文 | 网络综合整理

针对日前社交网络传言7月1日国家外汇管理局将出台一系列新规收紧个人购汇，外汇局相关人士接受财新记者查询时表示，目前外汇局尚无涉及个人外汇业务的新规将实施，也没有网传的新版《个人购汇申请书》，个人年度购汇额度不变。

再次强调：

2017年月1日起个人换汇额度和汇出汇款政策暂时没有发生任何变化！！！

2016年12月30日，央行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，办法规定自2017年7月1日起，大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，并规定以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。

2016年12月31日，国家外汇管理局发布消息称，外汇管理部门对个人外汇信息申报管理进行完善，不涉及个人外汇管理政策调整，个人年度购汇便利化额度没有变化。

6月2日发布的公告规定：自2017年9月1日起，境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

1、7月1日起，个人银行每年汇款五万美元总额保持不变，但跨境汇款1万美元及等值外币都需要向上申报。

2、外汇局要求加强个人外汇信息申报管理，对真实性提出更高要求。对虚假申报、骗汇、欺诈、洗钱、违规使用和非法转移外汇资金的个人进行严查和备注。

总体而言，2017年个人换汇额度和汇出汇款政策并没有发生大的变化，发生的主要变化是加强了“如实申报”。

第一，每人每年换汇的便利化额度还是5万美元，没有变化。

对于最常见的旅游、留学、探亲等个人经常购汇项目来说，新规中仍然是不予限制。

只是更加强调要如实申报，以及重申了购汇不得用于资本项目的内容，如境外买房、境外投资、境外金融属性保险等。但这些本来此前都是被禁止的，就一直没有开放过，因此所谓的反洗钱新规其实一点都不新，只不过是再次重申购汇不得用于资本项目的内容而已。

不过，对于每人每日换汇额度，此前是20万人民币、5万美元或者5万澳元。从7月1日开始，每人每天只能兑换5万人民币等值外汇或1万美元，超过5万人民币的换汇都要申报。

“购汇换汇额度调整了，一次降为1万美元等值。” 因此有人如此解读。关键是，1万美元以上的换汇需要申报，并不意味着1万美元以上的换汇直接就不能换了。对此的正确解读是：全款每天不得超过等值1万美金，如果超过需要前往外管局填写《提取外币现钞备案表》。

第二，跨境汇款额度没有变化，合理的需求依然会被合理的解决。

个人的汇出汇款当日累计5万美元及以下的，可凭身份证办理，超过5万美元的，提供真实性证明材料。

虽然额度没有变化，但是由于这次“重申”，金融机构为了减少自身的风险，一定会向客户索取尽可能多的资料。不过只要你的证明材料完整，申请书中的用途写的很明确，银行自然也不会刁难你。

当然实际业务办理中，因为银行有展业的要求，很可能会提高审核标准，不满5万美元汇款的也会要求提供相关付汇的证明材料来进行真实性审核。但相信只要是经常项下确有合理需求的，尽量配合银行多提供一些证明材料，最终都能完成付汇。

第三，正确理解大额交易报告标准改变。

7月1日将要执行的管理办法，其中最大的一处变化，就是将单日大额现金交易的人民币报告标准由20万元人民币下调到5万元人民币。也就是说，单日累计购汇如果超过5万元人民币（约7200美元）、外币等值1万美元，金融机构都要缴送大额交易报告。

要注意的是，所谓大额交易报告，是指金融机构按照规定的标准及程序，将达到一定金额以上的交易信息，在规定时限内报告反洗钱主管部门。这是金融机构行为，并没有要求个人申报，不要把它与大家在购汇时需要“申报”的《个人购汇申请书》搞混了。

也就是说，新管理办法中对大额交易报告的规定，不影响企业和个人正常外汇业务办理，不改变境内个人年度购汇便利化额度，不涉及个人外汇业务政策调整。

那么，既然变化并不大，国家为什么要出台此次新规呢？

原因很简单：为了进一步加大对洗钱、恐怖融资及腐败、偷逃税等犯罪活动的监测和打击力度。

如新管理办法将大额现金交易的人民币报告标准从现行的20万元调整为5万元，其主要目的是为了加强反洗钱与反恐活动。这也是与国际标准相接轨的一次转变，因为美国、加拿大和澳大利亚等主要国家的大额现金交易报告起点均为1万美元(或等值外币)。国际上的做法都这么严了，我们继续维持20万元以上才会被大额上报，是不是会显得与这个世界格格不入呢？

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