房产知识之:房屋保险 & 房屋保修

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-07-01 美房帮


摘 要

一个是房屋保险(Homeowne's insurance),一个是房屋保修或房屋保养(Home warranty),保险是指对意外突发事故或自然灾害,保修是对房屋某些产品和设备。

 如果购买的房屋有贷款,贷款银行要求业主必须买房屋保险(homeowner's insurance),就是担心刮风、下雨、火灾把它们的财产烧光。但保修(warranty)是业主自愿买的,大多数人都不买。

房 屋 保 险


一般的房屋保险所包括的意外情况有:火災、雷電、爆炸、煙熏、落物砸損、飛機或車輛撞擊、暴亂、蓄意破壞、意外漏水、暴風雨、冰雹、運輸損失等,但不包括洪水、经常性的渗水或漏水。可以选择的项目有地震、地下室污水倒灌等。赔偿最高金额主要考虑房屋的重置费用以及投保的相关财物。

房屋保险中,最重要的组成部分是住宅建筑(Dwelling Building),也就是房屋发生可理赔意外后的重建或修缮,这放在Coverage A的部分。这种理赔又分两种,即承保重置成本(replacement cost)或额外现金价值(Extra cash value)。重置成本就是重建与原来类似的房子所需的费用,而额外现金价值是用估价减去折旧金额而给予的赔偿。这一部分包括的内容有,房屋主體本身、相連的結構(如連體車庫)、室外的固定設施、樹木、游泳池、災後清理費以及修補或建築房屋的材料,但一般不包括土地市值。所以在確定這部分的保額時,一般是用购房價格減去地產市值,金额会低于住宅市值。其次部分是獨立建築(Detached Structure),獨立的車庫或花園小屋就屬於這一項。如果有的話,保額一般是第[A]部分的10%。

房内财产也属房屋保险涵盖内容,即Coverage B:Property Coverage。这是指房子里面,没有与房子有固定联系的东西,衣服、电器、家具什么的。陈立说,这部分理赔通常也是以重置为主,不做额外现金价值。也就是说,如果有什么损失,如电视没有了,会赔付替代一个电视所需的费用。保額一般是[A]部分的50~80%。

除此之外,房屋保险中还包括臨時家居費用險(Additional Living Expenses),即房屋發生意外不能在其中居住時,您得租房或住賓館,生活费用增加。保險商會支付高出的這部分開支。保額通常是第[A]部分的20%,包括臨時住宿費用、搬遷補償費用、臨時生活三餐補助費等。

最后,房屋保险中还有责任险(Liability)。責任保險是指因房子的所有权而产生的责任,即若因被保險人的疏失而引起的意外,造成鄰居、第三人傷亡或財務損失,例如火災發生時不幸延燒到隔壁鄰居,鄰居向被保險人求償時,將由保險公司依據投保金額來支付賠償金。如果有人在您的房地產範圍內發生人員傷亡或財產損失,責任得由您承擔的話,索賠有時會大得驚人,很有可能是你完全無力承擔的。陈立说,这部分在保险成分中不占很大比重,但很重要,建议保100万为宜。

 

房 屋 保 修


房屋保修是業主與保修公司之間的一份合約,以優惠折扣價,為屋子的主要設備提供維修或替換服務,例如水嚨頭,空調,水管及電路系統。房屋保修亦可涵蓋大型家用電器,例如洗衣機乾衣機,電冰箱及游泳池。大部份保修計劃,能為所有購買計劃的業主,提供基本的服務。業主亦可多付額外費用,購買一項或多項自選的涵蓋服務。

房屋保修公司與提供維修的公司存在合約關係。在房屋保修範圍內的設備一旦損壞,業主可致電房屋保修公司,房屋保修公司繼而派出維修人員到場檢視。若維修人員斷定需要維修或更換的工程是在保修範圍內,他會完成工作。業主只需支付少量服務費,再加在購買時已經繳付的保修費。

它要多少費用?房屋保修費用每年大概$500,需預先支付(若保修公司提供付款計劃,則可分期付款)。費用會根據房子的類別而有所不同,例如,獨立屋,共渡屋,城鎮屋,相連屋,或視乎業主有否購買基本或延長的保修計劃。費用通常不會根據房子的年齡而改變,除非是全新房屋,費用則會有所增加。大部分情況下,房屋面積不會影響收費,除非房子超過5,000平方呎。獨立的增建物,例如客用小屋,通常不會包含在基本覆蓋範圍內,需另外收費才可在保障之列。但是,車庫則在基本覆蓋範圍內。


本文由资深地产经纪Amy 褚提供,内容及图片转载自休城慢生活。


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