值高低没有标准参考依据，反而容易实现个人资产混迹其中转至境外”。