2016最赚钱养老基金TOP 10!(附:过去10年最赚钱和最坑爹的养老基金)!

2017年01月24日 澳洲地产JennyYangRealty


照国人的习俗,除夕到正月十五,是不兴算账追债的,因此,节前大家都会把过去一年的账算清楚,将该收的钱尽快收回来……

那么身在澳洲的朋友们呢?其实也不妨对自己的财务状况进行梳理,看看过去一年的收成,在新的一年到来之际,尽早合理安排和规划。小编今天想提醒朋友们关注一下自己的养老金账户。根据澳洲superannuation industry法案规定,所有雇主都必须为员工提供至少税前工资9%的superannuation, 至少每三个月存入员工的superannuation帐户中。而养老金由雇主提供还不能提前拿所以容易被忽略。据报道,澳洲每年都有巨额的养老金躺在账户无人领取……

很多朋友甚至并不清楚澳洲养老金可以根据自己的需要选择不同的养老基金账户,养老金公司会帮你做投资! 事实上选择不同的基金公司的收益,收益差别很大,有时候相差好几倍!年复一年,可是不少的钱!俗话说,你不理财,财不理你,大家赶快来了解下,2016年最赚钱的一些养老基金,2017年早早做出安排!

据报道,SuperRatings的专业数据显示,Catholic Super和HOSTPLUS是2016年名副其实的最佳基金,他们为其投资人带来了高于10.1%的收益。

Hostplus管理着约220亿澳元的资产,预计低利率和退休人员对创收资产的需求将继续推动股票和基金市场在未来的12个月内的强劲增长。首席投资官Sam Sicilia表示:“这一年中,股市是唯一可以获得高额分红的投资方式。”

据了解,Hostplus平衡基金有一半投资于股市,另外10%投资于基础建设,15%投资于房地产,5%投资于私募股权。而在新的一年中,该公司将继续这样的投资方向。Sicilia表示,直到利率上升至5%以上的水平,股市才会失去像目前这样的吸引力。

而相比较而言,Catholic Super将约55%的平衡组合投资在股市,12%投资于基础设施以及房地产。这家总部位于墨尔本的公司为超过73000名投资人管理着约为75亿澳元的资金。

在截至12月的上一年中,平衡型基金的回报率约为7.3%,虽然略低于过去7年7.6%的平均水平。但该回报率甚至与澳大利亚股票的资本回报率相差无几。ASX200本年度的回报率高于7%,然而,如果将股息包含在内,那么该指数的回报率约为11.7%左右。
在经历了2016年初的急跌后,众基金指数随后稍有回升,但在年中时因被英国脱欧所影响而稍有许振荡。但如释重负的是,在历经年终的激增后众基金也终于为投资者们获得了稳定的回报。

截止2016年12月12号,除了Catholic Super和HOSTPLUS表现上佳,下列表中列出的基金都表现不俗,各位朋友赶快看看自己的养老基金账户是不是这几家?

据统计,高达70%的澳大利亚投资人购买的是平衡型基金,而平衡型基金中增长型投资资产约在60%至76%之间。平衡性基金通常旨在长期跑赢通胀3%至4%。而8.2%的年收益表明,每年该基金跑赢通胀率约5.7%。

在截至12月的上一财年中,表现最好的资产类别是非上市基础设施,从该板块来看,价格上涨了约17.3%。与此同时,澳洲房地产增长了13.2%,非上市房地产则增长了11.1%。

据报道,2016年澳十佳养老基金的第三名Cbus将约46%的平衡组合投资于股市,其中11%投于基础建设,另外11%用于资产投资。该基金的投资专家表示,并没有预见到资产组合会发生任何重大变化。“2016年的主要议题便是政坛混乱,那么今年我们就静观其变,看这些混乱的局势是否会转移至欧洲大陆,”SuperRatings的主席Jeff Bresnahan说到。“显而易见的是2017年也不会缺少因政治事件而造成的混乱,从去年的经验来看,我们可以预测今年股市的长时间振荡是必不可免的。”

