澳洲签成留学移民（Visamaster)

买房拿到房钥匙后，并不等于万事大吉了，接下来你要面临一个长达25年的问题：还贷。

如果你要开始偿还房贷，通常你已经提前签署了文件，熟悉了还贷计划，并接受了出借人基于你目前收入情况，对你做出的还贷能力评估。不过初步评估和批准后，情况会发生变化，你可能发现自己似乎无法管理这笔抵押贷款。

那么，管理一笔巨额贷款，首先要弄明白哪些地方出了问题。房地产中介公司Propertybuyer 的代理人Rich Harvey表示，这通常涉及到一到三个方面的问题。

收入改变：换工作，收入减少，或者其他变化会迅速改变你偿还贷款的能力。

成本增加：如果购房成本突然增加，你必须每期减少还贷金额。这可能会超出你的控制，比如还贷利息的增加突然让你无法按原本的预算方案还贷。

理财不当：购买奢侈品以及没有清楚了解你的现金收支情况，会很快让你陷入困境。

如果你已经陷入了还贷压力中，以下这些办法或许可以帮你。

贷款会带来非常大的压力，不过仍然可以想办法偿还。

1.控制预算

对于有还贷困扰的人来说，Harvey建议，第一步是要“查看你的支出，控制预算。”即使是目前还没有还贷压力的人，也可以考虑制定一个1-2年的预算计划。卖出资产换成较小的房子，或重新租房住都可能是你的选项，不过对大部分人来说，这是“最坏的打算”。

贷款经纪机构Mortgage Choice的首席执行官John Flavell表示，贷款持有人面临债务压力的最大原因是承担了额外的资金，包括信用卡、个人贷款、汽车贷款和无息信贷产品。他表示：“换句话说，贷款持有人贷款后，在财务上让自己过于紧张。”仔细考虑超过贷款之外，你实际能承担多少，非常重要。

2.和出借人沟通

Flavell表示：“首先，如果贷款持有人发现自己资金紧张，应该让银行或者经纪人知道。”经纪人可以帮助你换一种更便宜的房贷产品，比如利息更低的房贷产品，或者将其他额外信贷合并至抵押贷款中，以免你面临多种高利息的债务偿还。

贷款持有人应慎买奢侈品，如车、家具，以及避免大肆宴请，这些东西并不包括在“贷款前的预算”中。Flavell表示：“提前一整年计划好财务支出可能会比较难，而且最终效果也不好。相反，按月或者依据偿还周期来安排预算效果会比较好。这是相对灵活的方式，如果贷款持有人高估或者低估了其某一方面的开支，可以迅速对其预算做出调整。”

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