【注意建立自己的信用记录】加新移民无信用记录 办事难

2014年09月17日 加拿大留学移民



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加拿大讲究信用记录,记录好,容易获得信任;记录不好,就可能被人怀疑,办事受阻。行家建议,新移民落地后应尽快主动建立个人信用历史,才能充分享受在加拿大的生活。

去年皇家银行的一项民调发现,六成新移民感觉缺乏金融知识,包括不懂如何建立个人的信用历史。

黄先生18年前移民加拿大,几年内都申请不到信用卡,甚至在自己存款的银行申请也不获批。他说,他每月的薪水自动存入银行也无济于事,银行也不解释原因。后来一家外国经营的信用卡公司主动给他发来邀请,才拿到第一张信用卡。

唐小姐几年前移民加拿大,第一张信用卡要求有存款保证。她说,银行要求存一笔钱作为保证金,才给她信用卡,每月的信用额度很低。

JP mortgage 按揭代理曹桦(Yvonne)有10多年银行工作经验。她对记者说,如果没有信用历史,在银行申请1,000元额度的信用卡,一般情况下会被要求存入银行1,000元,做1年的定期存款,称为有担保的信用卡(secured credit card)。

*无信用记录 难免受阻

黄先生说,他太太一直使用他的信用卡副卡,没想过有何区别。前几年太太买新车,车厂提供零利率融资,但车行认为她信用不够。“车行要求我也在合同上签名,才肯卖车”。


姜女士比较幸运,她去年1月登陆加拿大,马上就从蒙特利尔银行获得1张万事达信用卡。她说,在中国时已经在这家银行开账户,登陆后去拿银行卡时,“银行职员向我推销信用卡,说加拿大流行。我就接受了”。银行没提任何条件,也没说要有现金担保。


不过,姜女士去买手机计划时遇到了麻烦。她说,那是一个3年的合同,送手机(价值200元)。她用信用卡付第一个月的费用时,“对方说:你的信用卡没有信用,只能接受银行卡或现金”;同时,他们要求先付手机成本的200元,在6个月内用来抵扣月费,扣完为止。


姜女士说,银行给她信用卡时曾说过,不要欠款,欠款会影响信用;说信用改善后,就可以提高信用卡的额度。她现在对信用历史的作用有了更深的认识。
曹桦称,银行给无信用历史的人签发无担保的信用卡,方便了新移民,同时也是为了吸引更多客户。她在皇家银行工作时,早在1995年就开始给新移民正常的信用卡,这种政策是时有时无,其它银行也有类似做法。

*房贷也看信用记录

新移民迟早要面对房屋贷款问题。曹桦说,申请房贷时,也会看信用记录。信用记录好的话,首付款比例较低的房贷也可能获批。当然,房贷因为有物业抵押,如果首付款给的多,信用记录就没那么重要。


姜女士今年买了房,而且从银行获得了正常的优惠房贷利率。她说,因为她是新移民,银行不看她的正常收入和信用历史,但首付款要求至少达到房价的35%。“没有这个针对新移民的计划,我没法贷款买房”。


CENTUM Mortgage Professionals Corp.按揭代理徐维对记者说,很多银行希望吸收更多客户,推出了新移民房贷计划。因为有物业抵押,如果首付款比例很高,银行不会觉得风险大。


徐维称,如果还是无法满足银行的房贷条件,可以找银行外的房贷机构,他们的政策比较灵活。比如,“我们也可以做到最高80%的房贷,具体要看客户的还款能力”。


他说,客户的信用重要,但“还款能力更重要”。他们会考虑很多因素,比如物业所在的地段,“容易出售的物业,获得贷款的机会更大”。


新移民应主动建信用记录

【记者周行多伦多报导】如果您是新移民,您的信用历史很可能是空白的。行家建议,应该主动建立个人信用记录,才能充分享受在加拿大的生活。

信用谘询服机构Consolidated Credit Counseling Services of Canada总监Jeffrey Schwartz 在其署名文章中称,新移民来到加拿大,一般的情况就是信用历史成了空白。加拿大考虑个人的信用好坏,付款历史占35%,欠款情况占30%,信用记录长度占15%,新增信用占10%,在使用中的信用类别占10%。从中可见,信用记录长短是个人无法控制的,但其影响很小;个人可以控制,也是影响最大的,是付款历史及欠款情况。

按Schwartz的建议,新移民如果不能获得一般的信用卡,应该马上使用有现金担保的信用卡,开始建立信用记录。零售商家发行的信用卡也是一种选择,虽然不能借钱,但可以用来买东西。之后及时付信用卡账单,可免高额的利息,同时建立个人信用记录。


按揭代理徐维称,现在市场上有很多信用卡,像Walmart或Canadian Tire等百货公司都发行信用卡,这些信用卡比较容易获得。另外,对各种账单都应该按时付款,“信用需要慢慢建立”。

JP mortgage 按揭代理曹桦(Yvonne)说,对于每月的信用卡账单,其实并不要求全额付款,可以付最低金额,但余额就要付高利息。“重要的是按时付账单”,“信用就是这样建立起来的”。

移民加拿大18年的黄先生称,开始几年他申请信用卡被拒,不知道其中原因。但他一直坚持按时付各种账单,不管是信用卡账单,还是电费、水费、互联网或电话费。现在的情况是,常收到不同银行的来信,邀请他申请信用卡。“正在使用的信用卡,还主动给我增加信用额度”。


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