对冲账户 (Offset Account)详解,澳洲恒业HarrisonFinance微信公众号文章

对冲账户（Offset Account）是澳洲各大银行房贷贷款产品中的一个重要的功能，其主要的作用就是把一个您平时可以日常使用的银行账户和您的贷款连接起来是用来降低利息支出的一个非常好的方式。

举例来说，当您的贷款生效后，银行会给您开设一个贷款账户，如果您贷款80万，贷款账户的余额就是80万。如果您开一个存款账户并设置成对冲账户。你在对存款（对冲）账户里放入10万，那您要付的利息其实就是80万-10万=70万的利息。也就是说，存款的余额 “对冲” 了贷款的余额，这就是所谓的“对冲账户”了。

对冲账户的特点：

对冲账户是按日计息（因为每天对冲账户里的金额可能不一样）

一般只有浮动利息的贷款才能对冲，固定利息的贷款是不能对冲的，只有极少数银行的个别固定贷款利息贷款才可以有对冲功能

对冲账户的功能设置一般是在各个银行的套餐产品中，一般的简单产品是没有的

对冲账户的好处：

最大程度上来节省利息

您可以把工资和租金等收入存到这个对冲账户，这样打进去的当天就开始抵消贷款利息，从而最大化的抵消利息。

资金的最大自由化

因为对冲的存款账户的钱是可以随时自由的存取，有多余或者赚了就可以放进去抵消利息，要用的时候就拿出来（拿出来的部分会从拿出来的当天开始算利息,利息就是贷款利息）,可以使您的资金分配更加自由。

潜在的税务利益

按照澳大利亚负扣税制度，如果您买自住房当自住房转投资房的时候，您贷款账户里的余额所产生的利息都可以用来抵扣税。所以如果不用对冲的话，您多余的钱只能放在贷款账户里，而减少贷款账户里的余额，导致可能抵扣税的数额变少。但是如果您把多余的钱放在对冲账户里就不会有这些麻烦。以后照样能起到抵消利息的作用。(此部分请咨询会计师)。

开通对冲账户是免费的

一般您在银行做浮动利率的贷款，对冲账户都是免费送给您的，不用收取任何多余的费用。但是，您最好还是确认一下。因为有些银行政策上来讲可能会收取账户费（Account Fees），但其实很多贷款产品作为套装都把账户费免除了。

但是大部分的产品还是有年费（Annual Fee），每个银行的年费是不一样的从$180到$395都有，在办理贷款时，恒业信贷的贷款经纪人会跟您核实您具体的年费是多少。

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我们是谁？

恒业信贷, 位于墨尔本Hawthorn区，是澳大利亚权威协会Mortgage& Finance Association of Australia（MFAA）的专业会员，并接受澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）监管。墨尔本恒业信贷授权代理NAB，Westpac 等20多家银行及非银行机构的贷款产品，旨在为客户提供最专业最优质的金融贷款服务。