前言

这个话题必须引起重视

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文｜克里斯

From 精英说

微信号：elitestalk

就在前不久，外媒曾报道过中国高校的一个乱象——不少女大学生以裸照作为担保，用以换取高额利率的贷款。还不上钱的时候，这些内容就会被放到网上，甚至被售卖获利。

外媒报道截图

裸照被曝光还不是最糟糕的，部分借贷者甚至会要求无力还钱的女孩通过裸聊、陪睡等方式进行“肉偿”，而有些姑娘竟然对此欣然接受。

图片来源于网络

中国青年网曾对这些“裸贷”的姑娘做过统计——她们大多出生于1993-1997年，籍贯为三四线城市，且大多为在校学生。她们主动打“裸条”的动机很简单，也许就是想买个包或换部手机。

图片来源于网络

等到借款利滚利再也还不起，裸照也在网上流传的时候，她们才幡然醒悟，痛哭流涕，可是一切都已经来不及。当消息传到海外，外媒对这种“用裸照换钱”的行为也是震惊不已。

“为了担保贷款，女孩们提供裸照！”

外媒报道截图

“女大学生用裸体自拍照换取网络贷款！”

外媒报道截图

“高利贷者让学生提供裸照，赤裸裸的贪婪！”

外媒报道截图

然而，这些“大惊小怪”的海外媒体大概不会想到，所谓的“裸贷”，只不过是暗中肆虐在中国年轻人之间的“校园贷”乱象中的一种而已。

当利益与欲望夹杂着逼向象牙塔，看似天真懵懂的青年学子，并非全部都能幸免。有人成为受害者，付出了自己宝贵的生命；有人摇身一变成为加害者，在私利的裹挟下直入歧途；而在教育部明令禁止“校园贷”的今天，在暗流汹涌的贷款丛林中，依旧上演着狩猎的剧情……

生于95，死于校园贷

去年9月开学季，当同学们陆陆续续回到校园时，21岁的朱毓迪却再也没有机会回去了。

这个95后的大男孩，死于校园贷。

图片来源于网络，版权归作者所有

当警方在汉江找到他的遗体时，才发现这个男孩的手腕上都是自残后的刀伤，触目惊心。

在朱毓迪出事的前天，他给好友发了短信：

“哥对不起你，哥先走了。”

而根据朱毓迪好友提供的线索，他轻生的原因很可能就是校园贷。

图片来源于网络，版权归作者所有

果然，悲痛的朱毓迪父母发觉，儿子生前陆陆续续在10多个网贷平台上借了20多万，而他的贷款用途只是聚餐和还以前的贷款。

从一笔几百块、几千块的贷款开始，利滚利一直累积到几十万，最后被逼得走上绝路，朱毓迪绝不是第一个，也绝对不是最后一个。

22岁的大三学生小刘，也是在认清无力还贷的残酷现实后，在家中客厅自缢身亡。

图片来源于网络，版权归作者所有

那天，小刘父母推门进屋，却发现一米八五的儿子背对他们“站”在客厅。走近一看，夫妻俩都崩溃了——孩子上吊了，身体已经凉透。

在警方调查下，同样发现了小刘生前向22家网贷平台借款25万余元的记录。他的手机中，还有131条催款短信，

“还不出钱就杀你全家”！

图片来源于网络，版权归作者所有

这些跟校园贷牵扯不清、最终走上绝路的大学生，大多是因为相似的原因深陷校园贷泥淖。在家境一般的情况下，想瞒着父母买奢侈品，或是在同学面前“炫富”逞威风，而零门槛、来钱快的校园贷平台，就成了他们一致的选择。

而在挥霍完借来的钱财之后，他们往往也会陷入相似的怪圈——还不起贷款，于是就从别的贷款平台上借钱填补以前的窟窿，结果欠的钱与利息却越来越多，直到不可收拾的地步……

图片来源于网络，版权归作者所有

在还不上钱的焦虑与害怕被家人朋友察觉的恐慌中，他们中的有些人就此做出了极端的事。

有人从父母那里偷钱，有人从同学那里骗钱，更有人喝农药、跳楼、投江、上吊，让自己原本可以如春花般绚烂的年轻生命，彻底终结。

我们很难统计这些年到底有多少人因校园贷的缘故而自杀，只是可以从各类媒体报道中隐约感觉到，一个又一个鲜活生命在悄然逝去。

图片截取自网络

让借贷者崩溃的校园贷利息到底有多高？某校园贷使用者花花（化名）算了一笔账：

借17000元，分24期还款，每月需还916.7。

分摊到每月，看上去似乎没那么夸张。可是仔细算起来，借款17000元，最终却要还22000元，年利率高达30%。要知道，普通银行一年贷款的年利率只有5%，这是足足六倍的差距。

