汇款全被堵死?蚂蚁搬家汇钱?一律进黑名单!重罚百万!

2018年10月04日 宅在新西兰




随着这些年来到新西兰,澳洲留学、工作和移民的华人们越来越多,


在海外买房,

也渐渐成为了海外华人的必修课

买了房,既可以拿来自住,免去了找房子、交房租的辛苦;


还能作为一种投资





但话又说回来,


想要在海外购房,很多买家的资金,大部分都是从国内来的,


怎么把国内的钱转到海外买房,

是个很伤脑筋的问题...


(《个人购汇申请书》)


大家都知道,


自从2016年12月28日,中国人民银行出台了,


《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,


规定了大额跨境交易人民币的标准,自2017年7月1日开始实施。



这份《管理办法》明确指出,


公民在购汇时,每年每人购汇额度不超过等额5万美元的限制;

 

超过等额1万美元汇款,将算作“大额交易”,需要上报。

 


每年每人只有五万美金的购汇额度,


如果想要单凭这一点点,在海外买房,显然是杯水车薪。


所以,在《管理办法》实施的前几年,国家外汇局检查还不算严格的时候,


许多在海外买房的华人买家都是采用“蚂蚁搬家”的方法,


小额多次转移外汇,

以达到在海外大额投资的目的。



所谓“蚂蚁搬家”式的外汇转移办法,官方的说法叫做“分拆汇款”


通常来说有三种:


第一种就是,


5个或以上的不同个人,在同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外的同一个人或机构


第二种是,


个人在7日内,从同一外汇储蓄帐户,5次或以上提取接近等值1万美元的外币现钞



第三就是,


同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属。


所以,许多华人买家在海外购房的时候,就常常采用第一种方式,


叫上七大姑八大姨,用上各种朋友、闺蜜、兄弟、姐妹等关系,


利用亲朋好友的外汇额度,

给自己的海外账户转账,

在短时间内就可以收到大量外汇。



然鹅,今天小编想要跟大家说的是,


像“蚂蚁搬家”这种,

购买外汇的方式,


千万别再用了!



从今年8月开始,

外汇管理局开始严查违法购汇!


国家外汇管理局分别在8月16日



8月31日,



连续两次发布,


《国家外汇管理局关于外汇违规案例的通报》


以点名的形式,把近年来违反外归管制条例的案例一一通报,表明了严控外汇的决心。



在这两份通报中,不但支付宝、工商银行、交通银行等违规大型企业及银行惨被点名,



进行非法外汇活动的

普通个人也被点出。



在这其中,以因“蚂蚁搬家”违规购汇操作,而上了这份通报个人案例的比比皆是:


2015年,已经移民加拿大的黄女士,为了凑齐在加拿大买房的首付,通过“蚂蚁搬家”的形式,


让一家人“少量多次”

往她在加拿大的账户上汇款;


与此同时,她本人以探亲的名义,从自己的中国账户上给她在加拿大的账户里汇了5万美金。



她与丈夫在国内期间,又分别购入1万元的加拿大币现钞,可随身带入加拿大。


岂料,当她回到加拿大准备把钱存入银行时,


不但遭到拒绝;


她还被银行工作人员要求,提供资金来源证明,并且,


被上报清查是否涉及洗钱。


黄女士自以为“如意算盘”,甚是完美。可谁知道,她的这些“小动作”,早就已经被国税局盯上了。



2016年1月至4月,来自四川的王某为实现非法向境外转移资产目的,


利用46名境内个人的个人年度购汇额度,


将个人资产分拆购汇后汇往境外账户,


非法转移资金,

合计1784.76万港元。


该行为违反《个人外汇管理办法》第七条,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条,


处以罚款80万元人民币。


2016年1月至12月,来自江苏的张某为实现非法向境外转移资产目的,


利用41名境内个人的个人年度购汇额度,将个人资金分拆购汇后汇往境外账户,


非法转移资金,

合计折184.59万美元。


该行为违反《个人外汇管理办法》第七条,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条,


处以罚款61.52万元人民币。


2016年9月至2017年1月,同样来自江苏的邱某,为实现非法向境外转移资产目的,


利用69名境内个人的个人年度购汇额度,将个人资金分拆购汇后汇往境外账户,


非法转移资金,

合计折349.49万美元。


该行为违反《个人外汇管理办法》第七条,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条,


处以罚款160万元人民币。



大家注意,


这位邱某的购汇时间跨度,其实已经长达半年,说明他并不是在某一个时间段内集中汇款的操作。


然而就是这样时间线较长的操作方式,依然被外汇管理局查到了,


也充分说明了他们,


对个人违规外汇行为的查处力度之强,

决心之坚。



而且,值得注意的是,通过“蚂蚁搬家”非法购买外汇的行为一旦被抓到,


分分钟罚款几十上百万!

实在是得不偿失...



更惨的是,罚款也就算了,违规的个人还会被加入到外汇管理局的“黑名单”中,


在两年时间内,

将不得购汇。



当然了,


小编今天想和大家强调的,不仅仅是不要进行“蚂蚁搬家”这样小额多次的操作,


很多一直以来,都在明里暗里被海外华人使用的一些换汇招数,


像是“地下钱庄”,“内保外贷”,“虚假贸易”等手法,


如今都是外管局打击的重点!


大家最好不要轻易在法律的边缘试探!



比如一直在不断发展的“地下钱庄”,


作为一个可以将大额人民币兑换成等额外币的途径,


在这些年内一直收到了不少中国富豪的青睐。



然鹅,在这次外管局的通报中,


通过地下钱庄非法操作,购买外汇被查的案子也有不少。


如今既然外管局挂出来了,自然也是有严整肃清的决心:


2011年4月至2014年9月,来自河南的郭某,为实现非法向境外转移资产目的,


将10492.92万元人民币,

打入地下钱庄控制的境内账户,


通过地下钱庄兑换外汇,

汇至其境外账户。


该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条,构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条,


处以罚款835万元人民币。



2015年10月至2016年9月,同样来自河南的赵某,为实现非法向境外转移资产目的,


通过地下钱庄兑换外汇,

汇至其境外账户,

金额合计221.14万美元。


该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条,构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条,


处以罚款79.78万元人民币。


从这些天价罚款中,不难看出,如今国内对外汇的管控是越来越严,


而且在将来还有更加严格的趋势。


说实话,


这的确在一定程度上,为海外的筒子们造成了一定的困扰。



那如果真的在海外需要大笔汇款,该怎么办呢?


莫慌,小编最后再给大家支个招~


敲 · 黑 · 板


主动申报


虽然外汇管控严格,但如果是合情合理的原因,购汇金额超过5万美金,也可以和银行商量。


这些原因包括:


交学费:须有学校和学费的相关证明
旅游:购汇金额合理,不能超出正常消费范围
直系亲属生活费:提交相关证明,给海外亲属汇生活费
治病:提供相关医院证明


值得注意的是,此种购汇的用途不可用于购房,否则是会直接被拉入外管局黑名单的。


刷信用卡


适用于境外留学生,如果办理了父母信用卡的副卡,可以在海外刷卡,父母在国内用人民币还清。


不过近年来,信用卡海外的使用记录也慢慢被列入监管之中,还是要悠着点儿来呀。


总之,说了这么多,外汇监管如今渐渐变得严格,


筒子们,且用且珍惜啊!


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部分资料来源:《国家外汇管理局关于外汇违规案例的通报》


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