《澳洲百事通》公费医疗保险和私人医疗保险

2017年02月24日 澳中商圈




《澳洲百事通》连载(55-53)



由于澳洲多年实行的Medicare医保服务让国民可以便利和没有负担地就医,以及Medicare这个国家医疗保障制度配合澳洲完善的医疗系统-公立和私立医疗机构的相互支持,使得澳洲居民的健康意识和疾病治疗大大提升,从而受到了广泛关注。每个澳洲的永久居民和澳洲公民都能申请Medicare卡,每个人都可以领到,没有存在任何阻碍的因素。申请Medicare卡可以在Medicare的任何一个分支办理。澳洲联邦医疗系统保障范围主要包括:医院医疗(Hospital),门诊医疗(Medical),药品福利(Pharmaceutical)。

哪些人能够享受Medicare福利


1.澳洲公民

2.拥有澳洲永久居留的外籍人士

3.新西兰公民

4.已申请特定的永久居民签证人士

5.持有澳洲工作签证的人士

6.持有有效签证,且父母、配偶或子女中有一人是澳洲公民

7.持有有效签证,且父母、配偶或子女中有一人具有永久居民身份


Medicare申请流程

第一步:在递交PR后,会受到移民局发来的确认信Acknowledge letter和过桥签证Bridge visa。(即使PR的签证还没有下签是可以申请Medicare的)。


第二步:准备材料(1.申请表格 2.护照 3.过桥签证Bridge Visa 4.Acknowledge letter)。


第三步:查询Medicare网点所在地点以及营业时间。


第四步:带好材料去最近的Medicare网点等待办理,办理完成后officer会给你一张类似于Receipt的单子,上面的Medicare有效期是一个月。(在正式卡寄到家里之前,这张Receipt可以代替Medicare card)


第五步:等PR拿到后,需要带着Medicare Card和PR确认信Granted letter去Medicare办公网点更新你的签证信息。


注意:凡同一家庭的成员申请保护签证或永久居民签证,而只有其中一人有工作许可,那么只有那个有工作许可的家庭成员才有Medicare的资格,详情请参阅保护签证的条款。

Medicare包括福利内容


1. 医院医疗服务 Ho spital

公费病人(Public Patient)+Medicare:根据澳洲政府制定的国民医疗保险福利收费清单(Medicare Benefits Schedule, MBS),公费病人可以免费享受在公立医院的食宿、接受的治疗、护理、以及出院后的继续治疗。Medicare会100%支付公立医院的费用。但是公费病人没有权利选择医生,必须由医院指派医务人员为你看病,你也不能选择何时住院或者手术,还要和其他病人一起在大病房合住。(紧急情况例外)


公费病人+Medicare+私人保险:你可以选择公立医院作为公费病人住院治疗,也可以选择更高级方便的私人医院。


私人病人(Private Patient):作为私人病人在公立或者私立医院就诊的部分医疗服务费用可根据MBS 标准的75%由 Medicare报销。其它费用如病房费、护理费等需个人自理或者由私人医疗保险公司支付。


总体上来说,无论你是什么签证,只要去了公立医院,都不会花钱(当然除了买药),但是等多久才能看上病则难以保障。


2. 门诊医疗 Medical

这里Medical的含义指在医院之外的医疗机构就诊,如全科和专科医生诊所、医疗中心、化验检查中心等。


如果持有Medicare,病人在诊所看GP是可以不用花一分钱的,如果看Specialist(专科医生)MBS则可以报销85%。而如果是Bulk Billing的诊所,那看病就一分钱都不用花。


3. 药物福利 Pharmaceutical

依据澳洲政府的药物福利计划(Pharmaceutical Benefits Scheme,PBS),Medicare为病人提供处方药补助。政府有明确的补助处方药清单,每种处方药物个人只需支付自付费(Co-payment)。不同的处方药有不同的资费金额,2015年的标准是每种药物的自付费最多不超过$37.70。


