今天想跟大家分享一个最近成交的自雇人士成交布里斯班楼花的案例。这位客户的情况对于房屋类型和银行安排估价具有代表性和参考价值。

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自雇人士贷款案例分享

最近大批量的楼花交割，在悉尼也好墨尔本或布里斯班，都有可能出现房子估价低于合同价。有很多原因会造成低估，比如高密度住宅，小物业面积等。

这次分享的实例里是一位单身人士，2 年多前买了一个小面积 50平方米的 1房单位户型在布里斯班市区。当时他是为了单纯买来做一个投资房，交了定金10%，到时交割时再交10%和印花税，租金差不多和贷款利息持平就可以了。但客人殊不知大多数银行对于面积小于 50平方米的物业可接受度就非常低，可以贷款的比例不一定会达到 80%。 之前这位客户找到一家银行办理 Low doc 贷款，只获批 70% 比例。但由于客户并没有多余的资金，获批比例达不到客人需求。到了快要交割的时候，客户找到我们来为他申请。 

在沟通后，我们了解到原本客户办理的银行小于 50平米物业只能接受 70% 贷款比例，查看了材料后我们为客户选择了另一家金融机构，顺利申请到了 80%比例的贷款，利息虽然高了 0.25% 但可以只还利息，作为投资物业客户选择借款更高额度。我们立刻安排申请，让客户完成及时的交割免除延迟的罚金。

小贴士：

通常大家知道许多银行只接受 50平米以上室内面积的住宅，也有银行和金融机构可以接受办理 45平米以下的物业，并可以借款 7 成或 8成。

同时许多银行和机构如果是高密度住宅或在估价报告中出现 2 个以上高风险评分，银行则会选择降低贷款比例或甚至不接受此物业 Low doc 贷款（需转为 full doc）。

因此递交前需要明确了解银行对于物业的要求，避免不必要的申请和麻烦。

另外一个实例是一对夫妻，购买了墨尔本的高密度 3房公寓。如果按照一般银行去做估价，极大可能会产生低估问题。在与我们贷款经纪人沟通后，我们决定为他们递交物业100万以内可以按照系统估价来借贷的银行来递交。

原本客户也认为或许会有低估，但没有想到银行的系统估价（evaluation）可以拿到合同价格。大约一周后，按照合同价顺利成交，比他们预期的要少付掉了很多资金，并把多余的钱放在了对冲账号里，省去了一部分利息。

小贴士：

一些银行如果是二手物业或几年前签订的楼花，价格在 100万以内可以通过系统估价来办理。

一是可以避免估价师上门做全面评估而参考周边数据低估，二是在租金回报上可以采用更高的中介 appraisal 价值增加贷款金额。

以上就是两个客户的分享。

当然例子中的情况不会适用于所有人，如果想要了解最适合你的产品，一定要打电话咨询我们。My Home Loan 自雇人士贷款 L 系列产品总共来自六家澳洲银行或金融机构，总有一款适合你。

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针对自雇人士 Low doc 贷款市场上银行的产品有很多，每个产品的要求和审核的细节都有不同，与此同时费用和条款也相差很多。My Home Loan 从过去几年的经验中帮助大家汇总了 6 个银行和非银行机构的产品。

• 最低利率固定本息自住房 3.99%，无申请费、无估价费、无风险费，贷款比例 80%

• 针对只还利息的客户也有 4.85% 的浮动利率

• 或是如果您有违约记录（default）或其他信用不良记录，同样可以通过 low doc 申请贷款，利率在 5.3% 左右。

要知道每个银行都会有不同的客户偏好，因此设计的房贷产品也是非常有针对性。所以依据自己的情况，让我们帮您参考选出合适的产品会让审批更加顺利，也会相应拿到更好的利息和功能的贷款。

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