昨天我们推出了“买房历程 - 抢Offer篇”,很多国内计划来加拿大投资的粉丝给我们平台留言,大家阅读后的主要感受有以下2点:一是,过程真实,犹如身临其境;二是,对多伦多东部Ajax城市的投资前景产生了关注。昨晚我再次约稿,请我的这位校友再将其银行贷款的历程分享给大家。
既然下定决心要买房,2月初先去BMO做了个预审批,银行审核下来要求首付30%,利率2.29%,两年固定期,终于可以放心下无条件offer了。2月28号抢offer成功,55万成交价,约定3月底交房。
2月29号去CIBC柜面开BankDraft,用作买房定金。没想到Teller火眼金睛,问我们是不是买房了,他建议我们从CIBC拿Mortgage,我们说不用了,已在BMO预审批好了。他说服我们,说把开本票的手续费免了,并马上联系一个CIBC的理财专家,当场见我们,理财专家看了我们的基本情况,承诺可以首付20%,给2.04%的一年固定的利息。3月4号CIBC贷款一切搞定,只等验房,20%首付,三十年还款期,2.04%利率,是一年固定的合约。我不得不赞一下这次CIBC!
这样44万从银行贷款,自己需拿出11万首付。因为我们的自住房已还款多年,开的HomeLine Of Credit帐号里有约50万的额度,随时可以取用,利息为P+0.5,目前P是2.7%,这样实际利息为3.2%。
说明一下我们这次CIBC的贷款产品,是Home Power Plan,各大银行都有提供。是一个Mortgage和home equity line of credit(HELOC)二合一的产品,两部分利息不同。每个月还到Mortgage里的本金部分,就自动成为HELOC的额度。而HELOC里面的钱随时可以取用。不用的时候不付利息,用的时候才需要付。
https://www.cibc.com/ca/mortgages/home-power-plan.html
我们一共贷款44万,Mortgage部分利息为一年固定,年利率2.04%,HELOC部分利息为P+0.5。
每月还贷1633刀,其中900刀是本金,每还贷一次,就会有900刀自动成为HELOC的额度。
这是汤鸣学长的空手套白狼式做法:按照我们买房价格加上装修费用,land tranfer tax,和律师费,共计57万算,分为2部分。
其中44万贷款,按利息2.04%, 三十年还贷来算。
其余13万Home line of credit,利率3.2%。
Mortage:1633加元/月
HELOC利息:350加元/月
Property tax:340加元/月
房屋保险:108加元/月
算每年房租以11个月计,每月2笔银行贷款支出600加元。其中还贷含每月本金900加元,正现金流算300加元/每月。
1、这是作者购买的第二套房子,房子首付11万等于也是从银行贷款出来的,真正意义上的“0首付”。
2、今后每月只需额外拿出600加元养房,而所得的则是今后几年土地飞涨的收益。
汤鸣:多伦多全职地产经纪,入行15年,从入行第二年至今每年获得销售业绩金牌。大小楼宇投资自住都有涉猎。满意客户数以百计,经验丰富,希望能在多伦多为大家提供服务。
本文为佳诚投资专稿,作者谢宇,转载请务必注明出处。如发现任何个人或组织未注明,必追究其责任。