在澳洲,那些重病患者天天买药也不会倾家荡产,因为政府制定了药物安全网计划(PBS Safety Net),其目的是帮助民众控制买药时的支出,不至于造成经济上的困难。2015年临界线为$1453.9,个人或家庭的药物支出超出此临界线后,您可以向药房领取一张优惠卡(PBS Safety Net card)。再需要买处方药时,每个药品只需支付不超过6.10澳元的自付费。政府会每年调整药物安全网的临界线。


除了药物安全网计划,澳洲还有国民医疗保险安全网(Medicare Safety Net)。


国民医疗保险安全网主要包括:全科和专科医生诊疗费用、医学影像检查(超声波、CT、X光、MRI等)、以及其它医学化验的费用。国民医疗保险安全网不包括在医院内治疗的费用和通过转帐支付(Bulk Billing)的费用。


你只要在Medicare 登记加入国民医疗保险安全网,就可以得到这种安全保障。当医疗费用支出达到安全网临界线时,Medicare会通知您,在当年度内继续使用Medicare医疗服务时,可以从Medicare报销更多的费用。


4. 报销范围详解

Reimbursement range

Medicare 可报销的医院外医疗服务有:

•全科医生和专科医生诊疗费;

•由医生操作的医学化验检查费,如X-光、病理检查等;

•眼科医生操作的眼科检查;

•由医生执行的大部分手术和治疗;

•由政府批准的牙医执行的部分牙科手术;

•以及其它Medicare批准的医疗服务。Medicare 不可报销的医院外医疗服务有:

•人身保险,养老金管理公司,或者其他会员机构 (比如保险公司,雇主,或者政府机构) 所要求的身体检查;

•接受非临床需要的医疗如美容治疗等;

•救护车费用(有些地区的州政府为退休和低收入者或本州居民提供免费救护车服务,如昆州和塔州);

•大部分牙科检查和治疗;

•大部分理疗、假肢、脊柱按摩、家庭护理等;

•针灸(除非医生建议);

•近视眼镜和隐形眼镜;

•听力辅助设备;

•家庭看护;

•持卡人在境外的医疗费用。


私人医疗保险


简单来说,当你有了Medicare国民医疗保险后,你可以选择花多点钱,得到更多的医疗服务保障。比如上文提到的牙科检查,验光配镜等等(具体要看你买的私人保险的类型)。最重要的是被大家一致诟病的公费医疗排队慢、耽误治疗的问题,通过购买私人保险你可以更快地获得所需要的医疗服务。比如,你需要做个无关性命的小手术,澳洲这边称之为选择性手术治疗,你可能只要等待几个星期就能在您选择的医院里进行治疗。而公费病人往往需要等待几个月或者数年时间。

1.哪些人可以购买私人保险

Who Can Apply

几乎澳洲任何人都可以购买私人保险。官方给出了6大类主要人群:单身、一对Couple、家庭(2个成年人+未成年孩子)、特殊家庭Pack(2个成年人+成年或未成年孩子)、单亲家庭(1个成年人+未成年孩


澳洲私人医疗保险通常包括:医院保险

(Hospital Cover),附加保险(General Treatment Cover or Ancillary or Extras Cover),救护车保险(Ambulance Cover)。


2.医院保险

Hospital Cover

医院保险是指帮助支付住院时产生的全部或部分的费用,包括医生服务费、住院食宿费,手术室费用、药品费用、以及必要情况下的救护车费用等。一般来说,私人医院保险包括国民医疗保险Medicare所提供的基本医院保险,并根据不同的保险品种增加Medicare不报销的医院服务。举例来说,病人无论是在公立还是私立医院接受医疗服务,Medicare都会根据MBS标准报销75%的费用,你买的私人保险会为你报销剩下的25%以及其他费用。


