“先买后付”一时爽,当心背后有陷阱!澳人欠下9亿账单,要是还不上……

2018年11月30日 澳中商圈






根据最新调查结果显示,六分之一的澳大利亚人在使用“先买后付”类的支付平台购物时,最终会因为花费更多钱而陷入财务困境。


近日,澳大利亚证券和投资委员会(Australian Securities and investment Commission)发布了一份报告,内容是关于“现在买入,以后支付”的支付平台,其中就包括Afterpay和Zippay。研究发现,使用这些支付平台的消费者数量激增了5倍。


数据显示,这些支付的用户从2015-16财年的40万人,攀升至2017-18财年的200万人。


澳大利亚年轻人(18岁至34岁之间)是其最大的用户群,占比60%。截至6月底,还有9.03亿澳元支付余额尚未偿还。



ASIC委员Danielle Press表示,这些支付平台对消费者有潜在风险,并表示这是公司监管机构持续关注的焦点。


她说:“我们发现,‘先买后付’可能会导致一些消费者在经济上透支,并有可能支付滞纳金。


例如,Afterpay最新公布的年报显示,公司滞纳金收入同比大幅增长365%,达到2840万澳元。除了Afterpay外,一些医美诊所也一直鼓励年轻女性采用Zip Pay等分期付款服务商来购买“先整容,后付款”的服务。


“我们将瞄准的一个领域是,消费者现在使用‘先买后付’服务,支付的费用超出了他们的需求。”


报告发现,许多消费者认为,这种支付方式让他们能够购买比平时更昂贵的商品。这种支付体系允许客户无需支付定金或最低金额就能完成注册,并逐步分期付款。它们不会收取利息,但用户需要达到其严格的支付标准。



一些零售商为2000澳元以下的商品提供长达56天的固定期限合同,而另一些零售商则提供至多3万澳元的信贷。


目前,Afterpay的客户群已经飙升至220万,平均客户支出从2016-17财年的700澳元攀升至本财年的1100澳元。


竞争对手Zippay则有85万名顾客,平均客户支出最多可达到1000澳元。


然而,由于这些支付体系的监管方式与信用卡的不同,潜在消费者也不会被检查出是否具备能每两周还款一次的能力。


Afterpay


-没有信用检查


-四次每两星期一次的分期付款,每次所需支付金额数相等。


-新顾客首次购买时须缴付25%的首期费用。


-首次逾期付款10澳元。


-如七天内仍未付款,则另加7澳元手续费。


- 40澳元以下的购货,滞纳金上限为10澳元,较大额购货,滞纳金上限为68澳元。


ZIPPAY


-信用卡、身份证和银行纪录检查。


-最长可于60天内付清所有费用而无须承担任何费用


-每月最少还款40澳元。


-如每月余额未全数付清,每月费用为6澳元。


-如最低还款金额40澳元未能于到期日后21天内缴付,则须缴付5澳元滞纳金。


据悉,有40%的“先买后付”消费者年收入低于4万澳元。并且,学生、兼职工作者和年轻的消费者很容易就能使用这种新颖的支付方式。然而,如果还款晚了,他们将会遭遇意想不到的费用。



Afterpay正面回应
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对于ASIC正在对整个行业进行的调查,Afterpay的联合创始人Anthony Eisen在接受外媒采访时,为公司的支付体系辩护。坚称其模式不是从滞纳金中获利,afterpay也不应该像其他信贷服务一样受到监管。



Eisen强调,在监管方面,afterpay不应与其它信贷服务公司混为一谈,因为它们的模式不同。


“我们对Afterpay的感觉非常满意,它与传统的信贷产品和其他“先购后付”的支付平台不同。” Eisen说道。


而当有人呼吁对信贷审查进行更多监管时,Eisen回避了这一问题。他指出,真正的问题在于监管机构。他表示:“许多传统立法没有考虑像Afterpay等创新型金融产品。


该公司的财务模式依赖于客户不能按时偿还债务,而不是像信用卡一样收取利息,因此也受到了批评。



Eisen在谈到这一点时坚称,这“绝对不是为了从滞纳金中获利”


Eisen表示:“在这一点上,我再清楚不过了……我们的目标是大部分收入来自零售商,而不是客户。


他说:“特别是与滞纳金有关的问题,Afterpay的损失大于它收取的滞纳金。我们不寻求从滞纳金中获利。”


在年度股东大会上,Afterpay发表了一份声明,回应了ASIC的审查,称“期待与ASIC合作,继续监控该行业”。



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