不要以为什么龙卷风、暴雪、火灾只会在美国大片里出现，北美大雪压垮房屋或者森林大火烧毁度假屋的新闻也是屡见不鲜。所以，在美国购买房屋保险是很有必要的。那么美国房屋保险都有哪些种类？保险的保障范围又是怎样的呢？
美国房屋保险的保障范围
房屋保险可以保多种原因造成的损失：
天气原因：比如暴风雨、火、风、冰雹、闪电、冰冻、冰、雪或者冻雨所造成的损失；
非天气原因：比如盗窃、骚乱、破坏、机动车辆和飞机所造成的损失；
突发/偶然事件：比如管道爆裂或者电流异常引起的突发事件。
美国房屋保险包含哪些项目？
➤房屋本身和房屋的附属结构：如果房屋本身或者栅栏、车库、游泳池、工具房等附属结构被毁坏需要重建，房屋保险在在最大保额范围内支付这部分费用；
➤个人财产：如果家具、服装、电器等个人财产被损坏或损毁，保险公司将负责安排维修或更换，最好列出一个清单，把家里的各种价值比较高的物品拍照，并把购买收据等保存好，这样可以加快理赔过程；
➤额外生活开销：在房屋维修或者重建的时候，你在外的租房和通勤等费用；
➤责任险：如果因为你的原因有人在你的领地受伤或者遭受财产损失，责任险在保额范围内负责由此产生的各项费用；
➤医疗支出：不管是不是你的原因，如果有人在你的领地受伤，保险公司在保额范围内赔付医疗费用。
除了以上的基本房屋保险项目，你还可以选择一些附件项目，比如你拥有很多值钱的珠宝、艺术品、古董或者相机，可以为它们额外投保。
影响房屋保险保费的因素有哪些？
房屋重建的成本：成本越高，保费越贵；
房屋所在的地理位置：比如当地的防火措施是否完善、入室盗窃等犯罪率、冰雹等天灾的发生几率等；
自负额：对于各个房屋保险项目，投保者都可以选择一个合适的自负额，意外发生之后，本人先支付自负额，然后保险公司再负责自负额以外到保额的那部分，自负额越高，保费越低；
房屋自身的安全保障：比如有没有安装烟雾探测器和安全报警系统等；
另外，如果将车险和房险一起保，同样可以降低保费。
美国房屋保险的种类有哪些？
omeowner’s Insurance & Home Warranty
Homeowner’s Insurance是保险，针对意外突发事故；Home Warranty是保修，针对家电等自然使用所产生的损耗，比如空调年久失修需要修理和更换。
地震险
在1994年之前，美国地方法律规定房屋险和地震险必须配套（以加州为例），但是在1994年北岭地震发生之后，大额的理赔使保险公司决定将地震险单立出来，并且提高了保费。所以，很多居民因为买不起，不划算，侥幸心理等原因，不愿意购买地震险。根据洛杉矶时报的报道，美国加州只有17%的业主购买了地震险。
究竟买不买地震险需要考虑几方面的因素：房屋所在的区域、房屋建造的年代、房屋的价值。
洪水险Flood Insurance
常规的房屋保险并不包含洪水险，因此需要购买专门的洪水保险。国家洪水险项目，National Flood Insurance Program (NFIP)，是由美国国会建立的洪水险， FEMA也就是联邦应急管理局管理，通过和80多个私人保险公司合作，为屋主，租户，还有商业人士提供洪水保险。
雨伞险Umbrella Insurance
雨伞保险是一种附加的责任险，用来赔付在任何意外情况下造成他人身体伤亡，财产等损失以及一切法律诉讼等费用，作用是给受保者一个额外的保障，避免发生事故时危及到受保者的个人财产。
雨伞险的适用范围非常广泛，比如家中的狗咬伤他人、严重的交通意外、家中游泳池意外等。发生严重事故之后，很多时候一般的汽车和房屋的责任险赔付的额度是不够的，如果保险赔付到上限后，可能会危机到受保人的存款或固定资产。这时候如果买了雨伞险，雨伞险就会支付超过保额上限的部分，保护受保人的已有财产不受损失。
需要提醒您的是，在美国，如果您是贷款买房，房贷公司会要求购房者购买房屋保险，以保障因意外发生而造成的损失，原因很简单，还清贷款之前，房贷公司是房屋的主人。如果您是全款买房的话，同样需要购买房屋保险，为的是减少各种意外发生造成的损失。最后，祝您购房愉快！
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