3.附加保险

General Treatment Cover

附加保险英文又称为Extra Cover,顾名思义,就是包括了不属于Medicare报销范围的普通治疗(General Treatment)或辅助治疗(Ancillary Cover)。比如牙科、理疗、针灸、脊椎指压治疗、配镜和隐形眼镜、家庭护理、助听器、假肢等。(一般附加保险对这些辅助治疗的报销金额都有限制)


Extra Cover可以单独买,也可以和Hospital Cover一起买。但是请注意,单买Extra Cover,而没有购买Hospital Cover的,不能免除高收入家庭/个人的可纳税收入1%的Medicare Levy Surcharge。另外,Extra Cover中也包含了救护车险。还有一些保险公司受理单独的救护车险。


4.救护车保险

Ambulance Cover

有些私人医疗保险计划包括救护车保险,在需要救护车时,由保险公司支付相关的费用。在澳大利亚,多数州和地区政府不提供免费的紧急救护服务,而且不同州的救护车保险都不同。具体情况可以参阅:

http://www.privatehealth.gov.au/healthinsurance/whatiscovered/ambulance.htm)


5.如何更换澳洲私人保险

How to Change Private Medical Insurance

大家是绝对有权更换自己的私人保险的,无论公司和险种都是可以更换的。


政府建议每年都要检查一下自己的保险时候还符合身体健康状况的要求以及是否在自己的预算内。相应的,保险公司每年各个险种的覆蓋内容和条款或多或少有一点的变化,价格也会变动,所以要养成查看自己保险的好习惯。一般在更换了新的保险公司后,你有30天的冷静期,这期间内如果你没有申请任何报销,你也许可能得到全额退款。


同一个公司内换险种:保险公司一般会有Fund Loyalty Bonuses。意思就是回馈忠实客户。比如累积的积分可以降低你Hospital Excess或者升高Extra Benefits的Annual Limits。但是需要注意的是,更换过后,许多报销项目是要有等待期的。也就是说你不能突然发现自己生病了,就立刻换了个保额较高的保险,这样的划算帐可不是只有你自己能想到哦,你新换的保险里的项目大多数都要有等待期才能报销。


6.暂停保险

Suspend an Insurance

如果你要长时间呆在海外,比如回国探亲休假、出境旅游几个月或者在外国工作一两年,在你出发前就要做好准备。首先要询问或查询自己医疗保险公司的当下政策,说明自己情况,一般不同保险公司的政策都不同。但是大多数你是可以在离境前申请相应的暂停缴纳保险费用,回到澳洲后再续保就可以了。


7.私人医疗保险补助政策

Private Health Insurance Rebate这就是刚刚提到的政府“补助”,但是它只适合那些已经有了Medicare的居民。


具体政策是在购买补充私人医疗保险时缴纳的保险费(Premium)有30%左右可以得到澳洲政府的退款。比如,你花了$1,000购买私人医疗保险,政府就返还给你$300。这样,实际保险费支出为$700。


但是,政府对购买私人医疗保险的保险费补助根据个人和家庭的收入标准不同。收入高的个人和家庭得到的保险费补助比例较低,老年人可得到的补助较高。


海外留学生医疗保险


来澳洲留学的广大留学生们一定都很清楚,来留学是不能参加澳大利亚的国民医疗保险Medicare的。所有留学生,必须在学生签证的有效期内购买澳大利亚海外学生医疗保险,相应的如果学生签证获得延长,你也必须相应地延长您的保险计划。如果留学生有配偶或者年龄不满18周岁的子女在澳大利亚陪读,他们也必须参加海外学生医疗保险(留学生的父母来探亲旅游需要购买国际旅行医疗保险的)。OSHC支付依据是根据现行的医疗指导收费标准进行的。这意味着国际学生在OSHC保险单的覆蓋下可以享有跟澳大利亚居民基本一致的医疗福利。

1.OSHC保险包括什么

What OSHC Covers

•在医疗指导收费标准清单上(上文提到的MBS)的在院的医疗服务(例如,全科医生)的报销金额;

