2018年，加国人士迎来了有史以来力度最大的房贷改革举措之一—— 新的“压力测试”，以及央行的数次加息。

2019年即将到来，加国房贷市场仍会继续发生变化。以下将告诉我们2019年的房贷市场会带来什么

1 风水轮流转，浮动利率登场

反转的收益率曲线，油价暴跌，央行行长越来越保守，加之股市脆弱，关于经济下行的种种迹象已经逐渐表露出来，这也降低了加拿大央行很快就会恢复此前预期的2.5%到3.5%的中性利率水平的可能性。

相关的头条新闻，以及五年期固定房贷利率和浮动房贷利率之间已经扩大到75个基点的利差，将使更多人有信心在2019年初选择浮动利率。预计在2019年末，随着固定利率和浮动利率的利差变小，旧的五年固定利率将夺回一席之地。

2 房贷标准放宽

随着2019年大选的临近，政客们将在他们的竞选平台上增加抵押贷款的可及性。尤其想要赢得首次购房者的支持，因为这是一个很重要的选民群体，他们目前正为越来越难以获得房贷而发愁。

如果你想对结果下注，可以赌以下三项2019年的政策调整：

1、贷款机构对通过压力测试的借贷者提供的利率会设定上限；

2、获得违约保险房贷的首次购房者将可以再度享受最长还款期为30年的房贷；

3、对于希望转换贷方以获得更低利率的借款人，可以免除压力测试。

回顾一下，一年前推出的压力测试规则要求购房者支付20％或更高的首付款，以确保他们能够承担房贷月供。

任何低于20％首付款的买家, 则要选择以下两个利率中更高的那一个：加拿大银行的基准利率或贷方提供的实际利率。

3 面对面房贷推销减少

今天的抵押贷款申请人需要快速、智能的建议，无需推销，还有尽可能低的利率。而贷款机构可能会设法同时满足这两个条件，而这也可以让他们摆脱以高额佣金维持的推销员队伍。

在2019年，我们将看到更多的贷款方通过削减中间人（“抵押贷款专家”）和呼叫中心人员（通常只是受过轻度培训的客户服务代理人）来降低成本。一个典型的例子是汇丰银行新推出的加拿大无佣金电话抵押贷款顾问，他们的平均抵押贷款经验（10年）远远超过一般的呼叫中心代表。

到2019年底，前往银行分行寻求房贷建议的做法将会开始过时。届时，贷款机构将会忙于改造自己的客服中心，并添加网站自动化和视频聊天服务，而所有这一切都是为了吸引精明的网上借贷者，这些借贷者更乐于用放弃面对面服务换取多10个基点的利率优惠。

4 HELOC持有人将面临更严格的规则

已经有房屋信贷额度并想要另一处房产的抵押贷款？加拿大最大的两家银行RBC和TD，现在在评估你的房贷申请时，都会假定你会最大限度地利用HELOC贷款。他们会藉此评估你是否能够同时负担已经持有的贷款和想要申请的新房贷，即便你可能连一分钱HELOC贷款都没有。

银行业监管机构认为进行这种评估很有必要，因此，其可能会在2019年说服其他贷款机构也这样做。由此将会产生的影响是，已经持有HELOC贷款的人士将只能获得小额贷款，从而会对二手房、出租公寓和度假屋的销售产生轻微影响。

5 房贷顾问机器人帮助自助抵押贷款

在2019年，我们将见证加拿大抵押贷款机器人的出现。这些聊天机器人将为您的抵押贷款问题提供即时自动化答案。如果你想和一个真人交谈，机器人会把你转交给一个真人顾问。

但是随着时间的推移，机器人会变得更聪明并取代大多数一线抵押贷款代理人。这会导致房贷行业的一些就业者丢掉饭碗，而贷款机构则可以因此节省成本。一些贷款人可能会以较低的利率向客户转移这笔储蓄。但我们这里只谈了一两个基点，每年节省的利息费用大概相当于10个麦当劳巨无霸。

瞬息万变的房产市场，房贷问题也不能疏忽，应早些未雨绸缪，才能万无一失的拿下心仪房源。如果您有任何疑问，请立刻联系我们！！！