新足迹网友leski发贴替朋友大倒苦水,询问8.5万单收入家庭如何理财。一石激起千层浪,网友们或建议或质疑三天回复超千贴。现摘录部分回贴,供大家感受一下。
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几个月前,曾代友发贴向大家求助如何在有限的资金下选区买房。经过无数次失败(拍卖比不过人家,私卖也拼不过别人,最接近的offer有次居然只差5000块)。后来,我朋友实在心灰意冷,申请调往墨尔本。
昨天晚上,我们几个给他欢送。饭局里大家开聊生活的艰辛,席间有个40岁的大哥差点落泪了。
这位大哥国内坐标,东北。不是什么IT,会计出身。来澳也快十年了。不知道是不是运气不好,两口子一直打零工。后来,有了个儿子3岁,女儿半岁。老婆就没出去工作了,因为她工资也就4万不到一年。大哥去年终于跳到一好点的公司,工资首次升到8万5。目前他老丈人/岳母轮流呆在这里,帮着看看孩子,所以一家三大人,两小孩。他说,活得很艰难。每一分钱都要想很久才花。很久没有出去旅游了,在外面吃饭更是不敢想。
Income
税后工资 4800
centrelink 800
总计 5600
Expense
公司午餐 70 -280
交通 40 -160
幼儿园 (两天每周) -450
医疗保险 (一个人) -77
家里网络 -60
手机1 -20
手机2 -40
手机3 -10
肉 -200
煤气 -100
电 -100
水 -100
老大游泳课 -60
老大跳舞课 -60
全家饮食,副食 -600
全家护肤品 -100
衣服 -100
老二游泳课 -60
奶粉,肉泥 -100
周五同事酒吧加家里盒装红酒(5l装) -80
rego -30
车险 -60
green slip -60
汽油 -80
车保养+pink slip -30
房租 (500每周) -2167
总计 -5184
有朋友把他的收入和开支归总了一下,发现全是硬性支出,没法砍呀。他们没孩子前,家庭收入没过8万,也还能存了一点。有孩子后,就一直靠老本支撑。他说,现在老本也就2万多了,想买个房,首付也不够。而且,三大两小,最起码要三居室的房。
做为正在学financial planning的偶,帮他想来想去,也没想出任何开源节流,合理理财的途径。
他新公司有salary sacrifice,可是他也不用换车,也不能多交个super什么的,用在child care上的话,必须去指定的child care,rate就要贵一倍。所以,我想来想去,这个用不上呀。
他以前有贷款学master,所以税后工资到手又少了几百块。要不多还点学费先?
现在他租的是三室的apt,我想不如住远点,同等价位下租个四室的house,再分租一间出去?(虽然不符合ato精神)
再不行,等老二到一岁了,送child care,老婆出去工作?不过,如果还是找不到工资高点的,算上child care,等于倒贴呀。。。
突然发现,年薪8万5都不能给家里一个稍微舒适一点的生活,好心酸。也开始为我自己的将来担忧了。
电气200一周太恐怖了。家里又没开饭店怎么用个么多。我们家一个季度才400不到 一周才30多 基本经常在家吃饭。
电话40的太多 换tpg一个月20够了吧打500块。
房租500还不买房也是醉了。 利息这么低 差区也先买个啊
老丈人把烟都戒了,只去coles什么的买那种15块钱5l的纸盒酒。我觉得他们真的很省了。
childcare从三天砍到了两天。因为一天,人家不让去。完全不去child care的话,小孩闹,说要去,有同学玩。
游泳课,是他们的心愿,说是他小学同学在游泳池里淹死了,所以小孩子一定要学这个。跳舞课是老大主动要学。为了省钱,开车近四十分钟,去punchbowl学,因为学费便 宜。
而且省下这笔,也就省个2000块一年,他问我们,这2000块要如果理财呢。如果放银行,不如让小孩子学点东西,有个稍微快乐点的童年。