•在医疗指导收费标准清单上(MBS)的住院医疗服务可以100%报销(例如,手术);

•报销公立医院或者与保险公司有协议的私立医院的多人病房食宿费;

•每一个会员都会享有从单价为$50一份的药物至最高消费为$300(家庭会员为$600)一年的药物报销福利。海外学生在没有任何适当保险覆蓋的情况下,很可能会面对一笔巨大的医药用品开销,特别是肿瘤(癌症)治疗;

•救护车服务。


2.OSHC保险不包括什么

What OSHC Doesn’t Cover

•在赴澳前已经预支的开销;

•在前往或离开澳洲旅途中多产生的开销;

•被遣送出澳洲的海外学生或因为任何原

因逗留于澳洲的学生;

•已经得到损害赔偿和赔偿补助的。


3.如何申请海外学生医疗保险

How to Apply OSHC

申请学生签证时,必须获得澳洲学习期间的海外学生医疗保险,通常学校会和一家保险公司合作为留学生提供医疗保险。在缴纳学费的同时交医疗保险费用。(如果是政府资助的国际留学生,那澳洲政府来负责你的保险费)


学生也可以购买其他政府制定的保险公司的O S H C,比如:主要有五家政府指定的保险公司提供学生保险,Medibank Private,BUPA Australia,Australia Health Management,Alliance Global Assistance,Nib OSHC。你可以在这些公司的网站上比较保险的价格以及保险服务项目,并且通过其网站直接购买。依据2016年的费用标准,单身学生一年的保费大概$400-$550,家庭保险全家一年的保费大概在$4000-$6000。相对比其他签证的医疗保险来说,相对物美价廉,你也别想着换签证不换保险,如果你不是学生签证了,需要立刻联系保险公司更换险种,当然一般保险的险期会比你的签证多出几个月,你有充足的时间选择适合你的保险计划。


4.澳大利亚私人保险公司推荐

Private Health Insurance Company Recommendation AHM Medibank

超过50万名澳大利亚人先择信赖AHM作为他们的保险机构。拥有超过40年为全澳人群提供私人保险服务的悠久历史。


Australia Unity

Australia Unity拥有175年关注澳洲投保人利益的传统。作为15家非营利性健康基金组织的合作伙伴,该公司让人们感受到他们把投保人排在投资人前列的真诚。


Bupa

Bupa的存在意义,就是为了让它的会员生活的更长久,更健康,更快乐。60年以来,Bupa始终致力于满足超过300万澳洲人的健康福祉。作为澳洲行业领军者,Bupa提供了广泛的量体裁衣式的私人保险服务。


HBF

HBF是一家西澳大利亚的非营利性健康机构。在全澳拥有百万用户,是澳大利亚第四大私人保险服务者,75年多以来不停地为澳洲投保人提供健康的生活方式,不仅有健康保险,还有车险、房屋险、旅行险等不同险种。


HCF

作为澳大利亚最大的非营利性健康保险,HCF用非凡的方式为社会提供着高品质的健康保险。他们给予会员的利益、保障远比给投资人的利益要多。HCF于1932年成立,慢慢成长为澳大利亚最大的私人保险和健康保险机构之一。


Medibank

Medibank是澳大利亚名列前茅的私人保险服务,致力于为民众提供价格低廉、品质优秀的的保障。它提供着一系列多样的保险服务以满足不同人的不同需求。投保人可以混合选择医院保险和额外保险,也可以选择Medibank提供的保险组合。Medibank的会员可以进入“会员选择网络”(Members’ Choice network)-澳大利亚最大的健康保障网络之一。


NIB

作为澳大利亚增长最为迅猛的健康保险提供者,NIB为超过100万全澳民众提供了超过60年的多样性的、物美价廉的健康服务保障,让会员可以根据自己的情况选择自己的适合自己的服务。


具体根据自己情况选择适合自己的保险信息,以及其他私人保险公司信息,可以参考政府网站:www.privatehealth.gov.au





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