2016年12月30日，中国人民银行正式公布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》， 既中国人民银行令〔2016〕第3号。

新政策将在2017年7月1日起正式执行。

该管理办法一落地， 瞬间引发了一系列的争议，尤其是针对打算在海外置业和有孩子在海外留学的家庭而言， 这无疑使换汇变得更复杂。

新管理办法将大额现金交易的人民币报告标准由等额20万人民币调整为5万人民币 ，对超出限额的跨境资金交易，金融机构应当报送大额交易报告。

同时，在该管理办法下，每人每年等额5万美金的购汇额度政策不变。

但是，如果你有5万美元要汇到境外，以前只需要汇一次，现在需要至少汇5次，这在上客观上增加了汇款成本和难度！

所以，这一新政，对留学生群体，海外购房人群和喜欢出境旅游的人来说简直是一万点伤害！

关于新政，国内的说法为了加强防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。

值得注意的是，国家外汇局还对购汇的用途进行了限制。新版的《个人购汇申请表》中明确写道，“不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目”。

那居民个人购汇可以用于哪些行为呢？

国家外汇局表示，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。

有些人开始寻求其他方式汇款到国外，用来买房。

但是，新政几乎把所有你能考虑的金融渠道都堵死了。

此前无需报告大额交易和可疑交易的保险专业代理公司、保险经纪公司、消费金融公司和贷款公司四大类机构，此次也纳入管理范围。

例如，还多同学喜欢用支付宝的上银汇款，但是，抱歉， 新政同样适用于支付宝。

同时新政规定界定了集中被称为“蚂蚁搬家”式的换汇行为，并表示实施该行为的个人将被列入黑名单，取消两年的10万美元换汇额度。

何谓蚂蚁搬家？

以下几种行为都被称作“蚂蚁搬家”换汇：

1）5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

2）同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

3）同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

例如，在过去， 很多海外购房者受限于5万美金的换汇额度，采用转人民币到亲属账户， 再请亲属帮忙购汇汇出（同日、隔日或连续多日），这样的行为就是个人购汇分拆交易，如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元，那就会就上了银行的“关注名单”，可能会被暂停外汇交易及汇款。

事实上，这个被称为个人购汇黑名单的“关注名单”早在2015年9月外汇局就曾下发特急文件，要求加强“蚂蚁搬家”式购汇管理。

因此打算海外置业的人群请提高警惕！千万不要上了“黑名单”。

那么新管理办法对对境外留学和旅游等用汇有何影响呢？对此，外管局表示，没有影响！

出国留学，便利化额度内购汇，按规定进行完整、真实的信息申报；超过便利化额度的，提供本人因私护照及有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费用证明就可以购汇。

出境旅游，可以在便利化额度内按需购汇，也可在境外使用银行卡消费，用汇不受影响。

新办法的主要目的是防止资金外流，但是这样的政策下似乎并不利于外资的进入，这一点从日资和德意志银行的集体出走可以看出。

央行表示：新政意在“监测”， 而非“监管”。

但是，别管新政的目的如何，我们要清楚的是从7月号1起， 留学的小伙伴的换汇电汇将变得更为繁琐。因此，提醒各位留学的小伙伴， 提前换汇；购房的人群也要仔细阅读新政要求。

此外，提示大家：大额换汇最好按标准申报，不要被抓到小辫子！