为什么一定要天天在外面吃中饭?真的要social 的话,带个home made 的三明治,店里点杯咖啡就行了,一天4刀,一月80,直接省200一月了。我就不相信一群组员的关系能好到需要每天黏在一起的。到了墨尔本在二区租房(现在车票和一区一样了)350租3房没问题。这个时间有多少钱办多大的事。最可悲的就是矫情--我邻居一个有四个小孩的娘每周晚上3天在Wollies 熟食部门上班,就是为了不放弃免税额度。
其实房租比房贷少不了多少,应该在生孩子之前贷90%也要买房。
那些小头再省也省不出什么来,只能在最大的房租里面动脑筋了。这把年纪,有两个小孩也不会回国了吧,把国内房子卖了,在西区能买个40多万的 town house 付个首付,北边gosford 40多万也能买到还行的房子吧。现在贷款利息这么低,50万贷款一个月的利息也只有1800多,40万贷款一个月利息1500多,比租房子一个月2167省。院子里捣鼓捣鼓种点菜,西边房价低的区其他消费也低一点。
开源是关键
我倒是有一个办法,要看他们愿不愿意。
那就是把两个孩子都送回国待两年让国内老人帮忙照顾一下。两口子只租一个房间, 老婆出去工作。两年争取攒个10万块做个首付买个房子。在把小孩接回来。
如果公司允许salary packaging,这个完全合理合法的,只要夫妻双方收入不在一个税率上就可以考虑,当然也必须注意太太收入对FTB B的影响。
大概的流程是妻子将名下的车租给丈夫的公司,然后公司提供给丈夫使用,丈夫承担支付车辆租金及运营费用的责任。妻子则须将收到的租金报为收入。就楼主朋友情况而言,至少可以转$5,402的收入给他太太而不影响FTB B,即便超过,减少的FTB B(20 cents every dollar income)也低于丈夫节省的个人所得税。
我还正在算怎么能在下班后再开个出租车的班呢
Expense
公司午餐 70 -280 这个绝对可以减少,和同事午餐是需要的,但是也不是天天啊。 -60
交通 40 -160
幼儿园 (两天每周) -450 这个省了吧,自己带吧。-0
医疗保险 (一个人) -77 这个是给老人的么?也马上省了吧。 -0
家里网络 -60
手机1 -20
手机2 -40 把这个最贵的给停了吧。 -0
手机3 -10
肉 -200
煤气 -100
电 -100
水 -100
老大游泳课 -60
老大跳舞课 -60
全家饮食,副食 -600
全家护肤品 -100
衣服 -100
老二游泳课 -60 半岁的孩子花钱学什么游泳啊,自己带着池子里玩玩得了。-0
奶粉,肉泥 -100
周五同事酒吧加家里盒装红酒(5l装) -80
rego -30
车险 -60
green slip -60
汽油 -80
车保养+pink slip -30
房租 (500每周) -2167 夫妻俩加小孩,租个2-bed就可以了。争取到400/周 -400
这样加上是3770。再加上少了一个人,水电煤,食物,日用什么的开销,总归要少些的。算3600吧。这下一个月立刻可以存2000。基本在完全不影响生活的情况下。没分租,没消减生活费用。
不要说什么一个人带不了两个孩子之类的,可以的人多了。
有时候想想也觉得人生就是苦逼丫。。。
啥时候能过自己想要的生活呢?
人生无非就是 balance。 你这里要理想一点, 那里肯定要失去一点。
穷日子肯定可以过的, 办法也多多。 不过就是自己想不想而已。。
感觉这家收入不高,但是又要撑场面:先生要体面外食,太太要做全职妈妈,小朋友要上CC学东西,周末要红酒交际,要住区不错的状况不错的好房子。。。 所以只能缩减其他方面的,要了面子里子就薄了
我觉得他们别的没学会,比如说鬼佬带两个孩子肯定没问题,鬼佬的生活态度学得真真的,什么都要,什么都不能少。问题是这样也没有问题啊,那就别抱怨钱少。又想任性花钱又不想节俭,要么自己特别有本事,要么有个好的爹妈,其他哪里还有什么办法呢?