Lette先生说,考虑到美国利率上行的可能性,以及新任政府施行政策的不定性,他对未来12个月内股市回报率将有所上升的观点持观望态度。

Cbus,这家市值370亿美元企业的养老金投资策略经理蒂姆·里德利 (Tim Ridley)表示,他认为2017年的市场将会是“中性的”。“我认为今年的利润率应该是十分合理的”,里德利说,在他口中资产现位于“合理或稍贵的价位”。

他表示,随着新兴市场经济的回暖,全球经济增长相当强劲。但同时他也指出了投资者面临的一系列风险,包括中国的高债务水平,欧洲地区选举可能出现的意外,美国新政府政策的不确定性以及美新任总统特昂普的不稳定性等。然而里德利依然强调,“比起政策的不确定性,市场更易被各种刺激所导向。然而,就像2016年一样,我们可能会对这些基金的防御性、盈利性以及他们在一系列恶劣的市场条件下的运作能力而感到惊讶而欣慰”。

如果说一年的表现,还不足以让我们做出正确的判断,我们还可以参详一下过去十年表现最好的基金和最坑爹的基金~

过10年,Best performers 表现最好的养老基金

REST Super Core Strategy 6.70%

Care Super Balanced 6.31%

Optimum Corporate Super SchroderBalanced 6.10%

Optimum Personal Super SchroderBalanced 6.10%

Rest Super Diversified 6.10%

Commonwealth Life Corp Super — Growth5.96%

Macquarie Trustees Choice Balanced5.92%

IOOF PST Balanced 5.78%

Colonial Superunits Managed Growth5.74%

Colonial SPS — Colonial Growth Fund5.73%

Equip Balanced Growth 5.63%

ANZ ASA-Schroder Balanced 5.60%

Colonial SPS — Colonial Balanced Fund5.59%

Maple-Brown Abbott Pooled Super Trust5.50%

HESTA Super Core Pool 5.45%

 

过去10年,Worst performers最坑爹的一些基金

1. OnePath OA PS-OP Active Growth1.38%

2. ANZ OA PS-OP Active Growth 1.52%

3. AMP — SuperGuard 2 — Managed Pfolio1.60%

4. AMP — RB — Prop Biased 1.67%

5. AMP SuperGuard 2 Prop Biased 1.69%

6. ANZ OA PS-OP Managed Growth 1.70%

7. OnePath Life DIY Super-Managed Gr1.70%

8. AMP — RB — Managed 1.71%

9. OnePath OA PS-OP Managed Growth NE1.73%

10. OnePath Life DA-Managed Growth NE1.73%

11. MLC MKey Rollover FS-Cash Fund1.79%

12. AMP — FG — Managed NEF 1.85%

13. BT Bus Super Multi-manager Balanced1.86%

14. BT Lifetime PS-BT Multi-ManagerBal NEF 1.97%

15. AMP — RB — Multi-Manager BalancedNEF 1.99%

Source: Morningstar

 

最后,小编送上一些关于管理养老金的TIPS(如金额较大宜请专业会计师和理财师)


小贴士


1、每换新工作要查核工资单是否显示雇主支付了税前工资至少9%作养老金,防止少付/拖欠/倒闭造成你损失。


1、每换新工作要查核工资单是否显示雇主支付了税前工资至少9%作养老金,防止少付/拖欠/倒闭造成你损失。


2、月收入不到$450或拿现金,老板无需付养老金,等于你少9%工资(几年后12%),要自己权衡得失


3、如果你有几家养老金公司要合并在一家,以后第一时间告诉新老板你养老金公司名称。每年有亿万养老金空挂帐户,或许其中有你一份。


4、如果税率较高,可和老板商量把部分税前工资放进养老金节税(Salary Sacrifice)但这部分工资老板不付养老金。


5、收入较低者自存$1000进养老金,当年可得政府补贴最高$500。


6税后工资放养老金后回报最高只交15%税。每年有上限不让多放,反过来说明有利可图。


7、如你觉得养老金公司不好,可开设自营养老金SMSF,近几年SMSF增长很快。有十万以上养老金的值得考虑。


8、如打算回国不再来澳,不管你哪类签证都可申请养老金全数带回去。即使三年后再来澳也不算食言,许多留学生搞不定身份走了,白白损失钱。

 




精益地产 整理发布


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