如果一个长期闲置的账户，突然开始使用了，并且给其他账户转账大额资金，也会被银行监督调查。

短期内频繁开户销户、销户前有大量资金收付的，银行也会加强监管。

一旦发生非正常大额交易，相关金融机构将在交易发生的第二天将数据上报给央行总行。

中国外汇管制动真格的了！

近年来，国家对外汇的管制越来越严格了。对所有违法违规的事情，绝对是零容忍！

就在前天，国家外汇管理局再次公开通报了15例外汇违法违规行为，涉案主体包括4家银行、4家企业和7名个人，总罚款金额约1700万元人民币。

此次被处罚的银行包括平安银行、光大银行、东亚银行及民生银行，总罚款金额高达1700万元人民币！还有4家企业因逃汇被处罚，其中3家都是因虚构贸易背景对外付汇。

特别注意的是，被通报的4家企业和7名个人的处罚信息都将纳入央行征信系统。

从去年开始，国家就对汇款这事频频出手，先是在2017年7月实施了大额交易管理办法。

今年，人民银行、银保监会、证监会联合又发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》。

该管理办法规定：

客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。

也就是说，无论任何目的、用任何方式进行5万人民币以上的交易，机构须在交易之后的5个工作日内，提交报告，核实身份并阐明用途。

中国的外汇政策中明确提到：

购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。

从明年1月1日起，在互联网金融平台上进行的大额交易也需要进行报告。

如果违规，会被追究刑事责任！

另外还增加了《个人购汇申请书》的填写程序，从2017年1月1日起，无论你是在银行柜面还是通过网银、等电子渠道办理购汇，均需要填写《个人购汇申请书》，明确填写购汇用途。

申请书还对购汇用途进行了详细调查，分因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务以及其他共9大项。

每个大项后面还跟着好几条子项，例如因私旅游就包含了“预计境外停留期限，目的地国家、地区”。

境外留学，包含了“学校名称、留学国家、地区，年学费币种、金额，年生活费币种、金额”等。

申请书还增加了一个必填选项："预计用汇时间”。银行员工提醒大家要真实地填写用汇时间，以免到时引起不必要的麻烦。

如果个人实际用途不在《申请书》明确列明的购汇用途项目之内的，要勾选“其他”项，并详细说明交易对方名称、具体购汇项目、交易所需金额/币种等事项。

合规的换汇、转账还是要去银行办理，如果金额超过5万人民币，则需要提供相关资料，例如说：学费缴费单，即可顺利换汇。

6项禁止行为印象君要重点强调一下：

• 不得虚假申报个人购汇信息；
  

• 不得提供不实的证明材料；

• 不得出借本人便利化额度协助他人购汇；

• 不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；

• 不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；

• 不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。