（图片来源：Military Mortgage Center）

随着各个银行陆续放出折扣/返现大招，相信大家一定都想过一个问题：我是继续呆在现有银行，还是转去其他银行？如果要去其他银行，到底能拿到什么好处，需要做些什么？

人人都在谈论的 “转贷” 是不是适合自己？下面的文章会给大家解答困惑。

首先什么是转贷（Refinance），在我们之前发表的文章中已经有了非常详细的描述，请大家点击这里详细了解《转贷的一些知识》。

转贷不仅是看低利率，还要考虑到很多其他因素，比如额外的费用产生，early repayment fee, 政府房契和贷款的 discharge & registration 费用，新银行的申请费（如果有）。 如果因转贷提高了贷款金额，会不会对将来的生活产生压力？

如果你符合以下情况的某一种，那么转贷一般都能帮到你：

• 新银行的利率/产品比就银行好
  不要小看每个月节省的那些利率，积少成多。

• 需要额外的钱去做一些事，比如：装修，孩子教育，房产投资等等
  如果你的房子增值了，增值的那部分 equity 可以通过转贷拿出来重新再利用。

• 负债合并，比如：还清信用卡
  用低利率的房屋贷款去还清高利率的信用卡，就和高利率银行换到低利率银行是一个概念。

• 调整贷款还款
  比如只还利息或固定期满，通过转贷调整贷款产品和规划

• 调整贷款结构
  如果您有一套自住房产和投资房产或住房和商业物业，或是购买了生意，通过调整贷款将他们绑定批准，可以拿到更优惠的利率产品。

• 物业产权变更
  即便是夫妻之间，如果房产从两个人变为一个人或增加了另一个人在房屋 title 上，假设房产有贷款都需要通过 refinance 同样变更抵押人。有时也可能是从个人名下变更到信托 Trust 持有物业，担保人和抵押人都会通过转贷做出相应调整

我们会帮你一起判断是否有转贷的必要：

• 物业刚成交不久
  这时你的房子可能还没有足够的 equity 可以拿出来用，甚至有时因为银行政策的变动，导致估价不如当时的价格

• 信用不高，比如有欠款等
  在大部分情况下，信用不高的客户，比较难拿到低利率的好产品

• 没有收入，或收入不稳定
  收入是贷款的必要条件之一。无论是新买房还是转贷，都需要收入来支持今后的每月还款。这里要注意的是，如果贷款金额增加，那么同样的收入是无法承担新的贷款。

• 贷款余额很低，并且不想再增加贷款金额
  通常情况下，贷款金额越大，银行给的利率折扣会越多。

我们为大家整理了以下几点：

• 贷款规划 loan structure
  是要固定贷款还是浮动贷款？本息还是只还利息？是否需要对冲账户？与贷款经纪沟通确保每一个需求得到满足。

• 房屋价值 property valuation
  想要 top up 钱的朋友，要注意你们的物业是不是有额外的 equity，可以通过我们安排银行估价来确认。

• 财务状况 Financial position
  你的收入情况是不是能够 cover 新的贷款还款？是否满足银行的还款能力计算？

• 信用分数 credit scoring
  在正式递交给新银行之前，务必要确认自己有没有过延期还款，或者有没有其他的拖欠付款。许久不用的信用卡，也可以取消。

• 旧银行 existing lender
  在离开旧银行之前，最好和客服打个电话，问清楚如果离开是否有额外费用，discharge 的过程一般需要多久

• 时间安排 time frame
  我们建议大家提早 3-6 个礼拜提前准备。视个人情况而定，准备好银行所需要的材料，比如：council rate, 水电费账单，bank statement 等等。我们经纪人会协助您轻松准备好需要的文件清单，如果您比较紧急可以通过 FastRefi 服务更快速的达到转贷目的。

要知道前几年银行市场的突然收紧，许多非澳洲居民通过私人或小型基金办理贷款，甚至有许多客户选择了全款支付。

如果您有需求，也是一样可以办理转贷或将付清物业重新抵押办理贷款套现。

• 通过转贷同样达到减少利息还款

• 或选择更好的还款方式

• 从短期 1-2 年贷款产品更换为 25-30 年长期产品

• 从付清物业抵押贷款拿出资金用于新投资或偿还债务

• Meriton Vendor Finance 到期转贷调整

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当前房贷利率低至

3.64% *

当前车贷利率低至

4.79%*

* 3.64% owner occupied loan principle & interest repayment, Comparison rate 3.73%

WARNING: Comparison Rate calculated on loan amount of $300,000 for term of 30 years based on monthly repayments.. This comparison rate is true only for the example given and may not include all fees and charges. Different terms, fees or other loan amounts might result in a different comparison rate.

针对自雇人士 Low doc 贷款市场上银行的产品有很多，每个产品的要求和审核的细节都有不同，与此同时费用和条款也相差很多。My Home Loan 从过去几年的经验中帮助大家汇总了 6 个银行和非银行机构的产品。

• 最低利率浮动本息 3.84% 固定本息自住房 3.99%，无申请费、无估价费、无风险费，贷款比例 80%

• 针对只还利息的客户也有 4.85% 的浮动利率

• 或是如果您有违约记录（default）或其他信用不良记录，同样可以通过 low doc 申请贷款，利率在 5.3% 左右。

要知道每个银行都会有不同的客户偏好，因此设计的房贷产品也是非常有针对性。所以依据自己的情况，让我们帮您参考选出合适的产品会让审批更加顺利，也会相应拿到更好的利息和功能的贷款。

联系我们的贷款经纪人，沟通您的情况。

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在银行不断收紧贷款政策的今天，将来也会有越来越多的人接受一些 non-bank lender，而市场上有那么多的银行，机构和产品，小伙伴你真的可以比 broker 更了解所有的产品和信息？

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