【套路分析】如何在退休前就拿到养老金(super)?

2017年10月26日 澳洲盛唐投资


【套路分析】如何在退休前就拿到养老金(super)?

文  |   师弟芬


五十七岁,辛苦工作过渡到退休养老的起点。


五十七岁左右,有些人觉得累,希望减少一点工作时间,但是又希望不会减少自己的收入


另外有些人希望抓住正式退休之前最后十年,再多赚点钱,保障自己将来有比较高的晚年生活水准。


这两种想法都是合情合理的。政府就有一项养老金政策可同时满足这两种人:


政府规定退休并且可以提取公积金super的年龄是67岁,与此同时,政府把57岁作为提前退休,过渡到完全退休的起点(此起点也将逐步提高到60岁)。

下面就用几个案例详述TTR的各种优势。


套路一:正常工作,免税多拿钱

玛丽安60岁,她工资是每年72,000澳币。玛丽安打算继续全职工作,但她希望通过TTR过渡来增加她的每月收入。


玛丽安在super账户中有25万澳币。她选择从今年7月至明年6月的12个月期间,通过TTR,每月从super账户中取出最多10%的余额,即25,000澳币。


她的收入急剧增加,但由于是免税养老金,所以她不会被额外征税。

*玛丽安年龄为60。她从退休养老金的养老金支付收入是免税的。


套路二:减少工时,但收入不减

吉尔57岁。她全职工作每年赚取73,000澳币,在所得税和医疗保险征收后,税后收入56,328澳币。


她目前每周工作5天,但打算将她的工作时间减少到每周4天。


如果她工作4天,她的收入将减少到58,400澳币(73,000*4/5),她的税后收入(以及医疗保险费之后)将每年减少9,499澳币至46,829澳币。


然而,如果她super账户余额120,000澳币并申请开始提前提取。


第一年最多可提取12,000澳币(12万*10%),加上只工作4天的收入。那么税后收入将为56,365澳币,几乎与她全职工作的税后收入相同。

但她需要注意,从2017年7月1日起,养老金的利润收入部分将不再免除15%的税。


套路三:先交再拿,多多省税

敲黑板!最鸡贼的三步套路来了!


第一步,和上一篇讲的Salary Sacrifice一样,请老板把税前工资部分存入你Super(每年最多25,000澳币) ,个人税率就大幅降下来。


如此做:

  • 优点:大幅降低了个人所得税

  • 缺点:钱交进了养老金(super),手头没钱了。


所以TTR第二步,你的理财师会立即安排给你开一个Pension Stream Acc,把Super的钱转进去。这一步是TTR的关键。


第三步,每年从Pension Stream Acc里提取最多10%,转入你私人账户。这笔钱本来相当部分是你应缴的税款,所以可以说套路三还是你的钱,只不过穿了个马甲,又脱了马甲。但是既省了个人所得税,又提前拿了免税的钱


精彩瞬间

血泪精髓:

不是我们套路多,实在是被税局逼得走投无路。


没看懂的朋友们,欢迎留言给我们咨询。

盛唐投资为专业的投资理财管理平台,隶属澳洲最大的理财师集团之一Synchron,业务遍及全澳。我们以专业的知识,细心的服务,致力于澳洲华人的理财市场。精心打造一支专门服务于华人市场的投资理财团队!

免责声明:本文由盛唐投资编辑,部分信息来源于网络,转发请标明出处。本文只供参考和一般信息之用,并非提供详细的投资资讯和专业意见。更没有涉及到任何个人信息,个人需求和家庭财务状况,并不保证文章内容完整、准确或最新。依据本文内容投资而造成的任何损失,我们不承担任何责任!

扫码关注我们





公众号ID

EVERTANGINVEST


收藏 已赞