【投资】拥有先进理财实践的英国人如何合理分配自己的资产?,伦敦房叔微信公众号文章

英国是一个负债消费的国家，人们对借贷消费、寅吃卯粮习以为常。购买住房要抵押贷款，日常购物也会信用透支，学生上学也需要贷款。因此，就需要对利率短期和长期走势、就业和工资增长前景，对自己的还贷能力和还贷时间有一个大致的规划。否则，就难免陷入财务危机。
英国是现代金融体制的发源地，也是理财实践和概念最先进的国家之一。在英国许多大学都开设理财的专门课程，帮助人们对财富实行科学管理，科学安排家庭财务战略规划和实施步骤，如：

短期和长期的收入和开支状况，多少年后要购买住房，每年的旅游开销，对通货膨胀率因素和利率因素的预测，如何实现自己设定的某项目标，等等，家庭和个人理财渐渐成为一门学问。

可见，在英国人的理财概念中，就包括了日常收支筹划和非商业性投资赚利等两个部分。在他们的心目中，储蓄、炒股、购买政府债券是投资，购买住房和各种收藏品也是一种投资。而对这些投资的运筹和规划，也就自然成了理财的过程。这种概念在人们心目中已根深蒂固。

英国是一个负债消费的国家，人们对借贷消费、寅吃卯粮习以为常。购买住房要抵押贷款，日常购物也会信用透支，学生上学也需要贷款。因此，就需要对利率短期和长期走势、就业和工资增长前景，对自己的还贷能力和还贷时间有一个大致的规划。否则，就难免陷入财务危机。不过，绝大多数人还是能够做到量入为出的。

汇丰银行的一项调查发现，随着银行电话和互联网服务的发达，许多人渐成理财专家。例如，25%的受访者清楚知道他们在银行的准确存款数字，45%的受访者大致上能说出自己的银行存款数目，相差不足10英镑。10%的受访者甚至每天都要查核自己的银行结余。每5个人当中，就有1个人每天3次查核他们的账户。他们大多数使用电话和互联网银行咨询业务。

同时，调查还发现，近75%使用电话和互联网银行服务的民众知道银行提供的各种服务。有趣的是，男性查账的人数高于女性，分别为25%和13%。银行提供的科技改变了人们的理财习惯，使理财变得更为方便和有趣，因此，很多客户已经成为了自己的会计经理。

艺术品投资受英国人喜爱

或许一半是历史文化原因，一半是经济富足的支持，英国人很会休闲。过去二三十年来，英国人更把休闲与投资结合到一起，在玩乐和消遣中赚取利润，成为个人理财的一个组成部分。

艺术品市场是英国一个重要的休闲投资市场，这个市场从20世纪90年代初以来一直兴盛不衰，目前，总价值达数十亿英镑，占整个欧洲艺术市场的50%还多。艺术品在众多休闲投资产品中是最易使投资者眼球放光的产品。在这个市场中，既有过去艺术大师的作品，也有新生代艺术家作品，而且价值增长很快。目前，各类艺术基金公司、投资公司和个人收藏家等群英荟萃。在这个市场淘金与游戏的，既有腰缠万贯的艺术品收藏家，也有越来越多的小投资者。

经典汽车投资是英国休闲投资的另一个重要方面。如果你在英国博纳姆拍卖行的老爷车拍卖活动中，你就可以看到，拍品中既有英国本地劳斯莱斯生产的早期豪华汽车，也有美国和欧洲大陆的产品。这个市场从20世纪80年代开始兴盛，90年代一度陷入低潮，现在又渐成规模。在市场的高端，经典车比新型号车更为值钱。

在英国，人人都有理财顾问、会计师

初到英国，就听到过一种说法，说社会治理美国靠律师，英国靠会计。可见英国的会计制度多么严格，会计队伍多么庞大，财务运转多么复杂。确实，在英国，会计咨询服务非常方便，该行业在英国整个经济中所占比例达到5%左右。许多有钱人，如体育与文艺明星、公司高级职员、资财雄厚的个体业者等，都有自己的理财顾问或会计师。这是个人和家庭理财不可或缺的基础设施。

在英国，与个人理财关系密切的领域十分广阔和繁杂。如：

　　·养老基金、共同基金和其他各类基金的运筹和投资;

　　·传统的股票和债券、黄金和房地产以及各类金融衍生产品的投资;

　　·纳税和各类税收优惠的计算与领取;

　　·什么人在什么情况下可以享受什么样的社会福利和享受多少;

　　·在银行怎样才能根据自身情况选择最合理的存款和贷款方式;

　　·如何最大限度地享受金融部门提供的服务;

　　·甚至如何利用税收法律的漏洞把纳税额尽量降到最小限度等等。

因此，要想管好自己的钱袋，或者在浩如烟海的投资领域中做出正确选择赚取利润，就不得不依靠专业化的资本管理和投资公司。当前，英国五花八门的理财代理公司如基金公司、资产管理公司、投资公司就承担起了对大宗基金如养老基金和慈善基金的管理和经营，保险公司和各个金融机构也都提供理财服务，众多的咨询机构和专家也随时向客户提供现成的帮助。他们不仅帮助客户设计总体的战略规划，还对实现这些规划的具体步骤给予具体指导。因此，可以说，英国人个人理财已在相当大的程度上实现了社会化。