之前一直都说中国要收紧外汇，

包括加入CRS系统，

各种政策的出台比比皆是~

很多人说，政策出台而已~

也没看见有人被抓或者罚款啊？

但就在前不久，中国多家银行收到了国家开出的罚单才知道，加强对外汇的管控，中国是认真的！

7家银行违规被罚、严打违规换汇！

中国建设银行福清分行被罚款419万

光大银行厦门火炬园支行被罚134.85万

海银行天津滨海新区分行324.48万

同样被罚的其他几家银行包括：南洋商业银行(中国)上海分行、交通银行金华分行、招商银行济南分行、中国银行威海分行。

这些银行之所以被罚

主要原因在于：

未核实用户外汇用途及使用时间

通过这几家违规的银行，

还真就抓出来了几个违规的人！

2015年1月至8月，陈某为实现非法向境外转移资产目的，将1700万元打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户，用于购买境外房产等，构成非法买卖外汇行为，被处以罚款153万元。

2016年7月，浙江籍蔡某为实现非法向境外转移资产目的，将1300万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户，用于支付住房抵押贷款及其他费用；

2016年4月至12月，广东籍张某为实现非法向境外转移资产目的，利用33名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，用于购买境外房产等，非法转移资金合计122.62万英镑。

最终，香港籍陈某、浙江籍蔡某和广东籍张某分别被外汇局处以罚款153万元、65万元和53万元。

除了这几个人外，还有不少人都因为外汇违规被罚，换汇目的虽然没有明确交代，但都是非法向境外转移资产。

除此之外，一些涉及外贸的企业甚至外国语学校也因为外汇违规被通报，数量多达6家，其中大部分都有逃汇行为。

尤其是随着华人海外购房热的兴起，国家更是开始严格把控非法使用外汇的行为。中国对华人海外资产管控力度正在逐渐增大！

禁止使用外汇做外海房产投资的政策

并不是一个新政策

早在一年多前，

这个规定就开始实施了。

这几年来，华人通过换汇购买海外资产

如果你去过悉尼的展厅里，不难看见，购房的绝大多数主力都是中国人，或者华人面孔。

尤其是在华人区，几乎不太可能看见其他国家的购买者~

买房的钱究竟从哪来？

这成为中国外汇管理中，一直存在的问题！就算出台了各种方法限制外汇购房，但依然有很多人能拿着现金去买房！

为了解决这个问题，那么只能不断的加强外汇的管控！

国家外汇管理局相关负责人表示：个人购汇不得用于海外购房，因为个人海外购房及投资属于尚未开放的资本项目。

中国的外汇政策中明确提到：购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。

换汇去买房？中国政策从来都不允许~

外汇局还指出，当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道。

除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。

如果想用外汇进行海外投资，是可以的~

但是，你的投资项目得是符合规定的

可惜的是，房产并不在规定范围内...

又由于现在越来越多的人依拿着外汇在海外买房，外汇局表示实在看不下去了，

你们买了房子的，

按照法律我确实

没办法再多要求些什么，

但是可以从源头上管控！

银行根本没有按规定弄清楚人们换了外汇后去干吗，也没搞清楚什么时间这些外汇会被使用，这些都属于银行的疏漏~

仅仅一天时间，

在被审查的6家企业和7家银行中，

就发现了20个外汇违规买房案例，

这几家银行和企业都被处以了不同金额的处罚

为了不被处罚，银行未来定会更加认真的审查换汇资料，换汇的难度自然也会更高...

