澳洲四大行贷款政策收紧!信用报告强制上交!公民、PR全受影响,不讲信用可得小心了

2017年11月09日 武汉人在墨尔本


今日澳元对人民币汇率:  

$ 1.00  澳元  = ¥5.09人民币


在澳洲买房买车要贷款的朋友可得注意了!你的信用合格了吗?


洲财政部长Scott Morrison在近期宣布了这样一则消息:从明年开始,澳洲四大银行被强制要求采取全面信用报告体系(Comprehensive Credit Reporting),向政府提供用户的信贷记录!届时澳洲公民、PR都将受到影响!


Scott Morrison


什么意思?


意思就是,你在澳洲生活期间的种种财务行为——你有没有及时交付房贷车贷,有没有及时支付水电煤话费账单还有你的信用卡使用情况,都会被记录下来,再由你的开户银行上交给政府查核。


如果你的信用记录良好,那你在跟银行申请贷款时可以要求更好的利率


如果你的信用记录不合格,呵呵,那你可能就得和贷款说拜拜了……



也许你会问,现在申请贷款不也需要审批信用记录吗?


额,的确是这样,但现在的信用记录是由银行自主决定是否要上报给政府的。银行想不想上报,上报多少,都可以自己决定。



所以政府就不满意啦!


你们银行以前给的数据压根就没达到要求!要么就是不全面,要么就是诸如申请人贷款拖欠这样的“消极信息”!


所以从明年开始,政府要求所有银行必须提交用户的信贷记录,而且是更为细致的信贷记录!让四大银行必须在2018年7月之前提供50%的用户信贷记录数据,并在2019年中期前将所有数据上报完毕。



也就是说,在澳洲买房买车,申请贷款,将更为严格了。



那么,四大银行将分别从什么时候开始上报呢?


据悉,NAB将从2018年2月开始报告所有用户的信贷记录;Westpac从2018年中旬加入该计划,但上报时间还不清楚;Commonwealth Bank将从2018年年底开始上报;ANZ则是从2018年下半年开始上报。


所以,如果你的个人或者商业账户一团糟,那你可得“整理整理”了。



看得出澳洲的社会生活很是注重‘信用’评价的。


之前小到一张车票、一笔电话费,大到一笔房屋贷款,都和信用有着直接的关系。在信用的评价系统里,这两者并没有大小之分。每一个生活在澳洲的人,都有一份属于自己的信用报告。


那么信用报告里写的究竟是啥?咱们今天就好好聊聊。




什么是信用报告?


信用报告对咱们华人来说有点遥远,它到底是啥呢?说白了,一个人在澳洲的信用报告(Credit Report),其实咱们在国内的“档案”,一个人一份材料,一辈子的行为就在这一个材料里跟着你了。只是,中国的档案和澳洲信用记录只在形式上相似,内容上有着本质上的差别的。



档案记录的是你的工作、学习材料和政治面貌的资料,而信用报告记录的是你的消费、违约和商业活动的资料。在澳洲,信用记录中记载的是一个人的财务行为。每当你申请信用卡,房屋贷款或抵押贷款时,这些机构首先会查看你的信用记录,从而判断是否应该批准你的申请。


谁来保管你的信用报告? 


  

在澳洲,政府授权给三家大型的商业公司来保管和评价我们的信用级别。这三家公司分别是:Veda Advantage, Dun & Bradstreet 和 Experian。 

   


  

小微在咨询了市场比重最大的Veda和Dun & Bradstreet之后了解到,全澳有将近5000家企业使用他们的服务,这些企业包括政府机构(如澳大利亚移民局,税务局,交通部)和各大银行、能源公司和电信服务商。这些机构会向Veda提交人们的不良信用记录,由Veda统一保管和进行评估。



信用报告里面记录的信息是什么呢?

   


   

既然信用记录的内容是一个人在过往的财务行为,那么这些内容是什么呢?其实很简单,比如你从Telstra或Vodafone签了一部手机,或者使用一张信用卡进行消费,或用你的姓名开通了家里的电费和网络,在以上消费行为的过程中,你因为某些原因欠费了,那么这些欠费的‘黑历史’都将会有可能被记录在你个人的信用记录中。针对个人来说,除了你的个人生日、地址和护照资料,这些记录还包括:


1. Credit Applications 信用申请

2. Authorised Agent Enquiries 已授权的咨询中介

3. Current Credit Providers 目前的信用提供商

4. Overdue Accounts  欠款账户


如果你在收到信用卡还款,贷款或通信、生活费用的账单,自缴费截止日期后5天以上未缴清的欠款,将被视作‘Overdue’, 这条记录将从截止日期的第二天算起,在你的信用报告中被保存2年


如果你的欠费超过150澳元,并拖延超过60天以上,将被视作‘违约’,该记录从被记录的日期起,将在你的信用报告中保留5年的时间。 

   


  

例如,小A在Optus签了一部手机后,因为某些原因在合约到期之前拖欠话费150刀,在欠款生成后的第61天,Optus将把小A的欠款Invoice号码和拖欠时间及金额递交给Veda,Veda将在核对小A的ID号码和出生年月之后,将这笔欠款写入他的不良信用记录。



信用记录是可以查询的



  

根据澳大利亚联邦法律规定,你可以免费从上述三家信用管理公司获取你个人的信用评价资料。政府要求,这几家公司必须在10个工作日中发送资料给你。而现在,这几家公司都支持电子邮件服务,可以帮你节省邮寄的时间。 

   


  

当你收到自己的信用报告,发现有不良的信用记录,请不要随便在网络上找那些信口开河并且没有合法资质的代理中介,因为他们很可能都是骗子。正确的做法是,联系这些提交你不良信用记录的机构,例如联系银行或通信公司,将欠款缴清,然后要求这些机构和Veda等信用评价机构联系,修改这笔欠款的状态。


不良信用记录对生活有何影响?


不良的信用记录,将会对你在澳洲的生活产生不同程度的影响。对于日常签约手机的业务服务,不良的信用记录,将导致你的申请失败。




同时,不良的信用记录将会影响到信用卡申请等银行信用业务,也会影响到房屋贷款,车辆贷款的申请。所以,越早开始检查自己的信用报告,越早开始修复自己的记录,就能够越好的为未来做准备。


加上现在政府强制银行上交你的信用报告,所以无论你来澳洲多久了,都要认真缴清每一笔bill,认真对待每一笔Direct Debit,切莫留下不良记录。


来源:SMH, OAIC官网

部分图片来自网络



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