通常情况下，金融理财师大多数时间用于了解客户信息，根据客户需求，为客户量身制定理财方案，在一定的时间内达到财务目标。当然，最后量身制定的财务报告具有法律效应，理财师将会为自己的理财建议承担责任。

在全面了解客户的情况下，金融理财师根据客户投资风险承受能力，对客户的资产进行配置。以下列举了几种情况：

- 保守型投资者：投资者对风险承受能力比较小。这类投资者资产分配时，70%左右投资于固定收益和现金，30%投资于增长型投资产品。

- 平衡型投资者：投资者对风险承受能力保持居中。这类投资者资产分配时，50%左右投资于固定收益和现金，50%左右投资于增长型投资产品。

- 增长型投资者：投资者能承受相应的投资风险。这类投资者资产分配时，30%左右投资于固定收益和现金，70%左右投资于增长型投资产品。

相比中国，澳大利亚的理财市场发展阶段趋于成熟化，开放时间较早，政府监管非常严格。另外，对于金融理财师来说对个人要求和行业知识的要求远远高于中国，其中包括了金融理财规划的流程。其二：由于每个客户的实际情况都不一样，金融理财师需要有很强的客户沟通能力。最后，金融理财师需要有很强的职业操守和职业道德。