愈來愈多屋主財富高升。數據顯示，借款人的房屋淨值在去年第三季創下新高。有房貸的4200萬屋主，總共擁有5兆5000億元的「可動用淨值」(tappable equity)。

這比金融危機後，2012年房市陷入谷底時多出3兆元。房價在過去兩年飆升，不但使借款人不再溺水，還揚眉吐氣。約80%的屋主現在擁有可動用的淨值，這些現金可帶動經濟。只有2.7%的借款人，也就是136萬人，所欠的房貸仍超過房屋價值。

通常有兩種方法動用房屋淨值。一是把原來的房貸拿去重新貸款，申請更大筆貸款，這可能改變貸款利率。另一個方法是申請第二筆貸款，例如一次性款項的房屋淨值抵押貸款，或是有如住家支票帳戶的房屋淨值信用額(HELOC)。

HELOC很受歡迎，但是最近失去一項重要好處。根據剛通過的新稅法，這種貸款的利息不再能扣減。以往借款人可扣減最多10萬元房屋淨值貸款的利息。

第一筆房貸仍可扣減最多75萬元貸款的利息，所以對於想動用淨值的一些屋主而言，也許融資重貸更划算。Black Knight副總裁葛拉波斯基(Ben Graboske)指出，實施新稅法後，報稅仍想逐項扣減的屋主，可能發現HELOC的利息不能扣減，會使他們改用融資重貸的方法來動用淨值。

融資重貸的借款人在去年第三季平均動用6萬8000元淨值，總額達260億元。融資重貸目前占有重新貸款的62%，但是仍遠低於2005年房市榮景，當時借款人基本上把房子當作取款機。

現今貸款業者遠較不願冒險，所以審核貸款申請遠較嚴格。借款人也在決定是否動用淨值以及借多少錢方面，展現相同的節制。

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