俗话说得好，饭可以慢慢吃，话不能讲太快。

前天才说RBC和TD都不降息，昨天就直接被打脸，只能哀叹银行翻脸比翻书还快。前天还信誓旦旦地说不降息，昨天就一下把基准利率下降了0.15%。从3%降到了2.85%。

那天我发的原话是这样：“央行降息的跟踪分析： TD和RBC等银行已经宣布不会跟进降低房贷利率，我们也没收到任何关于降息的信息。现在看起来本次央行降息最大的影响来自汇率。等着降息的购房者们，收收心吧。”

首先肯定是被打脸的，因为我说了他们不降息嘛（其实他们是自己说不降的）。

然后，那么银行这次的降息是不是能为购房者们带来实惠呢？和业内人士沟通完了以后，我只能说，我们持保留意见。

原因在哪里呢？

首先, 我们要知道，银行里贴出来的房贷利率和他们可以提供的利率是两套系统。比如说当前皇家银行网站上提供的五年固定利率是4.84%，但是如果你进分行他们会告诉你，最低可以到3%或者更低。这个比较低的利率就是银行允许房贷顾问给客户的折扣价。

固定利率是这样，浮动的也是这样。

本次降息，我得到的反馈意见是，虽然基准利率下降了15个点，但是房贷顾问能够给的折扣价却没跟着改。举个例子，之前RBC的浮动利率房贷的原价为3%，减价后变成2.85%。之前他们的折扣价就是2.85%，照理说应该跟着一起向下，但是却没有这方面的通知，就是说，把折扣价直接当原价。对于我们申请房贷的人来说，就没有本质的变化。

其次，原先央行降息以后，其他银行会把他们的房贷产品都跟着一块下降，但是这次除了表面上浮动利率产品有变化以外，固定利率产品并没有跟着变化，已经持续了快半年的五年3%左右的固定利率还是没有变化。

这是很耐人寻味的。

好了，究竟有没有人拿到实惠呢？有的，两种人：

1）已经有浮动利率房贷的房主，比如我们去年年初提供的一款1.99%房贷产品，降息以后，利率变成1.84%。但是新的房贷申请者就没有这种实惠了。

2）新的浮动利率产品申请者，比如说，personal line of credit, home equity line of credit. 还有一个特别的产品，就是 RSP 贷款，具体就不展开讲，简单来说就是用3.85%的利息换30%的退税。

总结一下，这次银行憋了一周的降息是一个很特别的举动，虽然对新的购房者来说影响不大，但是当我们了解它的本质以后，还是能相应地做出对我们有益的措施来。

今后的发展，我们会密切关注。