中国严查违规换汇!七大银行缴纳百万罚金!蚂蚁搬家被禁!

2018年10月26日 墨尔本房产资讯



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中国严查违规换汇


就在两天前的10月22号,中国的银行们都在已是霜降的天气下瑟瑟发抖。多家银行在面对眼前这张由国家开出的罚单时才意识到,原来这次的严打并没有开玩笑。
  • 中国建设银行一分行被罚款419万;


  • 光大银行厦门分行被罚134.85万元;


  • 渤海银行天津分行被罚324.48万


同样被罚的,还有南洋商业银行(中国)上海分行、交通银行金华分行、中国建设银行福清分行、光大银行厦门火炬园支行、渤海银行天津滨海新区分行、招商银行济南分行、中国银行威海分行等。



上述银行皆因未曾核实用户外汇用途,也未及时核实外汇使用时间,所以遭到了国家罚款!



而这一切的始端却是一项国家从2017年1月1日就开始执行的规定:

从2017年1月1日起,无论你是在银行柜面还是通过网银、手机银行等电子渠道办理购汇,均需要填写《个人购汇申请书》,明确填写购汇用途及预计用汇时间。



只是很多人都自以为是玩笑,执行力并不会那么强。可是现在,他们面临的,


是国家的再一次严打!



“蚂蚁搬家”行为被禁


很多因为投资、子女移民等各种原因而需要调控资金的人,经常会为了“5万美金外汇管制”这一神存在大伤脑筋。


就拿澳洲来说,八大名校的学费一年轻轻松松就$3万+澳币,再加上生活费和房租,分分钟就超限了。再比如说,如果想要在澳洲买套房,首付10%随随便便就要$5万澳币以上,5万美金的限额哪里够啊!


于是许多人选择了“蚂蚁搬家”的做法,让亲戚朋友帮忙换汇转款,以便凑足所需资金。


何为“蚂蚁搬家”


“蚂蚁搬家”是指透过人头帐户,利用每人每年5万美元的购汇额度,化整为零将资金转往海外。包括:


  • 五个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;


  • 个人在七日内从同一外汇储蓄帐户五次以上提取近等值1万美元外币现钞;


  • 同一个人将其外汇储蓄帐户内存款,划转至五个以上直系亲属等情况。



但是中国的现行外汇政策中明确提到:

因为个人海外购房及投资属于尚未开放的资本项目,所以购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等资本项目。


居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付,包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。




个人通过"蚂蚁搬家"的方式换汇,如果经外汇管理局查处并被列入黑名单,除了要缴纳巨额罚款之外,还将被剥夺两年内的10万美元换汇额度。



除了现行的外汇政策外,国家外汇管理局近日又出“一记重拳”:

从2019年1月1日起,客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支,金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。


换言之,无论你以任何目的、用任何方式进行5万人民币以上的交易,机构都必须在交易之后的5个工作日内,提交报告,核实身份并阐明用途。若是违规,会被追究刑事责任!


所以2019年1月1日起,即使是通过微信、支付宝等第三方支付平台进行交易,也必须要提交报告了。



汇款无法解释来源,被ATO查税


就算大家好不容易通过各种“蚂蚁搬家”把钱都汇到澳洲,也不要觉得万事大吉了!因为你很有可能会因为汇款人的名字五花八门、无法说明款项来源等原因,从而遭到澳洲ATO查税!



可以看出在新政下,更复杂的购汇流程以及更严格的购汇用途监管都使得换汇难上加难!在此严峻的市场环境下,寻求合法合规的换汇途径,对于众多购房者来说,迫在眉睫。



高小编也在此给大家支个招:


通过正规的澳洲金融汇款公司来换汇


相比于国内所谓的“地下钱庄”,正规的换汇公司可以更加安全,因为这些公司都是拥有合法的澳洲外汇兑换牌照,而且结算兑换时是以离岸人民币来兑换的。


说到这里,大家是不是一脸懵逼的问道:“什么是离岸人民币?"


离岸人民币


由于人民币还不能完全自由兑换,现在境外的人民币不能够进入到国内的资本市场,只能在境外的“离岸人民币市场“交易和存放。香港是人民币离岸最主要的市场。在香港市场兑换人民币和美元,用的是“离岸人民币汇率”。而我们在境内换汇用的银行牌价,都是在岸人民币汇率。



最重要的是:


离岸人民币

不计入外汇局每人每年5万美金的额度之内


这就意味着大家可以一次性把钱都转过来,既方便又快捷!


小编也要告诉大家一个好消息:


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