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我该怎么办？
其实，像杨女士这样，在美国出了车祸找不到肇事者的案例还有很多。
律师戴禺表示，杨女士可通过同时申请两辆汽车的无错保险要求理赔，负担医疗和误工费用。 戴禺说：“我建议她两个车子都可以申请无错保险（No Fault Insurance），NJ无错保险是25万，只要她其中一个车子（保险）批准的话，就可以负责她15万的医疗费用。”
此外，杨女士的案件还涉及卡车司机的交通肇事逃逸，因此还可申请新泽西财产责任担保协会（NJPLIGA）的交通肇事逃逸理赔，最高可获25万赔偿金。
出门在外，大家都求平平安安，可是像杨女士这样的飞来横祸，我们也躲之不及，在美国如果想为这样的突发事件“买单”，其实还是有一些方法可以做的，小编今天就来讲讲车保险中经常遇到的这些名词。
美国车险公司很多，常见的保险项目和条款不外乎下面九种。仔细阅读、理解各自的含义，可以帮助你决定是否要加上、还是拒绝（各州法律不同，有些条款必须加），以及选择多高的额度。
一、人身伤害，即 “Bodily Injury Liability.” 如果事故是你的责任，保险公司会依据这个条款来赔偿对方因为受伤或死亡而产生的费用，包括医护、丧葬、误工损失、因为受伤而产生的精神损失（由法院裁决）等；如果因为人身伤害而打官司，这个条款还会赔付诉讼的费用。
需要注意的是这个条款不赔付你自己因为受伤或死亡而产生的费用：
如果责任在对方，对方的保险负责你受伤或死亡的费用。
Bodily Injury Liability 通常含有两部分：每人赔付额；单次事故赔付总额。比如说100K/300K, 如果我开车撞伤了 5 人、是我的责任，那么保险公司可赔付每人最高10 万、但是整个事故中赔付总额不超过30万美元。
二、财产损失，即 “Property Damage Liability.” 赔付事故中因为你的责任、造成对他人的财产损失。同上，这一条款不管你的损失。
三、无保险者（或低保险者）人身险，通常叫 “Uninsured and Underinsured Motorist Bodily Injury.” 如果事故责任在对方，但是对方没有保险、或者保险额度很低，不够赔付你（或你的家人）因人身伤害带来的损失，你的保险公司会根据这一条款来补偿。本条款和 “Bodily Injury Liability” 一样通常包含“每人赔付额”和“单次事故赔付总额”。
四、无保险者（低保险者）财产险，通常叫 “Uninsured and Underinsured Motorist Property Damage.” 如果事故责任在对方，但是对方没有保险、或者保险额度很低，不够赔付你的财产损失，你的保险公司会根据这一条款来补偿。
五、医疗支出，通常叫 “Medical Expenses.” 如果事故责任在你，并且自己也受伤（或死亡）了，这条赔付的是你的医疗（或丧葬）费用，但是不包括误工等其他费用。上面解释过，如果事故责任在你, “Bodily Injury Liability” 赔付的是对方的人身伤害损失、不赔付你自己的人身伤害损失。
除了 “Medical Expenses” 外，美国目前有 23 个州有 “No-Fault Insurance” 法律（杨女士案例涉及），即：在不考虑过失的情况下，允许被保险人（受害人）从自己的保险公司获得自身损失补偿的汽车保险的相关法律法规及条款的总称。一般来讲，无过失汽车保险的损失补偿仅限于医疗费用和工资损失等。如果你在这些州，请联系保险公司咨询细节。
注：* 肯塔基、新泽西及宾西法利亚三州可选择无过失或者侵权责任制度，但如果选择了无过失制度，则其侵权责任诉讼权就被限制；而选择侵权责任制度，则就可以向肇事者诉讼。
** 哥伦比亚特区比较特殊，它既非真正的无过失汽车保险制度，也不是附加的无过失汽车保险制度。它允许司机在无过失和侵权责任制度中选择，但是事故中，如果受害者起初选择的是无过失汽车保险制度，它又允许受害者在60天之内选择是向自己的保险公司获赔还是向肇事者诉讼索赔。
资料来源：Insurance Information Institute, http://www.iii.org
六、碰撞，即 “Collision.” 赔付的是碰撞事故中你的汽车损失，比如你撞了电线杆、撞了别人的车，需要维修甚至报废了，保险公司会依据这一条款赔偿你的损失。至于事故中因为你的责任造成对方的财产损失，参见 “Property Damage Liability.”
Collision 条款通常可选 “Deductible,” 即“自付额度”。如果 Deductible为0，那么保险公司会赔偿你因修车、报废产生的所有费用。比如我选择的是Deductible为1,000 USD, 即保险公司只负责超出1,000 美元的那部分损失。Deductible越低越好，但是保费自然越高。
七、综合，通常叫 “Comprehensive” 或 “Non-Collision.” 赔付的是因为除了碰撞以外的其他意外，比如你的车被天上掉下来的树枝砸了（保险广告里经常有这个梗）、被火烧了、被偷了、被砸了、被洪水淹了，保险公司会依据这一条款赔偿。同样可选 “Deductible.”
八、路上救援，通常叫 “Emergency Road Service” 或 “Tow and Labor.” 赔付的是拖车以及爆胎找人修、把自己锁在车外需要叫人开锁等劳务费用。这一条的保额通常较低。
九、交通补助，通常叫 “Transportation Expense.” 赔付你因为车坏了、丢了，需要租车代步的费用。如果你刚好住在不发达的地区，还经常跑长途，这个用起来可是不低的
(以上部分内容节选自简书，作者：endosome)
抛开影响车保险的其他因素（年龄，驾龄，家庭，驾车记录等），同一辆车在美国各州保险价格不一，但是其实仔细对照上面条例看过自己的保险你会发现，买保险其实就是羊毛出在羊身上，看似贵的保险，会有很多强制的保费，而一些相对低廉的车保险，又会省去这些条款。
（图片来源：healthable.org）
律师提到的无过错保险，也提醒我们，千万不要为了省钱保半险，这样即便对方闯红灯撞了我，我也得不到赔偿，这时才是欲哭无泪！
我们在一期《依依道来》中为您讲述了《在美行车买保险 千万别忽略这两点》，这种花小钱办大事的保险业内行规，大家不可不知。
今天就拿出自己的车保险保单，仔细对照下吧。
最后，小编希望杨女士早日康复，同时也给美国路上的各位亲提个醒：
Tips
无论如何都要做医疗检查。发生了车祸，人通常处于惊魂未定的状态，有些受伤没有立刻显现出来，包括头部丶颈部的伤，可能后来才显示。因此，不要跟警察说，没事。如果你说没事，警察可能就会在报告上写下你没有受伤，对你很不利。
(转载请注明美国中文网)
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