更夸张的例子，是借款6000元，第二天还利息500元，还不上罚300元，最终累积成上百万。

除了现金贷款之外，校园贷还有另外一种模式，那就是专门面向学生的分期购物网站。

图片来源于某分期购物平台

这些网站打着“零首付”、“免利息”的旗号，用那些光鲜亮丽的商品诱惑着你——来吧，这里你什么都买得起。只是在这背后，入坑的大学生们却不会知道，接踵而来的是作为变相利息的“服务费”以及未及时还款产生的“滞纳金”。

当你发现自己所有的物欲，可以不费吹灰之力地满足，那些想要的东西踮一踮脚尖就可以够到，谁能肯定地讲，自己绝对不会动心？

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校园贷是罪恶的吗？不一定。它成长于正规银行叫停校园贷与相关学生信用卡业务后的空白期，它的存在，本是为了迎合中国4000万大学生“超前消费”的庞大市场。大多数校园贷平台在审核方面没有银行那么严格（有身份信息即可），也是为了满足普通学生的需要。

在校园贷的使用者中，并不排除有合理使用、按时还款的正面例子存在——看上了一只喜欢的包，先分期贷款，随后通过勤工俭学、拿奖学金等方式还款，这本身并没有什么问题。

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然而，大多数使用校园贷后出事的学生，基本都是能力配不上欲望的一群人。想要的东西太多，而愿意付出的却太少，当两者不相匹配时，最终就只有葬身于亲手挖出来的鸿沟。

“生于95，死于校园贷”，悲剧，无可避免。

当校园贷堕落为牟利工具

当有人成为校园贷的受害者，毁灭于膨胀的金钱与欲望之时，另外一些人，却坚信自己深谙校园贷规则，可以将其变为获利的工具。

直到最后出事，他们还在认为：

“我可以玩转校园贷，而不会成为被校园贷玩的那种人。”

湖南工学院的李宁和武汉传媒学院的郑禹，就是两个绝佳的案例。虽然他们素不相识、相隔千里，却最终都毁在自己对校园贷的自信上。

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在湖南工学院，几乎没有人不知道大四学生李宁，他开朗又稳重，还是学院的学生会主席。

在临近毕业之时，学校里突然开始流传李宁“创业成功”的传言——许多学弟学妹看到他开豪车、抽昂贵的“中华”牌香烟，风光无限。

从来没有人深究过，李宁到底为何会突然变得如此有钱，他所谓的“创业”，究竟是怎么一回事。只是，李宁的5位室友和若干名大一的学弟学妹都清楚，李宁请他们“帮过一个小忙”。

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这个“小忙”，只是让他们手持身份证拍张照片，给李宁提供一下他们的身份信息而已。面对同宿舍相处四年的兄弟和学校里小有名气的学长，这些人都稀里糊涂地答应了，无一拒绝。只是他们不知道，李宁拿他们的身份信息，就是为了从各大校园贷平台上套取现金。

骗局悄无声息地进行，正如越滚越大的雪球，在雪崩吞噬天地万物之前，一切都很平静。

直到东窗事发时，大家才惊愕地察觉——这位看似敦厚老实的学生会主席、大四学长，拿着27个人的身份信息，套取了百万元校园贷。

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这个坑他自己肯定是填不上了，事发后，李宁已被刑拘，可他留下的却是数不清的问题——被骗学生每人将背负从1万元至7万元不等的校园贷贷款，而这个数字，正随着欠款超期天数的增加，慢慢滚动成一个令人恐惧的总额。

一位受害学生说，自己每天睁开眼睛，就要面对自己原本不知情的巨额债务和无穷无尽的催债电话，“现在看到陌生号码就发慌”。未来到底该怎么办，他们陷入了深深的恐惧与迷茫。

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用相同套路“玩转”校园贷的，还有武汉传媒学院的郑禹。有所不同的是，郑禹套取的并非现金，而是名牌手机。他拿着不属于自己的身份信息，去分期购物网站上购买手机，再把这些手机以略高于底价的价格售卖给“社会上的人”，从中赚取差价，美其名曰“互联网创业”。

