最近凡是有计划在英国购房的人都会发现，不仅是国内的外汇管制，英国对于资金来源的证明要求也越来越严了。不光是银行在贷款时要求当事人必须提供证据，来证明自己首付的真实来源；律师在房产交易完成前会要求购房的客人提供相关的银行流水单和其他能够证明资金来源的证据；而且就是中介也开始要求购房者在看中房子之后，必须提供一定的资金证明。

购房为什么要提供资金来源证明？

按照英国的反洗钱法，任何机构或者公司在自己正常的业务范围内不得为洗钱行为提供任何便利条件，要采取合理的步骤在自己的经营中杜绝一切洗钱行为，同时，一旦发现任何洗钱的嫌疑行为必须立刻上报相关的反洗钱组织。

不但不可以通风报信，而且连惊动当事人都是不允许的。任何人，组织或者公司如果违反了这些法律规定都有可能面临刑事起诉的后果。

那么什么是洗钱行为呢？简单地说，就是把来路不明的黑钱通过正常的商业或者消费行为变成合理的钱财或者物业。

提供不了资金来源证明会产生什么后果？

正是由于上面的原因，银行，律师行甚至是房产中介一般都会要求当事人在购买房产时，必须提供证据来证明自己钱款的合法性。

如果不能证明这一点的话，不但物业购买会受到耽搁，取消；当事人的钱款甚至会面临被没收的危险。

案例分析：

某位投资者想在英国购买一座价值600,000镑的房产。由于中国大陆的外汇管制，一个人一年内只能汇往境外大约30,000镑的钱。

这位投资者由于找不到那么多人帮忙汇钱，最后只有委托香港的一家公司帮忙把钱汇到英国。

问题在于，这位客人没有把这些钱汇入自己的账户，而是直接汇到卖方的账户。

现在卖方一定要客人提供出这些钱款的合法来源证明，否则不但不同意完成交易，而且还拒绝把钱还给客人。同时，香港的那家公司却并不愿意配合。最后结果是不但房子没有买成，反而这一大笔钱陷在对方的账户中无法取出。

此外，对于那些正在领取福利的购房者来说，证明自己房款的合法来源，还有另外一个重要的作用。按照法律规定，任何人在申请福利的时候都必须如实申报自己的财产，无论是英国境内的还是境外的。

如果您不久前还在领取福利，现在忽然间购买了物业。福利部一旦知道，是有可能会调查您的真实财产的。如果您有充分的证据可以证明，自己购买房产的钱款是家人或者亲戚赠与或者借给自己的话，您自然是无须担心的。

如果您的购房资金是自己或者别人卖房所得到的款项，您自然需要提供相关的房产证明，房产交易合同。

如果有可能的话，能够提供公证书自然是最好的。这可以是您或者别人现在卖房的款项，也可以是您或者别人以前卖房的款项。

如果您说您的钱款来自于自己的股票投资或者其他理财项目，您自然需要提供相关的股票交易记录或者理财项目收益记录。

这些证据可以是您出售给别人股票的合同，也可以是证券市场或者理财公司所开具的证明。当然，相关的银行单也是可以体现这些交易的。

遗嘱是证明遗产的最好方式。如果您说您的钱款是某位亲戚以前留给您的，您自然需要提供出相应的遗嘱来。

如果某位亲戚馈赠给了您一笔钱款，由律师起草或者见证的馈赠书自然会有帮助的。

好多客人都曾经反映过，自己的购房款是自己的父母或者亲戚一生的积蓄所得。他们现在把这些钱或者借给自己或者馈赠给自己，以资助自己在英国购买物业。

然而，由于这些钱款都是他们一点点积存起来，然后再放贷出去，平时并没有存放在银行账户里。只是现在需要了，才把钱收回来存进了银行。因此，是很难提供出来来源证明的。

这种情况固然是真实的，因为在相当大的程度上，中国仍然是个现金社会，特别是在农村。多数的工资和商业交易都是用现金来支付的，很难证明资金的来源。

然而这也不是说，在这种情况下就完全提供不出任何证明来的。当事人可以详细地说明一下自己的钱款是怎样积累的。

比如他可以详细地解释，自己是做什么工作的，在什么地方上班，工作了多少年，每年的工资是多少，自己的花销是多少，自己一年的收入可以剩余多少钱，然后自己是积累了多少年才积累了这些钱。

如果这些说明可以在律师面前见证一下，会更好一些。只要这些解释是合理的，也是非常好的资金来源证明。

最后需要说明的一点是，资金来源证明最重要的是证明最初资金的来源，而不是证明资金在不同人之间的转让。

比如您说您的钱款是别人借给您的，单单提供一张借据并不能说明这些钱的来源就是合法的了。借钱给您的那个人是需要提供证据来证明他的钱是如何来的。

话又说回来了，只要这个人可以证明自己的钱款的合法来源，至于这笔钱后来是如何转让的，经过了多少人手倒不是大的问题了。

同样的道理，只要您的资金来源可以证明了，您最后由于中国的外汇管制不得不委托他人帮您把钱转出来，倒不是大的问题了，因为这样就不需要再次证明钱的来源了。

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