这个题目听起上来匪夷所思，究其概念，原来在现代人生活理财当中，早已经出现。美国金融业产品发展成熟，随便浏览本地各大银行的官方网页，林林总总的借贷产品，令人目不暇给。其中最普遍的要算是房屋贷款和汽车贷款。根据网路上调查所得，在美国贷款买房的人士占所有买房总数超过六成，贷款买车的人数比例更高。
房屋贷款和汽车贷款的概念非常简单，某人想买一套价值60万的房屋，他手头上有十几万的现金，此人有稳定收入而且信贷纪录良好，去银行申请房屋贷款很快就得到批核而且条件理想，拿了一个定息贷款，头款只需付房价的20%。
银行批出贷款，主要基于以下三个因素，贷款申请人的还款能力、信贷纪录和房屋成交价值。每次房屋成交，如果牵涉贷款，银行都必须对成交房屋作出详细估价来厘订该房屋作为贷款抵押品的价值。
让我们把以上个案关键资料再复习一次。
房屋成交价＝房屋估价＝贷款抵押品价值＝60万
头款＝12万
贷款额＝48万
供款年期＝不长不短的供款年期
供款年利率＝不错的利率
每月供款额＝某人能负担得起的供款额
直接一点说，某人用12万的代价，便买到一所价值六十万元的房屋，因为其中48万，并非某人自己的钱而是银行的钱。在现代人生活理财来说，这是一个非常普遍的理财杠杠行为。因为毕竟60万元对普罗大众来说不是一个小数目，就算口袋中真的有60万现金，很多人依然会选择做房屋贷款，因为这样做不但有房可住，那60万当中的48万依然在自己的口袋里，虽然房屋贷款需要付利息但这利息却换来48万的流动性，很多人都会选择这样做。买房屋如是，买汽车如是，甚至买电器如是。
既然买房屋、买汽车和买电器可以用别人的钱，我们为何买保险要用自己的钱。 ＜待续＞
本文案由Pacific Wealth Solutions 业务发展总监黎仁昌先生提供。
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