下一步，就是严罚违规使用外汇的个人！

通过“地下钱庄”、“蚂蚁搬家”等行为违规换汇的，

是此次打击的重点！

外汇局工作人员透露：这样的严打通报会逐步常态化，这样的外汇审查也会大大加大频率，让那些用外汇违规买房投资的人无处可逃！

另外，外汇局将继续保持检查和处罚力度不变，并持续对外汇违法违规行为进行高压打击。

接下来还将严厉打击构造虚假交易、欺骗交易以及逃骗汇、非法套汇行为。

也就是说，外汇局将即日起，在查处、通报违规案例方面却越来越频繁，并且打击手段更具现代化检测方法，

惩罚手段也将越来越严厉，

保证查到一次让你血亏！

当然，本次的严打重点不仅仅是违规购房这一块，就在上周，中国外汇局又把互联网金融查了个底朝天，并下达了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》这一新规！

那什么算作互联网金融平台呢？

我们所接触到的支付类App、第三方支付平台都是互联网平台（例如微信支付，支付宝等等）

前几天在《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，规定中明确写道：

客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。

对海外华人而言，最受影响的是学生和生意人

在此前，许多父母给孩子汇款时，

为了方便或节省手续费，

会使用第三方平台进行转账，

随后再让孩子在进行个人换汇

比如支付宝的国际汇款功能，

相信几年前留学的朋友们，

都用过这种方法~

然而，在这项规定出台之后，这样做的风险则大大加大，外汇局完全有理由相信，这样的行为是在洗钱！所以立马加强了限额管控~

据悉，此规定旨在预防洗钱和恐怖融资活动，但是这则规定的实行必然会影响到在海外做生意的生意人，同时也会影响到在海外留学的留学生…

对海外从商的华人来说，虽是已经移居海外，但避免不了和国内依旧存在资金往来，若是通过互联网平台往来，那么，这一类生意人就要开始注意汇款方式了！

从2019年1月1日开始，只要是单笔或累计交易超过5万人民币，交易后5个工作日内都需要机构报告。

若是违规，会被追究刑事责任！

汇款规则回顾，违规购汇处罚严峻！

首先大家需要明确的一点是！

外汇管制规定：每人每年，只有5万美元的外汇额度！

并且从2017年1月1日起，无论你是在银行柜面还是通过网银、手机银行等电子渠道办理购汇，均需要填写《个人购汇申请书》，明确填写购汇用途。

申报单上对个人购汇用途做出了详细分类，每项均需要填写！

因私旅游，要填写预计停留期限，目的地国家，预计进外停留期限，目的地国家、地区。

境外留学，要填写学校名称、留学的国家、年学费金额和年生活费币种、金额。

探亲，需要填写包括预计境外停留时间、目的地国家、境外亲属姓名、与境外亲属关系四项。

境外就医，要填写停留期限和境外医院名称。

值得注意的是，在填写购汇用途时，需要填写“预计用汇时间”，预计使用购汇资金的日期。

个人一次购汇存在多种用途的，应按金额从大原则填报。

如果你的个人实际用途不在《申请书》明确列明的八项购汇用途项目之内的，应勾选“其他”项，并详细说明交易对方名称、具体购汇项目、交易所需金额/币种等事项。

而在个人购汇申请书中，也明确了购汇“六不得”！

最后再给大家提个醒：个人购汇不可以用来个人海外购房、证券投资和购买个人保险等！

一旦出现违规行为

外汇管理机关就会把你列入

“关注名单”监控和管理

相关信息纳入个人征信记录

个人当年及之后两年

不享有个人便利化额度

还将面临严重的处罚

甚至被公诉

根据第39条规定：发现以欺骗手段将境内资本转移的，由外汇管理机构调回外汇，并处以逃汇金额30%以下罚款，严重者处逃汇金额30%以上等值以下的罚款！

根据第42条规定：违反规定携带外汇出入境的，由外汇管理机构给予警告，可以处违法金额20%以下的罚款，法律、行政法规规定由海关予以处罚的，同时依法移送反洗钱调查！

印象结语

这次的大动作，让所有违法投资的行为真正

扼杀在摇篮！

从源头控制，一人五万美元外汇，

想继续在海外买房？

简直“痴心妄想”！

但这可能对于某一些留学党们来说，造成了一点小困扰~

而印象君也想提醒所有小伙伴们，

为了祖国的发展，

请遵纪守法！

并告知身边的亲朋好友们，

避免因对法律的无知，

做出傻事!

编辑：Alex

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