郑禹发明的模式也许可行，这种打擦边球赚差价的行为，一开始也没有那么“十恶不赦”。可在如洪水猛兽般的欲望中，他终究沦陷。

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郑禹不再有耐心等待以正常价格售卖手机的缓慢过程，一拿到手机，他就迅速以“跳楼价”出售给不知情的人，以此换取现金；与此同时，他在学校里发展“下线”，将更多的人拉到校园贷平台，用他们的身份信息分期购买手机。

29人，34部手机，22万余元，卷入了这场精心酝酿的骗局中。郑禹自以为自己很聪明，踏着“掘金”的步伐，跟上了校园贷疯狂扩张的节奏，可他不知道，自己同样是“被玩”的那个。

郑禹被判处有期徒刑3年，而被他坑害的学生，至今仍承受着自己的一时愚蠢所带来的痛苦。

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在李宁与郑禹的故事中，我们其实无法苛责校园贷平台本身的“恶”。说到底，它也只是个平台，但由于它的存在，越来越多懵懂无知的年轻人跳入了这片没有规则、只有欲望与欺骗的丛林，他们试图成为主人，却最终沦为奴隶。

校园贷丛林中，

还在上演着狩猎剧情

事实上，对于衍生出无数恶性事件的校园贷，监管部门早就于去年按下了紧急暂停键。2017年6月，银监会、教育部、人社部联合下发文件，要求网贷机构一律暂停在校大学生贷款业务。3个月后，教育部发言人重申——任何网贷机构不允许向在校大学生发放贷款。

图片来源于网络，版权归作者所有

然而，即便在监管部门的严令禁止下，从事校园贷业务的机构依然在打着擦边球，悄悄潜伏在校园中，这其中不乏野心未灭的网贷平台，更不排除民间高利贷团伙以“校园贷”的名义，向学生们送去表面鲜美、实则有毒的“禁果”。

近期在网上疯传的一段视频，再次勾起了人们对校园贷不好的回忆——某校园贷的“催债人”找到借款学生家中，用脚飞踹他家的门。

动图截取自新闻视频，版权归作者所有

借款人是在深圳某高职院校就读的小陈，他说这已不是他第一次感受到暴力催债的恐怖。在催债人员上门前，他还被这些人关过“小黑屋”，被面相不善的“黑社会”分子包围。

动图截取自新闻视频，版权归作者所有

飞踢踹门、关小黑屋，并不是催债人对付借款者的唯一办法。据借款人家长王女士说，这些要债的人还会用“呼死你”进行电话轰炸，或是发信息恐吓，要把孩子打残、砍死，或是拿胶水堵住门锁、往门板上喷漆，无所不用其极。

图片截取自新闻视频，版权归作者所有

虽然没有平台愿意承认自己雇佣过所谓的“第三方催债机构”，更不愿意承认这个过程中可能存在大量违规行为，但我们无法忽视的是——“暴力催债”，已成为与校园贷相伴相生的现实。

在教育部明令禁止校园贷之后，湖南台《经视大调查》栏目组记者还曾卧底过某家仍在运作的校园贷公司，揭开了催债内幕的冰山一角。

图片截取自《经视大调查》，版权归作者所有

在这家主打“分期购买手机”的网贷机构中，20余名员工每天都面临着一个“重要而艰巨”的任务——利用公司特制的催收系统，用带有恐吓和威胁的语气，热火朝天地给欠款学生打电话。

当学生无法还清贷款时，他们就会接着骚扰欠款学生的家人，不把对方逼到崩溃决不罢休。

图片截取自《经视大调查》，版权归作者所有

该公司工作人员坦言，只是打恐吓电话进行骚扰，已经算“很轻”的了，他们还有更极端的手段，P裸照甚至“搞死、搞残”都不在话下。

图片截取自《经视大调查》，版权归作者所有

而且，他们根本不怕对方报警，也不怕警察。

图片截取自《经视大调查》，版权归作者所有

如果说，充斥着利益与欲望却屡禁不止的校园贷，像一片雾气迷蒙的黑森林，那么随之而来的暴力催收，就像丛林中虎视眈眈、伺机扑倒猎物的野兽。丛林与野兽彼此依托，相伴相生，可悲的是，被狩猎的人竟还一无所知。

有时，我们总会想

校园贷的潜在危险明明那么明显

可为什么即便有了政府出面

它却依然暗中肆虐、屡禁不止

权力部门有效监管的缺失也许是原因之一

可更深层的因素，还是在于人性逐利的本质

而在金钱与物欲的裹挟中

始终能够理性控制自己的人

也许才是真正无所畏惧的那个群体

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